В борьбе за покупателя конкуренты могут увеличить номенклатуру выпускаемой продукции, улучшить ее качество, уменьшить цену и т.п. Существует недобросовестная конкуренция, при которой один из конкурентов усложняет другому осуществление предпринимательской деятельности незаконными, нечестными действиями, включая подкуп должностных лиц, опорочивание конкурента, нанесение ему прямого ущерба.
Наряду с элементами противодействия может иметь место простое несовпадение интересов, которое также способно оказывать негативное воздействие на результаты предпринимательской деятельности.
Например, как показывают исследования, разные группы, участвующие в инновационном процессе, могут занимать различные, подчас противоположные позиции по отношению к своей роли к ней — инициативы, содействия, бездействия или противодействия. Позицию инициативы — разработчики, содействия — проектировщики, бездействия — пользователи. И, наконец, изготовители часто оказывают противодействие, т.к. перестройка технологических и др. процессов, требуемая нововведением, не всегда достаточным образом обеспечивается организационно-экономическими и техническими мероприятиями, соответствующими стимулами.
Наличие коррумпированных структур в управленческом аппарате создает реальные возможности для яростного сопротивления, для появления особенно жестких форм противодействия, вплоть до покушения на жизнь и здоровье тех, кто пытается бороться с такими антиобщественными явлениями.
Таким образом, наличие противодействующих и противоборствующих тенденций в общественно-экономическом развитии вносит в социально-экономическую жизнь элементы неопределенности, создает ситуации риска.
4. На процесс воспроизводства неопределенности и риска оказывает воздействие вероятностный характер НТП. Общее направление развития науки и техники, особенно на ближайший период, может быть предсказано с известной точностью. Однако заранее во всей полноте определить конкретные последствия тех или иных научных открытий, технических изобретений практически невозможно. Технический прогресс неосуществим без риска, что обусловлено его вероятностной природой, поскольку затраты и особенно результаты растянуты и отдалены во времени, они могут быть предвидены лишь в некоторых, обычно широких пределах.
5. Существование неопределенности связано также с неполнотой, недостаточностью информации об объекте, процессе, явлении, по отношению к которому принимается решение, с ограниченностью человека в сборе и переработке информации, с постоянной изменчивостью этой информации.
Процесс принятия решений предполагает наличие достаточно полной и правильной информации. Эта информация включает осведомленность: о наличии и величине спроса на товары и услуги, на капитал; о финансовой устойчивости и платежеспособности клиентов, партнеров, конкурентов; о ценах, курсах, тарифах, дивидендах; о возможностях оборудования и новой техники; о позиции, образе действий и возможных решениях конкурентов и др. Однако на практике такая информация часто бывает разнородной, разнокачественной, неполной или искаженной.
Так, например, источником информации о производительности оборудования могут служить проектные, нормативные или фактические данные. Большинство из них являются укрупненными, усредненными, и между ними имеются значительные расхождения.
Кроме того, многие компании намеренно искажают информацию для того, чтобы ввести в заблуждение конкурентов.
Таким образом, чем ниже качество информации, используемой при принятии решений, тем выше риск наступления отрицательных последствий такого решения.
6. К источникам, способствующими возникновению неопределенности и риска, относятся также:
Ёограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и др. ресурсов при принятии и реализации решений;
Ёневозможность однозначного познания объекта при сложившихся в данных условиях уровне и методах научного познания;
Ёотносительная ограниченность сознательной деятельности человека, существующие различия в социально-психологических установках, идеалах, намерениях, оценках, стереотипах поведения.
Элементы риска и неопределенности в хозяйственную деятельность вносят также:
Ёнеобходимость выбора новых инструментов воздействия на экономику в условиях перехода от экстенсивных к интенсивным методам развития;
Ёнесбалансированность основных компонентов хозяйственного механизма: планирования, ценообразования, материально-технического снабжения, финансово-кредитных отношений.
1.2 Классификация рисков.
В процессе своей деятельности предприниматели сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно по способу их анализа и методам их описания.
Как правило, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность предпринимателя. Эти обстоятельства затрудняют принятие решений по оптимизации риска и требуют углубленного анализа состава конкретных рисков, а также причин и факторов их возникновения.
В экономической литературе, посвященной проблемам предпринимательства, нет стройной системы классификации предпринимательских рисков. Существует множество подходов к классификации рисков, которые, как правило, определяются целями и задачами классификации.
Наиболее важными элементами, положенными в основу классификации рисков, являются:
Ёвремя возникновения;
Ёосновные факторы возникновения;
Ёхарактер учета;
Ёхарактер последствий;
Ёсфера возникновения и др.
По времени возникновения риски распределяются на ретроспективные, текущие и перспективные. Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.
По факторам возникновения риски подразделяются на политические и экономические (коммерческие).
Политические риски — это риски, обусловленные изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров в другие страны, военные действия на территории страны и др.).
Экономические риски — это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны.
Наиболее распространенным видом экономического риска, в котором сконцентрированы частные риски, является изменение конъюнктуры рынка, несбалансированная ликвидность (невозможность своевременно выполнять платежные обязательства), изменение уровня управления и др.
Эти виды рисков связаны между собой, и часто на практике их достаточно трудно разделить.
По характеру учета риски делятся на внешние и внутренние. Квнешнимотносятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предприятия или его контактной аудитории*.
На уровень внешних рисков влияет очень большое количество факторов — политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.
Квнутреннимотносятся риски, обусловленные деятельностью самого предприятия и его контактной аудитории. На их уровень влияет деловая активность руководства предприятия, выбор оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики и др. факторы: производственный потенциал, техническое оснащение, уровень специализации, уровень производительности труда, техники безопасности.
По характеру последствий риски подразделяются на чистые и спекулятивные.
Чистые риски(в литературе их иногда называютпростымиили статическими) характеризуются тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности.
Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособность организации и др.
Спекулятивные риски(в литературе их иногда называют динамическими или коммерческими) характеризуются тем, что они могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату.
Причинами спекулятивных рисков могут быть изменение конъюнктуры рынка, изменение курсов валют, изменение налогового законодательства и т.п.
Наиболее многочисленная по классификации группа по сфере возникновения, в основу которой положены сферы деятельности.
Особенности проявления риска связаны не только с тем, какой конкретно субъект реализует рискованную деятельность но и с тем, какова сфера приложения этой деятельности.
Обычно различают следующие основные виды предпринимательской деятельности:
Ёпроизводственная —предприниматель, непосредственные образом используя в качестве факторов предпринимательства орудия и предметы труда, рабочую силу, производит продукцию, товары, услуги, работы, информацию, духовные ценности для последующей продажи потребителю;
Ёкоммерческая —предприниматель выступает в роли коммерсанта, продавая готовые товары, приобретенные им у других лиц, потребителю. При таком предпринимательстве прибыль образуется путем продажи товара по цене, превышающей цену приобретения;
Ёфинансовая —особая форма коммерческого предпринимательства, в котором в качестве предмета купли-продажи выступают деньги и ценные бумаги, продаваемые предпринимателем потребителю (покупателю) или предоставляемые ему в кредит. Финансовое (или кредитно-финансовое) предпринимательство есть по своей сути продажа одних денежных средств за другие (в частности, нынешних за будущие).
Прибыль предпринимателя возникает в результате продажи финансовых ресурсов с взиманием процентов, получением прибавочного капитала.
Такая характеристика не является всеобъемлющей. Примером являются банки, где не все виды деятельности попадают под данное определение.
Ёпосредническая деятельность,когда предприниматель сам не производит и не продает товар, а выступает в роли посредника, связующего звена в процессе товарного обмена в товарно-денежных операциях. Здесь главная задача и предмет деятельности — соединить две заинтересованные во взаимной сделке стороны. За оказание подобных услуг предприниматель получает доход, прибыль;
Ёстрахование —оно заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует потребителю (страхователю) компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Предприниматель (страховщик) получает страховой взнос, который возвращает только при определенных обстоятельствах.
Поскольку вероятность возникновения таких обстоятельств обычно не очень велика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.
В соответствии со сферами предпринимательской деятельности обычно выделяют: производственный, коммерческий, финансовый риск, а также риск страхования.
Производственный риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг, других видов производственной деятельности в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также неадекватного использования новой техники и технологий, основных и оборотных фондов, сырья, рабочего времени.
Среди наиболее важных причин возникновения производственного риска — возможное снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и/или других затрат, уплата повышенных отчислений и налогов, низкая дисциплина поставок, гибель или повреждение оборудования и т.п.
Коммерческий риск — риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предпринимателем.
Причинами коммерческого риска являются: снижение объема реализации вследствие изменения конъюнктуры или других обстоятельств, повышение закупочной цены товаров, потери товара в процессе обращения, повышение издержек обращения и др.
Финансовый риск связан с возможностью невыполнения фирмой своих финансовых обязательств. Основными причинами финансового риска являются: обесценивание инвестиционно - финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществление платежей; войны, беспорядки, катастрофы и т.п.
Страховой риск — риск наступления, предусмотренного условиями страхования, события, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска являются убытки, вызванные неэффективной страховой деятельностью как на этапе, предшествующем заключению договора страхования, так и на последующих этапах — перестрахование, формирование страховых резервов и т.п. Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя; войны, беспорядки, катастрофы и т.п.
1.3. Виды предпринимательской деятельности на шкале рисков.
Предпринимательство на шкале рисков и проблема мотивации инновационной деятельности.
Классики экономической теории определили неотделимость риска от предпринимательской деятельности. Суть теории и практики предпринимательства во многом определяется стремлением по возможности снизить последствия риска, суметь рассчитать риск, заранее наметить меры по минимизации непредвиденных потерь. Имея ввиду всеобщность категории рисков, в экономике выделилось понятие предпринимательских рисков, возникающих при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией, разработкой и реализацией научно-технических проектов. В соответствии с этим различают производственные, инновационные, коммерческие, финансовые, отраслевые и другие риски. Известны многочисленные классификации хозяйственных рисков по признакам: природа возникновения, этап решения проблемы, масштаб предпринимательской деятельности, сфера возникновения, возможности страхования, виды предпринимательства, возможности диверсификации и степень допустимости
Рис. 1. Эволюция предпринимательских рисков и результатов: а), б), в) - предпринимательские риски, соответственно и ориентировочно - период до первой промышленной революции, период второй промышленной революции, период НТР; г) - предпринимательский доход.
В теории предпринимательства, на мой взгляд, остается недостаточно исследованной взаимосвязь генезиса экономической сущности и видов предпринимательства с эволюцией предпринимательских рисков. В модели, показанной на рисунке 1, предпринята попытка заполнения этого пробела.
Если риск принять равным вероятности неполучения предполагаемого результата (дохода, прибыли), то виды хозяйственной деятельности можно с некоторой условностью расположить в ряд на шкале рисков по мере их увеличения от нуля до единицы. На левом фланге (область 1) размещается торгово-коммерческая, посредническая деятельность, характеризуемая минимальными рисками, на правом (область 4) – риск вложения так называемого «венчурного» рискового капитала, связанного с научно - техническими разработками и особо сложными инновационными проектами. Промежуточные области отражают традиционную производственную и инвестиционную, финансовую и несложную инновационную деятельность. Границы между областями весьма расплывчаты и подвижны: они зависят не только от множества внешних и внутренних факторов риска, но и принимаемых мер по управлению рисками различными методами
По видам деятельности предприниматели распределяются на шкале рисков в виде сложной зависимости с наибольшей плотностью в области минимальных рисков и прогрессирующим спадом по мере их роста. Происходит историческая эволюция этой зависимости и плотности распределения предпринимателей по видам деятельности с общей тенденцией увеличения деятельности (пунктирная стрелка I от а) к в) и расширения предпринимательской активности в сторону максимальных рисков. В период до первой промышленной революции основные риски сосредотачивались в области посредничества и организации частного производства; между двумя промышленными революциями дополнительно расширилась область инвестиционной деятельности, в период научно - технической революции -– область инновационного предпринимательства. С ростом плотности предпринимателей их деятельность в области первоначальных рисков психологически и по условиям хозяйствования постепенно становилась обычным, рутинным делом. Здесь, прежде всего, стала складываться система методов управления рисками.
Государство может влиять централизованными и экономическими методами управления на эволюцию плотности всей хозяйственной и предпринимательской деятельности (стрелка I) и отдельно – инновационных процессов (граница BC, стрелка II), при этом происходит некоторое снижение ожидаемого результата по мере диффузии новаций (стрелка III), хотя каждый субъект инновационной деятельности старается сохранить первоначальное ожидание результата (точка А, стрелка IV). Задача государства заключается в обеспечении мотивации этих положительных тенденций, а менеджмента на предприятиях – в реализации ожиданий.
В экономике прослеживаются два генезисных подхода к определению понятий «предпринимательство». В одном из них стали выделять бизнес (иногда используются другие термины), т.е. рутинную малорисковую деятельность, и собственно предпринимательство, связанное с различными нововведениями.
По второму подходу бизнес и предпринимательство остаются не разграниченными: в одних странах всякую инициативную деятельность, независимо от величины рисков, относят к бизнесу (например в США), в других к единому понятию «предпринимательство» (рис. 2).
|
Предпринимательство (бизнес)
(второй подход)
|
|
Бизнес
(первый |
Собственно предпринимательство
подход) |
|
Посредническая
деятельность
|
Производственное
предпринимательство |
|
Розничная торговля товарами и услугами
|
Оптовая торговля товарами |
Финансово-кредитная деятельность в области производства товаров и услуг |
Производство товаров и оказание услуг |
Инновационная деятельность в сфере производства товаров и услуг |
0 0,5 1
Шкала рисков
Рис. 2. Функциональная типология предпринимательской деятельности на шкале рисков (ориентировочно)
На мой взгляд, первый подход имеет преимущества, которые позволяют:
- уточнять видовой состав предпринимательства, решать вопросы об отношении той или иной деятельности, например, банковской, или менеджеров в современных корпорациях, к предпринимательству;
- выявлять особенности мотивации предпринимательской деятельности в зависимости от величины рисков и потребности в дополнительных мерах по усилению мотивации в особо рискованных видах деятельности – в производственном инвестировании и инновационном предпринимательстве;
оценивать по степени рисков состояние предпринимательства в стране и усиливать обоснования предположений по приоритетам его развития, включая вопросы степени и способов государственного регулирования на разных участках шкалы рисков. ГЛАВА 2. МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ.
2.1 . Основные методы управления экономическими рисками.
В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразных факторов риска могут использоваться различные способы снижения финального уровня риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственной практике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа (рис.3):
·методы уклонения от риска;
·методы локализации риска;
·методы диссипации риска;
·методы компенсации риска.
Представляется полезным привести здесь сводную характеристику наиболее распространенных методов управления риском.
Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной практике. Этими методами пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами - потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков.
Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся тактики "уклонения от риска", отказываются от инновационных и иных проектов, уверенность в выполнимости или эффективности которых вызывает хотя бы малейшие сомнения. Так, банки, придерживающиеся "безрисковых стратегий", выдают кредиты только под конкретное обеспечение, т.е., под залог недвижимости или товара и т.п.
Другая возможность уклонения состоит в попытке перенести риск на какое-нибудь третье лицо. С этой целью прибегают к страхованию своих действий или поиску "гарантов", полностью перекладывая на них свой риск. Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предприятий, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию решений, регулярно проводить превентивные защитные меры в соответствии со страховым контрактом.
В более широком плане предприятие может даже выступить с инициативой создания региональной системы страхования финансово-хозяйственных сделок и соответствующей системы перестрахования и др.
Вместе с тем стоит отметить, что такие популярные механизмы уклонения от риска как страхование неприменимы во многих ситуациях, с которыми сталкиваются производственные предприятия. Это, прежде всего, характерно для предприятий, осваивающих новые виды продукции или новые технологии, так как для таких случаев страховые компании еще не располагают статистическими данными, необходимыми для проведения актуарных расчетов, и потому не страхуют эти виды рисков. Поэтому выбор действий для снижения риска следует начинать с выяснения, является ли данный фактор риска предметом страхования или нет. При нестрахуемом риске следует обратиться к рассмотрению других методов нейтрализации риска.
Метод "поиска гаранта"используется как мелкими, так и крупными предприятиями. Только функции гаранта для них выполняют разные субъекты: первые "просятся под крыло" к крупным компаниям (например, банкам, страховым обществам, фондам), вторые - к органам государственного управления. При этом, однако, возникает вопрос, чем можно оплатить приобретаемую защищенность от рискованных ситуаций. Общего ответа, по-видимому, нет, но принцип равной взаимной полезности должен быть соблюден. Желаемого гаранта можно заинтересовать уникальными услугами, политической поддержкой, безотказной благотворительностью и т.п. - резервы фантазии неисчерпаемы. Но, как и в других случаях, важно сопоставить плату и приобретаемые выгоды. А это требует структуризации и конкретного анализа ситуации, разработки, оценки и сопоставления вариантов обретения надежности функционирования предприятия.
Методы локализации риска используют в тех сравнительно редких случаях, когда удается достаточно четко и конкретно вычленить и идентифицировать источники риска. Выделив экономически наиболее опасный этап или участок деятельности, можно сделать его контролируемым и таким образом снизить уровень финального риска предприятия. Подобные методы давно применяют многие крупные производственные компании, например, при внедрении инновационных проектов, освоении новых видов продукции, коммерческий успех которых вызывает большие сомнения, и.п. Как правило, это такие виды продукции, для освоения которых требуются интенсивные НИОКР либо использование новейших научных достижений, еще не апробированных промышленностью. Для реализации таких высокорискованных проектов создают дочерние, так называемые венчурные (рискованные) предприятия. Наиболее рискованная часть проекта локализуется в пределах вновь созданной и сравнительно небольшой автономной фирмы; в то же время сохраняются условия для эффективного подключения научного и технического потенциалов "материнской" компании.
В менее сложных случаях можно вместо самостоятельного юридического лица образовать в структуре предприятия специальное подразделение, например, с выделенным учетом по балансу.
Методы диссипации риска представляют собой более гибкие инструменты управления. Один из основных методов диссипации заключается в распределении общего риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с другими участниками, заинтересованными в успехе общего дела. Предприятие имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лица. Для этого могут создаваться акционерные общества, финансово-промышленные группы; предприятия могут приобретать или обмениваться акциями друг друга, вступать в различные консорциумы, ассоциации, концерны. Интеграция может быть либо вертикальной (или диагональной) - объединение нескольких предприятий одного подчинения или одной отрасли для проведения согласованной ценовой политики, для разделения зон хозяйствования, для совместных действий против "пиратства" и т.п.; либо горизонтальной - по последовательности технологических переделов, операций снабжения и сбыта. При этом достигается дополнительный эффект, состоящий в том, что на входах и выходах предприятия создаются островки предсказуемого товарного рынка, надежного долговременного спроса и таких же поставок изделий, необходимых для производства продукции.
