Проведённые проверки кассовой дисциплины показывают, что происходит уменьшение расчёта наличными средствами. Для увеличения расчётов безналичным путём Сберегательный банк не только в целом работает над совершенствованием системы расчётов, но и в частности успешно предлагает своим клиентам зачисление заработной платы во вклады или на пластиковые карточки, так как это снижает издержки банка на инкассацию крупных сумм денежной наличности.
В перспективе планируется привлечение клиентов имеющих хорошую кредитную историю, а также по возможности удержать от ухода в другие банки крупных клиентов. Так как не секрет, что в Сберегательном банке пока ещё очень сложно получить кредит, так как банк предъявляет повышенные требования к оформлению документов на его получение. Клиенты вынуждены обращаться в коммерческие банки, что может негативно сказаться на финансовом положении банка.
Поэтому банку необходимо, прежде всего, чтобы клиенты видели в нём своего партнёра. И для этого банк имеет сейчас все возможности.
Заключение.
Так как Сберегательный банк - это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности, то присутствие его во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку, и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях. Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Он обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность банка в любой точке страны.
Сейчас Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Он призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Сберегательный банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.
На сегодняшний деньМиссия Банка— обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.
Лозунг Банка— быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне.
Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. Для достижения этого банку необходимо внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
Кроме того, банк должен сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны, увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза. Необходимо усилить работу с корпоративными клиентами, привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.`
Банку также необходимо обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта. Опираясь на широкую клиентскую базу, банк может обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Нужно повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам, обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.`
В банке должна быть создана гибкая, адекватная быстроменяющейся обстановке система управления, основанная на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Должна быть повышена управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
Ключевым фактором успеха банка в достижении поставленных целей является качественное изменение системы взаимоотношений с клиентами. Наряду с этим, одним из основных факторов успеха станет качественное повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе Сбербанка России. Предстоит серьезное совершенствование системы управления рисками. Необходимо повысить гибкость управления банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, оптимизировать филиальную сеть с учетом экономических и социальных факторов, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.
` АК СБ РФ. «Концепция развития Сбербанка России до 2005 года». Москва. 2000г.
Значительная ресурсная база и капитал банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах. Уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени.
Стремясь к максимальной открытости, сейчас банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принциповкорпоративной политики:
- Банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента.
- Банк соблюдает законы, этические нормы и правила честного ведения бизнеса, безусловно исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией.
- Банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.
- Банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы.
- Банк учитывает социальную значимость своей деятельности и рассматривает социальный фактор наряду с экономическим.
- Банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма.
- Банк чтит старые традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению.
Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество — отвечать требованиям клиента, цена — соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.
Сбербанк России видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления.
С каждым клиентом Сбербанк стремится к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью он прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.
Список литературы:
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Официальный текст по состоянию на 15 февраля 1998г. Норма-Инфра.М. Москва. 1998г.
2. Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998г. Раздел первый. №145-ФЗ. Ведомости Федерального Собрания Российской Федерации. №25 от 01.09.1998г.
3. Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986г. №28 «О расчётных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» с учётом изменений и дополнений, внесённых письмами Госбанка СССР от 11.08.1987г. №1009, от 26.08.1888г. №150, от 29.09.1989г. №235, от 30.05.1990г. №301 и от 31.08.1990г. №320;
4. Правила ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18.06.1997г. №61, утверждённые приказом ЦБР от 18.06.1997г. №02-263, в редакции Указаний ЦБ РФ от 25.09.1998г.№360-У (с последующими изменениями и дополнениями);
5. Положение ЦБ РФ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» от 05.01.1998г. №14-П;
6. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 08.09.2000г. №120-П;
7. Регламент работы отделов расчётно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов отделений (ОПЕРУ) Московского областного банка Сбербанка России по ведению счетов юридических лиц в валюте Российской Федерации от 01.08.2000г. №30-00/9324;
8. Письмо Минфина РФ от 05.05.1997г. и Банка России от 11.04.1997г. №36н/433а «О порядке расчётно-кассового обслуживания счетов органов федерального казначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открытые в органах федерального казначейства»;
9. Письмо Московского областного банка Сбербанка России от 31.08.1998г. №30-03/8098 «Порядок обслуживания счетов по учёту средств федерального бюджета органов федерального казначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открытые им в органах федерального казначейства».
10. Немчинов В.К. Учёт и операционная техника в банках. М. Банки и биржи, ЮНИТИ. 1998г.
11. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., Банки и биржи, ЮНИТИ. 1999г.
12. Банки и банковские операции. Под редакцией Жукова Е.Ф. М. Банки и биржи, ЮНИТИ. 1997г.
13. Среднерусский банк Сбербанка России. «Время сбережений». Декабрь, 2000г.
14. Экономика и жизнь, №8 (8858). Март, 2001г. Данные Сбербанка России на 01.01.2001г.
1
|
2000 год
|
2001 год |
2002 год |
2000 год |
2001 год |
2002 год |
2000 год |
2001 год |
2002 год |
По объему предоставляемых услуг в стоимостном выражении |
7%
|
5% |
3% |
93% |
95% |
92% |
0% |
0% |
5% |
По объему предоставляемых услуг в натуральном выражении |
34%
|
19% |
7% |
66% |
81% |
83% |
0% |
0% |
10% |
По количеству абонентов (абонентская база) |
33%
|
29% |
2% |
67% |
71% |
65% |
0% |
0% |
33% |
Теперь затронем вопрос о рейтинге региона в глазах ЗАО «ИАА Сотовик», занимающегося проблематикой сотовой связи в России и в мире в целом (рисунок 9) [45].
В данном специфическом рейтинге буква «D», открывающая рейтинг региона, и нижняя часть диаграммы, означают, что регион характеризуется невысокой, хотя и не низшей (по сравнению со среднероссийской), экономической привлекательностью для операторов мобильной связи, которые уже работают или только собираются выходить на данный рынок.
Рисунок 9 – Рейтинг региона (Орловской области) по данным
ЗАО «ИАА Сотовик» на 31 марта 2003 года
Буква «C» – второй символ в рейтинге региона (и размер более темного сектора, обозначенного цифрой «1»), означает, что данный регион характеризуется средним (по России) уровнем проникновения сотовой связи. В зависимости от первого символа в рейтинге можно судить о регионе более детально (например, сочетание букв «AC» обычно означает, что регион обладает высоким потенциалом роста проникновения, а сочетание букв «ЕС» может означать, что в данном регионе платежеспособный спрос весьма ограничен и не следует ожидать особого роста проникновения).
Символ «4» и стрелка на диаграмме означают (размер более светлого сектора, обозначенного цифрой «2»), что по данным ЗАО «ИАА Сотовик», регион характеризуется темпом роста абонентской базы за последние месяцы выше среднего по России (но, соответственно, не таким высоким, как при оценке «5»). Подобный прирост, вероятно, означает, что на рынке региона идет активное развитие. Такое развитие бывает связано с обострением конкурентной ситуации в регионе.
Продолжая разговор о развитии и функционировании рынка сотовой связи в Орловской области, нельзя не затронуть его функционирование и развитие как составной части Центрального (укрупненного) региона в целом, так как именно с этого региона в 1992 году и началось развитие и функционирование сетей беспроводной сотовой радиотелефонной связи.
Данный регион, насчитывающий свыше 41,3 млн. человек, имеет наивысший уровень проникновения сотовой связи в РФ. Это, естественно, так как объясняется это тем, что развитие сотовой связи началось именно с Москвы и московской области, входящей в этот регион.
Имея ввиду самые последние (свежие) данные маркетинговых исследований ЗАО «ИАА Сотовик», стоит отметить, что к концу января 2003 года абонентская база достигла 9,5 млн., что соответствует уровню проникновения сотовой связи в регионе в 23%. Но если рассматривать Центральный регион без учета Москвы и Московской области, то результаты выглядят не такие впечатляющие – только около 6,6% населения пользуются услугами сотовой связи (рисунок 10).
И все же нельзя не отметить существующие факторы роста (развития) «сотовой инфраструктуры» в Центральном регионе, а именно:
– уверенный экономический рост в ключевых регионах;
– активное освоение массового рынка, особенно в Московской лицензионной зоне;
– жесткая конкуренция и агрессивные маркетинговые инициативы основных операторов;
– строительство новых сетей и расширение «зон покрытия».
Рисунок 10 – Количество абонентов и уровень проникновения сотовой связи
в Центральном регионе
Подводя итог всему вышесказанному, необходимо отметить, что именно региональное развитие рынков сотовых сетей в перспективе будет являться приоритетным направление развития данной отрасли в целом, так как именно в регионах сосредоточено наибольшее количество потенциальных абонентов. Поэтому по прогнозам Международного рейтингового агентства «Standard & Poor's» к 2005 году более 83% абонентской базы будет сосредоточенно в регионах, что неизбежно должно привести к снижению цен на услуги этой отрасли. Стоит отметить, что данная тенденция уже широко просматривается и сейчас из-за региональной экспансии сотовых операторов связи, и из-за их жесткой конкурентной борьбы за конечного потребителя между ними [43].
2.3 Анализ деятельности ОАО «ВымпелКом-Регион»
Начиная разговор о деятельности субъекта рынка сотовой связи ОАО «ВымпелКом-Регион», необходимо заметить, что данный субъект, как отмечалось ранее, является проектом регионального развития ОАО «ВымпелКом», являясь, в свою очередь, дочерней компанией последней.
Компания «Вымпел-Коммуникации» была создана в сентябре 1992 года с привлечением в качестве учредителей конструкторского бюро «Импульс», радиотехнического института имени академика Минца и ряда других предприятий, в число которых входят и иностранные (американские) организации, совместно с которыми и была запущена в эксплуатацию в 1992 году первая в России сотовая радиотелефонная сеть. Торговая марка «БиЛайн» (BeeLine) была официально зарегистрирована в августе 1993 года и в настоящее время известна на всей территории России (узнаваемость среди целевой аудитории 90%) и за ее пределами. При этом компания-оператор прикладывает все усилия для того, чтобы она всегда ассоциировалась с отличным качеством связи, услуг и абонентского обслуживания. Под этой торговой маркой в настоящий момент организация осуществляет свою деятельность как в собственном лице, так и в лице своего регионального проекта.
В настоящее время в группу компаний «ВымпелКом» входят три акционерных общества открытого типа («ВымпелКом», «КБ Импульс», «ВымпелКом-Регион») и ряд других дочерних и совместных предприятий, в которых группа владеет пакетом акций.
Акции «ВымпелКома» в виде Американских депозитарных расписок (ADR) третьего, самого высшего, уровня до сих пор (начиная с ноября 1996 года) котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) под символом «VIP» [15]. Инвестиционную привлекательность компании также подтверждает соглашение о стратегическом партнерстве, подписанное с норвежским телекоммуникационным концерном «TeleNor», который приобрел в 1999 году 25% акций «ВымпелКома», и с консорциумом компаний «Альфа-Групп», что позволило привлечь до $337 млн. на развитие регионального бизнеса. Альянс с «Альфа-Групп» и «TeleNor» призван вывести «ВымпелКом» в число ведущих операторов сотовой связи России.
В настоящее время абонентам компании доступен самый широкий спектр услуг, включающий, помимо стандартного набора услуг телекоммуникационного сервиса, роуминг в России и за рубежом (более 400 городов России и 120 стран мира), а также всевозможный комплекс телекоммуникационно-развлекательного сервиса в сети компании.
Компания «ВымпелКом-Регион» достаточно молодая компания, фактически начавшая свою деятельность только с 2001 года. Акционерами ее выступают ОАО «Вымпел-Коммуникации» («ВымпелКом») и компания «Альфа-Эко-ТелеКом» (входящая в консорциум российских компаний «Альфа-Групп»). В соответствии с лицензией Минсвязи организация имеет право осуществлять свою деятельность на территории четырех регионов: Центрального и Центрально-Черноземного (17 субъектов Федерации), Поволжского (12 субъектов Федерации), Северо-Кавказского (10 субъектов Федерации) и Сибирского (11 субъектов Федерации) по оказанию услуг местной и международной сотовой подвижной радиотелефонной связи.
Стоит сразу оговориться, что компания «ВымпелКом» начала свою региональную экспансию позднее своего основного конкурента – компании «МТС», что и обусловило убыточное положение ОАО «ВымпелКом-Регион» в первые годы своей деятельности, анализ которой будет приведен ниже.
Теперь затронем организационную структуру ОАО «ВымпелКом-Регион», рассмотрев ее составной частью материнской компании (приложение Р, рисунок Р.1), так как, так или иначе, материнская компания регулирует деятельность данной компании и на уровне единой («национальной») тарифной политики, и в отношении маркетинговых мероприятий, причем обе компании, как говорилось выше, осуществляют свою деятельность под единой торговой маркой, которая в сентябре 1998 года была признана лучшей торговой маркой по итогам конкурса «Брэнд Года».
В состав организационной структуры входят две основные службы – функциональная и клиентская. В свою очередь функциональная служба занимается:
1) В рамках финансовой дирекции :
– кредитным контролем, который заключается в отслеживании момента, когда абонент по мере поступления трафика пересекает пороговое значение текущего баланса и начинает кредитоваться за счет компании-оператора (пороговое значение устанавливается в зависимости от уровня лояльности абонента и рассчитывается исходя из выбранного им тарифного плана, сумм выставляемых счетов, своевременной оплаты счетов абонентом и т.д.);
– расчетами с клиентами в части в выставления счетов, закрытия биллинговых периодов, выставления финансовых претензий, судебно-исковой деятельности;
– массовым выставлением счетов, что означает отправку на печатный комплекс заданий и печать больших групп счетов;
– обработку банковских платежей, т.е. прием и распределение платежей, осуществленных абонентом через банк по выставленным счетам;
– взаиморасчетами с дилерами, роуминг-партнерами, операторами связи общего пользования (наземной связи), расчетными центрами.
2) Дирекция по маркетингу и рекламе занимается исследованием не занятых, проблемных и «конкурентно-неспокойных» сегментов рынка телекоммуникаций, а также занимается вопросами рекламирования своей продукции (услуг) и приданию ей (рекламе) также как и услугам статус единой общероссийской.
