в основной капитал — на 15,8 процентных пункта, продукции
сельского хозяйства — на 7,1 процентных пункта; обороту
розничной торговли — на 2 процентных пункта. Кроме того, в прошлом году более высокими темпами, чем в Российской Федерации, росли денежные доходы населения.
После общероссийского кризиса 1998 года рост ВРП составил в 1999 году 4,4%, в 2000 году — 3,9%. При этом, если в 1999 году рост ВРП был обеспечен в первую очередь за счет отраслей, относящихся к производству товаров, то с 2000 года усилился позитивный вклад отраслей, оказывающих услуги. Позитивные тенденции в экономическом развитии сохранились и в 2001 году. Как уже отмечалось, рост республиканской экономики обеспечен практически всеми базовыми отраслями. В промышленности рост производства к предыдущему году составил 6,1%, в сельском хозяйстве — 13,9%. Рост инвестиций в основной капитал достиг 24,5%, ввода в действие жилых домов — 11,1%. Динамично работали строительный комплекс, транспорт и связь республики. Развитие позитивных тенденций в экономике позволило повысить уровень благосостояния населения. Реальные располагаемые денежные доходы населения увеличились за январь-ноябрь 2001 года по отношению к соответствующему периоду предыдущего года на 12,2%, а реальная заработная плата— на 19,7%. На фоне повышения реальных доходов населения и покупательной способности заработной платы обеспечен рост на потребительском рынке, в том числе в сфере розничной торговли — на 12,8%.Что же способствовало достижению положительных результатов в экономике и каковы перспективы ее дальнейшего развития? Во многом это результат: сохраняющейся достаточно благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры; увеличения внутреннего спроса, в том числе инвестиционного сектора и сектора домашних хозяйств; активной работы в направлении проведения структурных реформ и поддержки экономического роста. Главный же позитивный результат прошедшего года состоит в том, что экономический рост был обеспечен в условиях постепенного исчерпания действия факторов, положительно влиявших на экономическую динамику в первые годы посткризисного периода когда наряду с внутренними факторами роста внешнеэкономические факторы способствовали, с одной стороны, на фоне девальвации рубля, развитию процессов импортозамещения, с другой, в результате высоких цен на нефть, получению дополнительных финансовых средств и возможностей развития производства. Принимая во внимание то, что за три последних года мы накопили определенный потенциал, несмотря на наличие сигналов о неблагоприятной динамике ряда важных индикаторов мировой экономики и ухудшения конъюнктуры на международных рынках сырьевых ресурсов, наши прогнозные оценки на текущий год и среднесрочную перспективу предусматривают также устойчивый рост экономики, правда, с более умеренными темпами. Экономический рост в этот период будет обеспечиваться в основном за счет масштабного включения внутренних факторов роста. Учитывая, что почти половину объема валового регионального продукта республики создает промышленность, обеспечивая около 65% налоговых поступлений в бюджеты всех уровней, остановлюсь несколько подробнее на ее работе. Наиболее высоких результатов за период с 1990 года промышленность достигла в последние три года, характеризовавшиеся планомерным наращиванием объемов производства. Этому наряду с благоприятной для ряда отраслей конъюнктурой внешнего рынка и ростом внутреннего спроса на товары обрабатывающих отраслей способствовала активно проводимая в республике промышленная политика, включающая процесс реформирования предприятий. Оживление производства, а также увеличение денежных средств в хозяйственном обороте дало возможность предприятиям финансировать расширение и обновление номенклатуры выпускаемой продукции и освоение новых видов изделий. Это высокооктановые бензины, полипропилен, винилхлорид, различные виды сельхозтехники, троллейбусы, автобусы, пассажирские лифты, газовые плиты, мотоблоки, лекарственные и витаминные препараты, пищевые продукты и многие другие товары производственно-технического назначения и массового спроса. Сегодня промышленностью республики производится свыше 1300 наименований продукции, половина из которых экспортируется в страны дальнего и ближнего зарубежья. Важно отметить, что структурная перестройка, осуществляемая в республике, привела к определенным структурным сдвигам. Преобладающая доля топливно-энергетического комплекса в объеме промышленного производства постепенно снижается и одновременно увеличивается доля обрабатывающих отраслей. Здесь необходимо отметить, что сырьевая ориентация развития промышленности на определенном этапе, безусловно, наиболее выгодное направление в экономике, обеспечивающее быстрый рост прибыли предприятиям и пополнение доходной части бюджета, однако зависимость от ситуации на мировых сырьевых рынках крайне нежелательна, поскольку она неустойчива. На данном этапе наша цель состоит в повышении конкурентоспособности продукции на внутреннем и внешнем рынках посредством модернизации предприятий, повышения доли наукоемких производств, дающих конечный продукт, снижении до минимума влияния на экономику республики внешнеэкономических факторов.
Хочу особо подчеркнуть, что нефтедобывающая отрасль является ключевым сектором промышленности республики. В настоящее время на ее долю приходится около 16% налоговых поступлений в бюджет. Однако динамика развития отрасли характеризуется все менее благоприятными показателями. Одной из важнейших проблем является значительное ухудшение состояния сырьевой базы республики как в количественном (сокращение ее объемов), так и в качественном (рост доли трудноизвлекаемых запасов)
выражении. С 1981 по 1994 год включительно наблюдалось ежегодное снижение объемов добычи нефти с увеличением среднегодовых темпов падения. В последнее время, благодаря целенаправленной работе нефтяников республики по сдерживанию темпов падения добычи на старых месторождениях Башкортостана и приросту новых ресурсов путем наращивания запасов нефти и газа в республике и за ее пределами, темпы падения объемов добычи нефти снижаются. За 2001 год темп падения на территории республики оказался минимальным за последние 7 лет и составил 2,3%, а с учетом добычи за пределами Башкортостана — 0,7%, — наименьшее падение за последние 20 лет. Сдерживание падения добычи на старых месторождениях обеспечивается за счет применения высокоэффективных методов повышения нефтеотдачи пластов. В 2001—2005 годы за счет современных технологий увеличения нефтеотдачи предусмотрена добыча 6 млн тонн нефти. Большинство горизонтальных скважин и восстановление старых скважин забуриванием боковых стволов обеспечивают среднее увеличение суточного дебита от 2 до 5 раз. В перспективе добычу нефти в республике планируется удерживать на уровне 11 млн тонн в год. Прирост новых запасов на территории республики предусматривается осуществить за счет поиска залежей углеводородного сырья в глубоких додевонских отложениях, залегающих на глубинах 3 и более километров, за пределами Башкортостана — за счет разработки месторождений Западной Сибири, Республики Казахстан и других регионов, где в перспективе предполагается дальнейшее участие в тендерах на право недропользования. В республике формируются условия для постепенного сокращения экспорта нефти. Так, например, АНК «Башнефть» строит собственные автозаправочные станции. Уже введено 100 станций, из них 85 — на территории республики. Это позволит экономическую зависимость от конъюнктуры внешнего рынка и повысить энергетическую безопасность региона.
Библиография.
1. Экономика Башкортостана. Под редакцией Бармирбаева Уфа 1998 год БГУ.
2. Подшивка газет «Республика Башкортостан».
3. Журнал за 2001 год «Экономика и управление».
4. Журнал за 2001, 2002, 2003 года «Ватандаш».
5. Статистические материалы.
Способ взимания ссудного процента.
•Ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения.Традиционная для рыночной экономики форма оплаты краткосрочных ссуд, имеющая наиболее функциональный с позиции простоты расчета характер.
•Ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора.Традиционная форма оплаты средне- и долгосрочных ссуд, имеющая достаточно дифференцированный характер в зависимости от договоренности сторон (например, по долгосрочным ссудам выплата процента может начинаться как по завершении первого года пользования кредитом, так и спустя более продолжительный срок).
•Ссуды, процент по которым удерживается банкомв момент непосредственной выдачи их заемщику. Для развитой рыночной экономики эта форма абсолютно нехарактерна и используется лишь ростовщическим капиталом. Из-за нестабильности экономической ситуации активно применялась в период 1993 — 1995 гг. многими российскими коммерческими банками, особенно по сверхкраткосрочным (до пяти рабочих дней) ссудам.
Наличие обеспечения.
•Доверительные ссуды,единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор. В ограниченном объеме применяются некоторыми зарубежными банками в процессе кредитования постоянных клиентов, пользующихся их полным доверием (подкрепленным возможностью непосредственно контролировать текущее состояние расчетного счета заемщика). При средне- и долгосрочном кредитовании могут использоваться лишь в порядке исключения с обязательным страхованием выданной ссуды, обычно — за счет заемщика. В отечественной практике применяются коммерческими банками лишь при кредитовании собственных учреждений.
Обеспеченные ссудыкак основная разновидность современного банковского кредита, выражающая один из его базовых принципов. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего — недвижимость или ценные бумаги. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество переходит в собственность банка, который в процессе его реализации возмещает понесенные убытки. Размер выдаваемой ссуды, как правило, меньше среднерыночной стоимости предложенного обеспечения и определяется соглашением сторон. В отечественных условиях основная проблема при оформлении обеспеченных кредитов — процедура оценки стоимости имущества из-за незавершенности процесса формирования ипотечного и фондового рынков.
Ссуды под финансовые гарантии третьих, лиц,реальные выражением которых служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора. В роли финансового гаранта могут выступать юридические лица, пользующиеся достаточным доверием со стропы кредитора, а также органы государственной власти любого уровня, В условиях развитой рыночной экономики получили широкое распространение прежде всего в сфере долгосрочного кредитования, в отечественной практике до настоящего времени имеют ограниченное применение из-за недостаточного доверия со стороны кредитных организаций не только к юридическим лицам, но и к государственным органам, особенно муниципального к регионального уровней.
Целевое назначение.
Ссуды общего характера,используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне- и долгосрочном кредитовании практически не используется.
Целевые ссуды,предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора. (например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств, как уже отмечалось в настоящей главе, влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения процентной ставки.
Категории потенциальных заемщиков.
Аграрные ссуды —одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций - агробанков. Характерной их особенностью является четко выраженный сезонных характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства. В настоящее время в России эти кредитные операция осуществляются в основном по линии государственного кредиты из-за крайне тяжелого финансового состояния большинства заемщиков — традиционных для плановой экономики аграрных структур, практически не адаптируемых к требованиям рыночной экономики.
Коммерческий ссуды,предоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом. Составляют основной объем кредитных операций российских банков.
Ссуды посредникам на фондовой бирже,предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характерная особенность этих ссуд в зарубежной и российской практике — изначальная ориентированность на обслуживание не инвестиционных. а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке.
Ипотечные ссуды владельцам недвижимости,предоставляемые как обычными, так и специализированными ипотечными банками. В современной зарубежной практике получили столь широкое распространение, что в некоторых источниках выделяются в качестве самостоятельной формы кредита. В отечественных условиях начали получать ограниченное распространение лишь с 1994 г., что связано с незавершенностью процесса приватизации и отсутствием законодательных актов, четко определяющих права собственности на основные виды недвижимости (прежде всего — на землю).
Межбанковские ссуды— одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставки по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд. Конкретная величина этой ставки прямо зависит от центрального бланка, являющегося активным участником и прямым координатором рынка межбанковских кредитов. Отсутствие эффективного планирования таких операций в августе 1995 г. вызвало кризис межбанковских платежей, охвативший всю кредитную систему России. Коммерческий кредит
Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита — ускорение процесса реализации товаров. а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.
Инструментом коммерческого кредита традиционно являетсявексель,выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наибольшее распространение получили две формы векселя —простой вексель,содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, ипереводный (тратта),представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. В современных условиях функции векселя часто принимает на себястандартный договормежду поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.
Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского:
·в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; предоставляется исключительно в товарной форме; ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что в современных условиях нашло практическое выражение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающий в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности;
·средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;
·при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный процент от базовой суммы.
В зарубежной практике коммерческий кредит получил исключительно широкое распространение. Например, в Италии до 85% от суммы сделок в оптовой торговле осуществляются на условиях коммерческого кредита, причем средний срок по нему составляет около 60 дней, что существенно превышает срок фактической реализации товаров непосредственным потребителям. В России эта форма кредитования до последнего времени была ограничена сферой обращения. В других отраслях ее распространению объективно препятствовали такие факторы, как высокие темпы инфляции, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей, недостатки конкретного права.
В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита:
1. кредит с фиксированным сроком погашения;
2. кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;
3. кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке. Потребительский кредит
Главный отличительный его признак — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего — жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек. Государственный кредит. Основной признак этой формы кредита — непременное участиегосударствав лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функциикредитора,государство через центральный банк производит кредитование:
·конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия факторов конъюнктурного характера;
·коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.
В ролизаемщикагосударство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.
Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств.
Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики. Международный кредит
Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. В отношениях с участием государств в целом и международных институтов всегда выступает в денежной форме, во внешнеторговой деятельности — и в товарной (как разновидность коммерческого кредита импортеру). Классифицируется по нескольким базовым признакам:
·по характеру кредитов —межгосударственный, частный;
·по форме —государственный, банковский, коммерческий;
·по месту в системе внешней торговли —кредитование экспорта, кредитование импорта.
Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий. Ростовщический кредит
Специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е. прямо запрещенных действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента (до 120—180% по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика. По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит исчезает с рынка ссудных капиталов.
