31 Предпосылки формирования, основные черты и структура мироваого хоз-ва.
МХ —совокупность нац хоз, связанных полит и экон отношениями. МХ - истор и политико-экон категория. Предпосылки формирования — великие географические открытия и международное разделение труда. До 20 в. МХ состояло из колоний и метрополий. Современное МХ сложилось к н. 20 в, когда мир был поделен на сферы влияния, завершен процесс формирования межд монополий. В современное МХ входят различные гос, но практически все уже имеют или рыночную или переходят к рыночной экономике Это целостная экон система, имеющая свою структуру и элементы. Но целостность этой системы сочетается с наци интересами стран. Целостность МХ проявляется в зависимости экономик разных стран друг от друга (происходит циркуляция Т и капитала в планетарном масштабе); укрепляет межгос. связей и общей заинтересованности всех стран в решении глобальных проблем (экология, отсталые страны, прогресс и т.д.) МХ присуще иерархичность— неравномерность в развитии (1/3 покупательной способности у США, Японии и Германии при 9% населения). Участие в межд экон организациях обеспечивает включение в МХ. Но для полноправного вхождения в МХ необходимое условие —открытость экономики. Открытая экономика – это свободная торговля, активное использование различных форм совместного предпринимательства, ликвидация гос монополии на внешнюю торговлю, организация зон свободного предпринимательства, активное участие в межд разделении труда. Она предполагает: разумную доступность внутреннего рынка любой страны для притока иностранных товаров, рабочей силы, капитала, технологий, инвестиций. Для того, чтобы нац экономика стала открытой, нужны определенные условия (экон структура и структура цен адекватных МХ-у, прав законодательная система, корпус предпринимателей, система современной связи нац экономики, конвертируемость нац валюты). Положительные стороны открытой нац экономики: 1.Нац хозяйство входя в МХ, получает льготы в продаже своих товаров.2.Финансовая помощь. 3.Приобщение к мировым технологиям. 4.Рост собственной конкурентоспособности. Отрицательные моменты: Открытый импорт вызывает спад собственного производства. Безработица. Имущественное неравенство. Существовали различные представления о структуре МХ: А) Три три полюсами развития(США, ЕЭС, Япония— мировые ядра) остальные гос— периферийные, полупериферийные. Б)—-четыре группы: а)ндустриально-развитые страны, б)страны на разных ступенях эк развития (делятся на 2 подгруппы — страны экспортеры нефти и новые индустриальные страны). в)слаборазвитые, экономически отсталые, г) страны с переходной рыночной экономикой. Между всеми гос сотрудничество, но и противоречи (реализация, вывоз и использ. капитала, проблемы природ. ресурсов и т.д.) Вывод: современное мир. хоз-во несмотря на свое единство и заинтересованность всех стран противоречиво => наблюдается 2 тенденции: 1 — к интеграции, объединению ценностностей; 2 — центробежная (преобладание нац. интересов). Преобладающая тенденция (1) В последние десятилетия возникла теория, связанная с движением капитала, интернационализацией хозяйства развитых стран. Противостоит всем другим концепциям и исходит из взаимозависимости и партнерства всех стран.
32. Формы международных экономический связеей.
Формы межд экон связей: 1.Межд разделение труда. 2.Межд торговля товарами и услугами. 3.Межд движение капитала и зарубежных инвестиций. 4.Межд трудовая миграция. 5.Межд валютные и кредитно-финансовые отношения. 6.Межд экономическая интеграция. Мировые экон отношения строятся на основе конкуренции, кооперации, сотрудничества. Межд экон отношения включают деятельность международных экономических организаций, хозяйственное сотрудничество в решении глобальных проблем. МЭС строятся как на двухсоронней и многосторонней основе, так и в рамках межд организаций: ООН, ВТО (Всемирная торговая орг), МВФ, Мировой банк реконстр и развития. К региональным организациям относятся Европейский союз, НАФТА (Сев Амер), АТЭС (Азиатско-Тихоок регион). Отраслевые — ОПЭК, МОТ (Междун орган труда), Неформальные экон организации — Лондонский и парижский клуб, Всемирный экономический форум в Давосе. Участие в межд экон организациях обеспечивает включение в МХ. Но для полноправного участия в межд экон связях необходимое условие —открытость экономики. Открытая экономика – это свободная торговля, активное использование различных форм совместного предпринимательства, ликвидация гос монополии на внешнюю торговлю, организация зон свободного предпринимательства, активное участие в межд разделении труда. Она предполагает: разумную доступность внутреннего рынка любой страны для притока иностранных товаров, рабочей силы, капитала, технологий, инвестиций. Для того, чтобы нац экономика стала открытой, нужны определенные условия (экон структура и структура цен адекватных МХ-у, прав законодательная система, корпус предпринимателей, система современной связи нац экономики, конвертируемость нац валюты). Положительные стороны открытой нац экономики: 1.Нац хозяйство входя в МХ, получает льготы в продаже своих товаров.2.Финансовая помощь. 3.Приобщение к мировым технологиям. 4.Рост собственной конкурентоспособности. Отрицательные моменты: Открытый импорт вызывает спад собственного производства. Безработица. Имущественное неравенство. Межд экон связи регламентируются нормами международного права, уставами межд орган, гос и частным правом гос.
33. Валютные проблемы мироваого хоз-ва.
Вал отношения сопровождают торговлю, вывоз капитала, научно-техн. обмен, миграцию рабочей силы, туризм, культурные связи, предоставление экономической помощи, кредитование. Характер вал отношений зависит от конвертируемости валюты страны. Качество в. определяется не только ее конвертируемостью, но и ее роль в вал системе. Функцию резервной в., т.е. валюты используемой для обслуживания межд расчетов по внешнеторговым операциям, иностранным инвестициям и при определении мировых цен, выполняют в настоящее время: доллар США, фунт стерлингов Великобр., марка Германии, швейцарский франк и японская иена - именно эти валюты являются наиболее конвертируемыми валютами мира. Основой межд валютной системы являются нац валюты, туда также входят нац и коллективные резервные валют единицы, международные ликвидные активы, валютные паритеты и курсы, условия взаимной обратимости валют, международные расчеты и валютные ограничения, валютные рынки и мировые рынки золота и т.д. Исторически межд вал система сложилась к концу XIX века, был введен золотой стандарт. Позже было достигнуто соглашение о том, что, основным инструментом регулирования международных расчетов становятся заместители золота —некоторые нац и коллективные валюты. В 70-х г, когда межд валютный кризис подорвал связь валют с золотом, была установлена так называемая ямайская валютная система с плавающим валютным курсом. Нынешняя мировая валютная система характеризуется доминирующей ролью доллара (доминирует в мировых валютных резервах, в международных торговых расчетах). Но идет процесс движения к многовалютному устройству. В 1999г появилась европейская денежная единица — евро (пока только безналичная), которая должна стать одной из основных мировых валют. Важным элементом международной валютной системы является национальные валютный рынок - официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. По мере развития национ. рынков и их взаимосвязей сложился единый мировой валютный рынок. Современная валютная система харак-ся следующими основными особенностями и проблемами: 1.Усилилась интернационализация валютных рынков на базе широкого использования электронных средств связи и осуществления операций и расчетов по ним. 2.Операции совершаются непрерывно в течение суток попеременно во всех частях света. 3.Техника валютных операций унифицирована, расчеты осуществляются по корреспондентским счетам банков. 4.Широкое развитие валютных операций с целью страхования валютных и кредитных рисков. 5.Нестабильность курсов валют. В современных условиях режимы фиксированного и плавающего курса сблизились. Существуют регулируемые курсы валют: гос может по результатам торгов объявлять официальный курс и поддерживать его своим золотовалютным резервом на этом уровне; влияет на него в процессе торгов — устанавливать коридор — т.е. минимум и максимум. Реальный валютный курс определяется относительно цен товаров из разных стран в одной валюте Понижение официального курса валюты называют девальвацией, повышение — ревальвацией. Котировку валют осуществляют гос или крупные коммерческие банки. Торговля иностранными валютами ведется на валютных 6иржах (одна из крупнейших — Лондонская биржа). Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ) является основной валютной биржей Р. ММВБ (не государственная организация, хотя ЦБР является учредителем и проводит активную политику на валютном рынке, влияя на курс рубля.
34. Глобальные проблемы цивилизации.
Критерии, которые позволяют выделить глобальные проблемы и множество других, стоящих перед человечеством: общемировой характер проблемы (затрагивает интересы всех стран или большинства); в случае нерешенности такой проблемы возникает угроза всему человечеству, регресс в развитии производительных сил; нужда в безотлагательных и решительных действиях на основе коллективных и скоординированных усилий всего мирового сообщества. Глобальность означает, что проблема подобного рода затрагивает интересы всех классов и слоев общества, всех стран и народов планеты; эта проблема влияет на все сферы общественной жизни и сказывается на положении дел во всех районах планеты, хотя и с разной степенью остроты. Глобальные проблемы можно сгруппировать по сферам действия:1. проблемы, возникающие в сфере взаимодействия природы и общества: надежное обеспечение человечества сырьем, энергией, продовольствием, проблема сохранение окружающей среды; 2.энергетический кризис; миграция населения; конверсия; проблемы войн, разрушений; социальные проблемы; проблемы выравнивания экономического уровня развития стран; освоение ресурсов мирового океана; овладение космическим пространством; 3.проблемы общественных взаимоотношений: отношения между государствами; преодоление отсталости развивающихся стран; локальные и международные кризисы и потрясения; проблемы развития человека и обеспечения его будущего: проблемы приспособления современного человека к меняющимся условиям природной и социальной среды под влиянием происходящей в мире НТР; вопросы современной урбанизации; борьба с эпидемиями и наиболее тяжелыми заболеваниями; духовные ценности человека. А в экономике важная проблема то, что на первом месте выходит не производящий и даже не перераспределяющий сектора, а спекулятивно-финансовая надстройка. В этом - серьезнейшая опасность обвалов в финансово-экономической и производственной сферах, возможности произвола, с элементами общепланетарного кризиса.
часть ЧД общества;
вновь созданная стоимость
перераспределение части вновь созданной стоимости.
Экономической основой банковского процента является движение ссудного фонда. Необходимость ссудного процента, в т.ч. банковского объясняется:
1. наличием товарно-денежных отношений;
2. хозрасчетной деятельностью банков:
- на содержание аппарата банка;
- обеспечение банка необходимыми ТМЦ;
- на кап. вложения ( строительство или приобретение новых зданий, жилых домов для сотрудников, на соц. сферу );
- для мат. стимулирования сотрудников банка.
В основном банковская прибыль равна разнице между процентами полученными и процентами уплаченными (валовая прибыль). Чистая прибыль = валовая прибыль - обязательные платежи.
3. хозрасчетной деятельностью предприятий и организаций: проценты, уплачиваемые предприятиями, должны стимулировать рациональное использование кредита и своевременное погашение ссуд.
34. Роль ссудного процента
35. Границы ссудного процента и источники его уплаты
36. Сущность, функции, роль ссудного процента
37. Экономические факторы, влияющие на сроки КР и уровень %-х ставок
В целом на уровень процентной ставки влияют:
структура кредитных ресурсов и их стоимость ( т.е. могут быть депозиты на короткие сроки, на длительные; могут быть средства на текущих счетах).
спрос и предложение на кредитном рынке6 чем ниже спрос, тем ниже %, чем ниже предложение, тем выше %.
величина кредита ( размер ссуды).
стабильность денежного обращения : чем выше уровень инфляции, тем выше %.
общий уровень рентабельности в хозяйстве: если предприятие не имеет высокой рентабельности, то оно не имеет возможности погасить ссуду.
конкуренция в банковском деле.
категория клиентов банка.Кредитоспособность- способность клиента банка погасить предоставленную ссуду в срок и полностью. Существуют первоклассные клиенты, для которых уровень процентной ставки обычно ниже, чем для других, т.к. отсутствует риск невозврата. При достаточно высоком риске ставки повышаются.
прибыльность банка: для банка с высоким доходом есть возможность варьировать уровнем процентной ставки.
гибкость цены при кредитовании (дифференциация уровня процентной ставки).
38. Роль Кр в системе управ. экономикой
39. Роль Кр при переходе к рын. экономике
В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:
1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;
2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;
4. на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;
5. кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.
На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета, снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют следующие факторы:
систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к качеству кредитуемого объекта.
постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.
контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ финансового состояния клиента).
дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня кредитоспособности заемщика и других факторов.
40. Границы КР
1. Понятие границ кредита.
Граница кредита -предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.
1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная пла1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная планом.
2.) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в пределах которой можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом и конкретно выражаются в лимите кредитования. 2. Классификация границ кредита.
С точки зрения видов (по срочности) кредитов границы подразделяются на:
- границы долгосрочного кредита;
- границы краткосрочного кредита.
С точки зрения методов установления границ кредита границы подразделяются на:
- экономические;
- административные.
Экономические - это :
1) перераспределительные
2) антиципационные (эмиссионные)
Существуют пространственные, временные, качественные, количественные, макроэкономические (для народного хозяйства в целом) и микроэкономические (индивидуальные границы), верхние и нижние, внешние и внутренние границы кредита.
Границы долгосрочного кредита определяются:
1) ресурсами
2) сроками окупаемости кредитуемого объекта
До перестройки границы кредита определялись строго в соответствии со сроками, установленными в инструкциях. На сроки больше 1 года кредиты давались на техническое перевооружение, на строительство новых предприятий.
Сегодня банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты (95%).
Перераспределительные границыопределяются ресурсами. В идеале сумма кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Фактически сумма кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но не более, чем на сумму прироста производства. процессе производства создаются ресурсы , в том числе кредита.
Сумма кредитов может быть меньше суммы кредитных ресурсов при нарушении принципов кредитования (срочность, обеспеченность, целевой характер кредита). таким образом, сумма кредитов не просто механически равна сумме кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и отклоняться.
Антиципационные границы (эмиссионные) кредита.
Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов. На основе бюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.
На уровне конкретных коммерческих банков обязательно надо учитывать данные кредитных планов, т.к. там определены ресурсы кредитования (кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных средств банка, привлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии. Другая часть кредитного плана - направление (размещение) ресурсов.
Количественные границыпринимают вид в форме лимитов кредитования.
Лимит кредитования - это предельная сумма выдач кредита или предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом.
Различают следующие виды лимитов кредитования:
По назначению:
- лимиты выдач (предельная сумма выдач креди- лимиты выдач (предельная сумма выдач кредитов в планируемом периоде)
- лимит задолженности (предельная сумма задолженности на конец определенного периода)
Лимит выдач устанавливается по каждому хозяйствующему субъекту, по каждому объекту.
Лимит задолженности устанавливается по каждому объекту кредитования, по каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка.
По срокам действия:
-выходной лимит
- внутриквартальный
- снижающийся
- контрольная цифра кредитования
Выходной лимит -это предельная сумма задолженности банку по ссудам на конец квартала. На протяжении квартала сумма задолженности может превышать максимальную величину на конец квартала.
Внутриквартальный лимит- предельная сумма задолженности внутри квартала. Это используется как дополнительный лимит к выходному. Задолженность должна быть погашена до конца квартала.
Снижающийся лимит- разновидность внутриквартального. Особенность: задолженность внутри квартала всегда ниже , чем на начало квартала.
Контрольная цифракредитования -разновидность выходного лимита, когда фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается. Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает банку повышенные проценты, это условия договора, а не санкция банка.
По субъектам лимитирования:
- индивидуальные для каждого предприятия
- для каждого банка
-общебанковские - для всех банков
По способу использования
- твердый лимит
- контрольная цифра кредитования
41. Перераспр. функция КР
Перераспределительная функция заключается в том, что временно свободные денежные средства одних организаций и частных лиц передаются во временное пользование другим субъектам экономики и частным лицам. Аккумулируются временно свободные денежные средства хозяйственных организаций для текущих потребностей, т.е. для выплаты заработной платы, для оплаты сырья, материалов, топлива, аккумулируется также часть чистого дохода (прибыль до ее распределения), средства, подлежащие перечислению в бюджет в виде налогов и др. обязательных отчислений, фонды материального стимулирования, аккумулируются средства на капитальные вложения и капитальный ремонт. Кроме этого аккумулируются средства бюджетов по исполнению их за текущий год и за предыдущие годы. Аккумулируются средства бюджетных организаций на текущем и расчетном счетах в банках, средства общественных организаций (профсоюзный и т.п.), средства населения на счетах до востребования и срочных счетах. (В Сбербанке на 1.08.96 г. аккумулировано 75 трлн. рублей на счетах населения). Аккумулируются средства кредитных учреждений (средства банков на счетах лорро (счета других банков в нашем) и ностра (наши счета в других банках), на счетах других кредитных (небанковских) учреждений (кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи, строительные общества, взаимные фонды и др.)) Все средства, аккумулируемые в банках, имеют двоякое значение: долгосрочное и краткосрочное. Сейчас долгосрочных кредитов в российской банковской системе (в сумме кредитных вложений) 5% (в среднем по банкам). Все аккумулируемые средства находятся в постоянном движении и используются для кредитования народного хозяйства:
