Для определения размера ущерба при повреждении средства транспорта в результате страхового случая составляется смета стоимости его ремонта.
Размер ущерба определяется в следующем порядке:
ьпри повреждении средства транспорта – по смете к стоимости новых частей, деталей и принадлежностей, уменьшенной на процент износа, указанный в договоре, прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования;
ьпри похищении самого средства транспорта или его отдельных частей – их стоимость, исходя из действующих цен, уменьшается на процент износа, указанный в договоре;
ьпри уничтожении средства транспорта или его отдельных частей – из их стоимости, с учетом износа, вычитается стоимость остатков, годных для использования.
Стоимость остатков во всех случаях определяется с учетом процента износа и обесценения их, вызванного страховым событием.
Средство транспорта признается уничтоженным, если в результате страхового случая оно полностью утратило свои качества и путем ремонта не может быть приведено в состояние, годное для использования, а стоимость остатков, исчисленная с учетом износа и их обесценения, не превышает 15 % стоимости средства транспорта.
Определение возмещения по страхованию средств транспорта производится по системе первого риска, при которой размер возмещения равен сумме фактического ущерба, но не может превышать суммы, на которую транспортное средство было застраховано.
Договор, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаченного возмещения.
Договор, по которому произведена выплата страхового возмещения, равного страховой сумме, прекращает свое действие.
Страхователь теряет право на страховое возмещение:
ьза дополнительный ущерб, если он возник в связи с непринятием возможных мер к спасанию автомобиля и предметов багажа во время страхового случая и предотвращению их дальнейшего повреждения;
ькогда через органы социального обеспечения выдан другой автомобиль взамен поврежденного (уничтоженного) или произведен его ремонт;
ьесли ущерб полностью возмещен или его возмещение по решению суда должно производиться лицом, ответственным за причиненный ущерб. Если же ущерб возмещен частично и менее причитающегося возмещения, то оно выплачивается с учетом суммы, полученной страхователем от лица, ответственного за причиненный ущерб.
Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, имея возможность, не заявил о страховом случае в инспекцию госстраха в установленном порядке и в срок, либо несвоевременно заявил в соответствующие органы об аварии, похищении, попытке похищения средства транспорта или о похищении подвесного лодочного мотора.
7. Страхование животных.
В данном виде страхования в качестве страхователей выступают владельцы животных, которым они принадлежат на правах собственности.
Договор страхования не заключается, если установленные для данной местности правила по уходу, кормлению, содержанию и использованию животных, вследствие чегоим угрожает заболевание или гибель. Не могут быть приняты на страхование животные в местностях, где объявлен карантин (кроме животных тех видов, которые к данному заболеванию невосприимчивы), животные больные, истощенные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания. Указанные ограничения в приеме на страхование не распространяются на случаи, когда договор заключен (возобновлен) на новый срок до истечения срока действия ранее заключенного договора.
Договоры заключаются с гражданами при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве здоровых животных данного вида, достигших страхового возраста. Если в хозяйстве имеются животные разных видов, то по желанию страхователя могут быть застрахованы животные всех видов или тольконекоторых (например, крупный рогатый скот). При этом все животные одного вида и возрастной группы принимаются на страхование в одинаковой страховой сумме. К страховым случаям при страховании животных относятся: пожар, взрыв, удар молнии, действие электрического тока, солнечный или тепловой удар, землетрясение, наводнение, обвал, буря, ураган, буран, град, замерзание, удушение, нападение зверей, внезапное отравление ядовитыми травами или веществами, укус змей или ядовитых насекомых, а также когда животное утонуло, попало под средство транспорта, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений. При заключении договора размер страховой суммы определяется по желанию страхователя, но не выше максимальных страховых сумм, установленных с учетом местных условий Министерством финансов или соответствующим управлением страхования. Договор страхования животных заключается сроком на один год и в таком же порядке, как и по страхованию строений.
По страхованию животных при уплате страхового платежа как наличными деньгами, так н при безналичных расчетах в отличие от других видов страхования личной собственности граждан ответственность Госстраха наступает одновременно с началом действия договора только при гибели животных от несчастных случаев. При других обстоятельствах действие договора страхования начинается в том же порядке, как и по строений. Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения при гибели животных от болезней наступает через 10 дней с момента начала действия договора. Такая отсрочка позволяет избежать выплат за животных, которые при заключении договора были больны и не могли быть приняты на страхование. Однако это ограничение относится только к вновь заключенным договорам. Если же ранее действующий договор был возобновлен на новый срок. Страховщик без какого-либо перерыва несет страховую ответственность и при гибели животных от болезней. Тарифные ставки определяются исходя из уровня убыточности страховой суммы по страхованию животных в каждой местности за последние5лет. Действующие тарифные ставки пересчитываются в страховые платежи на одну голову животного.
Зная величину страховой суммы по каждому виду и возрастной группе животных, а также страховых платежей на одну голову, применяемых в данной местности, легко исчислить и совокупный размер страховых платежей, как произведение указанного страхового платежа на количество голов животных, принимаемых на страхование. Гражданам, страховавшим животных данного вида и возрастной группы не менее трех лет без перерыва, предоставляется месячный срок для заключения нового договора. Благодаря этой льготе новый договор может быть оформлен уже после окончания действия предыдущего договора. Если в этот месячный срок до заключения нового договора животное погибнет, страховое возмещение выплачивается в сумме, на которую было застраховано по ранее действовавшему договору погибшее животное. Страховой платеж в этом случае удерживается из суммы страхового возмещения.
Страховые платежи владелец животных вносит сразу за весь срок страхования. Одновременно ему вручается страховое свидетельство, в котором указывается вид, пол, возраст, масть и приметы, упитанность животного; предельный размер страховой суммы, а также установленный по желанию страхователя; ставка и сумма платежа. Наряду с этим в страховом свидетельстве записывается начало и окончание действия договора, а также начало обязанности органов государственного страхования выплачивать страховое возмещение при гибели животных в результате несчастных случаев и при падеже от болезней.
ьСписок используемой литературы:
q«Страховое дело»под редакцией Л.И.Рейтмана, Банковский и биржевой научно-исследовательский центр, Москва, 1992.
q«Государственное страхование в СССР»Л.А.Мотылев, «Финансы», Москва, 1994.
q«Страхование строений принадлежащих гражданам»П.П.Богров, «Финансы и статистика», Москва, 1986.
q«Страхование личных транспортных средств»О.Л.Алексеев, «Финансы и статистика», Москва, 1988.
q«Страхование домашнего имущества»Т.И.Верькина, «Финансы и статистика», Москва, 1989.
q«Страхование сельскохозяйственных животных»В.С.Аверин, «Финансы и статистика», Москва, 1987.
q«Сельскохозяйственное страхование»Л.К.Никитенков, «Финансы и статистика», Москва, 1988.
q«Страхование сельскохозяйственных культур и насаждений»С.Н.Багаратьян, «Финансы и статистика», Москва, 1983.
Министерство общего и профессионального образования Российской Федерации
Хабаровская Государственная академия экономики и права
Кафедра страхования
Факультет «Финансы и кредит»
Специальность «Банковское дело»
Группа _______________________
Р Е Ц Е Н З И Я
на контрольную работу
Студента III курса заочного отделения Марченко Игоря Леонидовича
Руководитель _______________________________________________
По курсу «Страховой бизнес»
На тему «Страхование имущества предприятий».
____________________________________________
(результат)
«___» ____________ 1999 г. __________________________
1
1
Страховой бизнес
Страхование имущества предприятий
Страхование имущества предприятий
Сохранение благоприятной ценовой конъюнктуры мировых рынков сырья способствовало бы стабилизации экспорта на высоком уровне, соответственно сохранении сальдо торгового баланса в объеме 50—51 млрд. Это с большой вероятностью привело бы к дальнейшему укреплений рубля. Предотвращение еще большего разрыва между динамикой цен и валютного курса потребовала бы от Банка России чистых покупок валюты на открытом рынке в объеме около 10 млрд. долл. за год.
5.2. Меры по повышению темпов и устойчивости экономического роста Безусловная задача ближайшей перспективы — создание условий для преодоления ограничивающих темпы экономического развития факторов, которые непременно возникнут 2003—2005 гг. Необходимо разработать программу использования вероятных дополнительных доходов для создания условий более благоприятного развития экономики России. Не следовало бы направлять эти доходы на осуществление выплат, сокращающих долговые обязательства. Естественно, погашение таковых одна из важнейших задач Правительства РФ. Но очевидно и то, что погашение задолженности сверх необходимого уровня отбирает финансовые ресурсы у экономики и замедляет экономический рост. Вовлечение имеющиеся финансовых ресурсов в экономику безусловно может способствовать развитию инфляции. Вместе с тем естественная задача федеральной исполнительной власти канализировать финансовые потоки так, чтобы эффект для экономического роста был максимальным, а инфляционные процессы оставались под контролем.
В последнее время крайне обострилась проблема износа основных фондов. Она имеет отношение к подавляющему большинству предприятий, но прежде всего — к крупным компаниям, поддерживающим энергетическую и транспортную инфраструктуры страны. В данной области действительно есть огромный спрос на капитал, но в нынешних экономических условиях его трудно реализовать, причем не только и не столько из-за недоступности заемных средств, сколько вследствие крупных косвенных издержек по реализации проектов замены основных фондов. Учитывая современный мировой уровень технологий, в обозримой перспективе существенная часть вводимых а действие основных фондов должна базироваться на импортном оборудовании, тогда как внешнеторговая и таможенная политика государства препятствует импорту производственного капитала. В результате, чтобы получить производственный капитал, промышленности придется выплатить огромные налоги и пошлины. Проблема финансирования здесь не первостепенна, ибо масштабы нужных сумм вообще ставят под вопрос выгодность замены изношенных основных фондов, и в нынешних обстоятельствах он решается не, а пользу их обновления.
Таким образом, в список государственных приоритетов попадают изменение налогово-таможенной идеологии и ориентация на освобождение импортируемого оборудования, не производимого в России, от таможенных пошлин. Ориентиром же таможенной политики в целом должен стать дальнейший перенос пошлин с импортируемого производственного оборудования на экспортируемое сырье и импортируемые потребительские товары. Это должно обеспечить прирост внутреннего спроса на отечественные потребительские товары и облегчить расширение предложения такой продукции на внутреннем рынке.
Динамика внешнеторгового оборота Российской Федерации окажется существенно выше, если задействовать механизм использования избыточных и фактически замороженных валютных резервов. Постоянный рост валютных резервов в руках денежных властей, обусловленный избыточным положительным сальдо внешней торговли, создает условия для существенного рывка в экспорте продукции обрабатывающей промышленности и для существенного обновления технологической базы экономики посредством расширения технологического импорта.
Представляется целесообразным использовать имеющиеся и возможные в 2000 г. дополнительные доходы на расширение государственного спроса и поддержку развития производственного кредита. В частности, можно было бы существенно увеличить вложения в Российский банк развития. Российский сельскохозяйственный банк и в Агентство по реструктуризации кредитных организаций.
Настоятельно требует решения проблема эффективного управления сбербанковскими активами. В подавляющей степени эти ресурсы сформированы благодаря госгарантиям по вкладам населения, хотя Сбербанк РФ практически не участвует в разработке и проведении государственной, экономической политики.
Государственный спрос необходимо концентрировать прежде всего на вложениях в инфраструктуру и в развитие высоких технологий. В связи с постепенной ликвидацией дорожных фондов и выпадением доходов субъектов Федерации, целевым образом направлявшихся в дорожное хозяйство, а также с явно недостаточным развитием дорожной сети крайне важным представляется сохранить, используя дополнительные ресурсы, должные объемы финансирования дорожного хозяйства. Это можно было бы осуществить либо напрямую, либо посредством учреждения ссудного фонда РФ, кредитующего исключительно субъектов Федерации на цели инфраструктурного развития
Существенное понижение ставки подоходного налога для наиболее обеспеченной части российских граждан представляется мерой вполне своевременной и даже запоздавшей, ибо она лишь фиксирует сложившуюся ситуацию. Однако применение единой ставки ко всем налогоплательщикам не представляется вполне целесообразным: в условиях недоверия к государству в целом к фискальным органам в особенности многие рассматривают эту меру как способ выявления все доходов с последующим их изъятием. Представляется, что необходимо иметь минимум две ставки налогообложения граждан, но с законодательной записью о том, что они не могут повышаться хотя бы в течение пяти лет. При этом повышенная ставка налогообложения должна применяться к доходам, существенно превышающим средние. Количественно такие доходы для 2001 г. можно было бы оценить в 700 тыс. руб., а ставку — в 25%.
Представляется необходимым объявить поэтапную программу перехода к стандартной для всего мира практике контроля за доходами и собственностью граждан. В этой программе могли бы содержаться следующие важнейшие мероприятия: 1) введение надлежащего контроля за финансовой деятельностью частных предприятий; 2) совершенствование учета принадлежащей физическим лицам недвижимости и предоставление им возможности при своевременном декларировании имущества уплачивать налог на недвижимость на минимальном уровне в течение довольно длительного фиксированного периода: 3) проведение амнистии налогов на доходы физических лиц за 1992—1999 гг., не продекларированные в срок.
События последнего времени очередной раз продемонстрировали исключительно высокую зависимость России от ситуации на мировом рынке энергоносителей. На этом фене, несмотря на ту аксиому, что никакой долговременный устойчивый экономический рост невозможен без устойчивого функционирования и развития систем энергоснабжения, ныне постоянно возникают острейшие коллизии в обеспечении северного завоза и снабжения ГСМ посевных и уборочных работ в сельском хозяйстве. Хуже того, в последнее время участились прецеденты острого противостояния между крупнейшими топливно-энергетическими монополиями, приводящие к существенным срывам в текущем энергообеспечении народного хозяйства и населения и угрожающими энергетической безопасности страны в перспективе.
Исходя из этих соображений, необходимо хотя бы на первоначальном этапе расширить полномочия Минэнерго России с тем, чтобы текущий и перспективный балансы топливно-энергетических ресурсов позволяли экономике РФ развиваться устойчиво. Минэнерго должно вырабатывать энергетическую политику страны и иметь рычаги и возможности ее реализации.
Эти меры непосредственно направлены на преодоление текущих ограничений экономического роста и на повышение устойчивости экономического развития россии. Однако поддержание устойчивого экономического роста в краткосрочной перспективе является необходимым условием достижения стратегических целей развития страны.
1
Список используемой литературы:
1. Российский экономический журнал, №1, 2001г. Ст. «стратегия развития государства на период до 2001г.»
2. современная экономика. Научный редактор д.э.н., проф. О.Ю. Мамедов. Ростов – на –Дону. Феникс. 1998г.
3. основы экономической теории и практики. Опорный конспект студента./ Под ред. Б.Я. Гершковича. Пятигорск 1999г.
4. Программа Г.Грефа «Стратегия развития государства на период до 2010г.» /ИНТЕРНЕТ.
