Полномочия территориального учреждения в области организации банковского санирования и ликвидации кредитных организаций:
- на основе имеющейся отчетности и данных, полученных в порядке банковского надзора, проводит анализ деятельности кредитных организаций и филиалов, выявляет кредитные организации, испытывающие временные финансовые трудности или имеющие признаки несостоятельности (банкротства) (далее - проблемные кредитные организации), определяет степень их проблемности;
- анализирует и оценивает предоставленные кредитными организациями планы мероприятий по их финансовому оздоровлению, контролирует их выполнение;
- подготавливает и направляет в установленном порядке в Банк России отчетный и иные необходимые материалы о деятельности проблемных кредитных организации, планы финансового оздоровления кредитных организаций;
- проводит в проблемных кредитных организациях проверки в целях экспертной оценки их активов и пассивов, установления их реальной стоимости, а также определения возможности реализации активов, обеспечения работы временной администрации по управлению кредитной организацией, составления планов финансового оздоровления кредитных организаций и контроля за их реализацией, определения состояния и сохранности документов в указанных кредитных организациях;
- организует и проводит работу, связанную с оценкой возможностей и определением способов финансового оздоровления, и вносит на утверждение в Банк России предложения о целесообразности и порядке проведения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций;
- в установленном Банком России порядке оказывает содействие проблемным кредитным организациям в проведении работы по их реорганизации;
- подготавливает материалы об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и направляет соответствующие заключения в Банк России в установленном порядке;
- получает от собраний учредителей (участников) кредитной организации после отзыва лицензии на осуществление банковских операций сообщения о принятых ими решениях, о ликвидации кредитных организаций, а также согласовывает назначение в этих кредитных организациях ликвидационных комиссий и утверждение промежуточных и окончательных ликвидационных балансов;
- обращается в установленном порядке в арбитражные суды с исками о принудительной ликвидации либо с заявлениями о признании кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, несостоятельной (банкротом);
- рассматривает ходатайства кредитных организаций о введении или прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, подготавливает и вносит в Банк России предложения по данному вопросу, а также о порядке и условиях функционирования временной администрации;
- осуществляет подбор и учет специалистов для работы в составе временной администрации, проверяет их в установленном порядке на соответствие квалификационным требованиям, установленным Банком России;
- запрашивает и рассматривает в установленном порядке отчеты о работе временной администрации по управлению кредитными организациями, подводит итоги этой работы, подготавливает и вносит в Банк России предложения по этим вопросам;
- осуществляет иные полномочия в сфере организации банковского санирования, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Полномочия территориального учреждения по регулированию и контролю за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- осуществляет функции Банка России на финансовых рынках региона;
- регистрирует заявления, решения о выпуске ценных бумаг, проспекты эмиссии, отчеты об итогах выпуска, ежеквартальные отчеты по ценным бумагам, изменения и дополнения в регистрационные документы выпусков ценных бумаг, сообщения о существенных событиях и действиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитных организаций-эмитентов;
- аннулирует государственную регистрацию ценных бумаг;
- приостанавливает эмиссию ценных бумаг и признает выпуск ценных бумаг несостоявшимся;
- регистрирует условия выпуска депозитных и сберегательных сертификатов;
- проводит мероприятия по обслуживанию и размещению государственных ценных бумаг;
- проводит мероприятия по отбору кандидатов в дилеры на рынке ГКО-ОФЗ и осуществляет контроль за их деятельностью;
- осуществляет лицензирование и последующий контроль профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг;
- осуществляет сбор информации, относящейся к контролю и регулированию рынка ценных бумаг, и обеспечивает ее соответствие установленным форматам;
- осуществляет контроль за правильностью и полнотой формирования кредитными организациями резерва под обесценение вложений в ценные бумаги;
- осуществляет регистрацию общих фондов банковского управления;
- принимает участие в аттестации руководителей служб внутреннего контроля кредитных организаций и специалистов кредитных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- осуществляет иные полномочия по регулированию и контролю за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
Также следует отметить и то что, ежеквартально территориальные учреждения публикуют аналитическое обозрение по своему региону.
Структура аналитического обозрения:
I. Общеэкономические тенденции.
- инфляция;
- занятость;
- доходы и сбережения населения;
- бюджетные поступления;
II. Сектор нефинансовых корпораций.
- финансовое положение предприятий;
- инвестиционная сфера;
- экономическая конъюнктура;
- хозяйственная активность предприятий;
III. Банковская сфера.
При подготовки аналитического обозрения используются данные областного комитета государственной статистики и результаты мониторинга предприятий Банка России по отдельно взятому региону.
В качестве примера такого аналитического обозрения можно обратиться к аналитическому обозрению Главного управления Банка России по Нижегородской области за первый квартал 2003 года, которое дано в приложении №2 в той части, которая касается банковской сферы. В разделе «Банковская сфера» аналитического обозрения Главное управление Банка России по Нижегородской области приведены в динамике данные по структуре банковского сектора Нижегородской области, динамика задолженности по кредитам, выданным региональными банками и иногородними филиалами, структура депозитов и вкладов населения, структура кредитных вложений, динамика остатков средств на корсчетах кредитных организаций в Банке России.
Итак, территориальное учреждение Банка России - это обособленное подразделение Банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций в соответствии с федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации", "О банках и банковской деятельности", положением Центрального Банка России от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России" и другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.
Заключение
Исследовав в данной работе роль Банка России в развитии кредитной системы, и на основе выводов сравнивая Банк России с Центральными банками зарубежных стран видно, что главной особенностью Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачиѕуправлению кредитной системой.
Административные функции можно условно разделить на организаторскую и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.
В рамках этих двух функций Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.
Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом:
- во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте;
- во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность;
- в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.
Таким образом, выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами. Это объясняется тем, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказались как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в Центральный банк и используются демократические принципы, но общее положение его в банковской сфере при этом не изменяется, сохраняя монопольный характер.
Таким образом для положительного развития любой системы, в том числе и кредитной, необходимы чёткие и понятные, одинаковые для всех субъектов правила поведения. Первейшая роль Центрального банка – обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования кредитных учреждений. Банк России обязан выступать как инициатор законотворческого процесса в финансово-кредитной сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития кредитной системы России.
Так же напрашивается вывод о необходимости:
- наладить постоянный мониторинг и глубокий анализ функционирования кредитной системы государства;
- обеспечить соответствие принимаемых решений потребностям государства, исключить возможность влияния на готовящиеся к принятию решения заинтересованных лишь в собственной выгоде лиц и группировок (здесь хочется отметить положительное значение происходящих сейчас изменений в стиле и методах высшего руководства государства).
Огромное значение имеет привлечение к разработке управленческих решений в указанной сфере представителей отечественной науки, нельзя слепо соглашаться на предлагаемые международными финансово-кредитными организациями рецепты выхода из кризисного состояния.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.)
2. Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
3. Федеральный закон Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изм. и доп. от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)
4. Положение Центрального банка России от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России"
5. Братко А. Г. «Центральный банк в банковской системе России», – М.:, 2001.
6. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки», - М.: Финансы и статистика, 1998.
7. Шенаев В.Н. «Денежная и кредитная системы России», – М.: 1998.
8. Жуков Е.Ф. «Банки и банковские операции», - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
9. Азрилиян А.Н., «Большой экономический словарь», - М. Фонд «Правовая культура», 1994 г.
10. Залесский В.В. «Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе», - М.: Известия. 1992 г.
11. Федоров Б.Г. «Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах», Деньги и кредит. 1990. № 4.
12. Хохленкова М. А. «Банк России как орган банковского регулирования и надзора», «Банковское дело». – №8. – 2002. – С. 11-15.
13. Симановский А. Ю. «Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс», «Деньги и кредит» - №5. – 2001. – С. 12-19.
14. Материалы с Internet-сайта http://www.CBR.ru/
Приложение №1.
Территориальные учреждения Банка России в соответствии положением Центрального банка России от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России":
Национальный Банк Республики Адыгея
Главное управление ЦБ РФ по Алтайскому краю
Национальный Банк Республики Алтай
Главное управление ЦБ РФ по Амурской области
Главное управление ЦБ РФ по Архангельской области
Главное управление ЦБ РФ по Астраханской области
Национальный банк Республики Башкортостан
Главное управление ЦБ РФ по Белгородской области
Главное управление ЦБ РФ по Брянской области
Национальный банк Республики Бурятия
Главное управление ЦБ РФ по Владимирской области
Главное управление ЦБ РФ по Волгоградской области
Главное управление ЦБ РФ по Вологодской области
Главное управление ЦБ РФ по Воронежской области
Национальный банк Республики Дагестан
Главное управление ЦБ РФ по Еврейской автономной области
Главное управление ЦБ РФ по Ивановской области
Главное управление ЦБ РФ по Республике Ингушетия
Главное управление ЦБ РФ по Иркутской области
Национальный банк Кабардино-Балкарской Республики
Главное управление ЦБ РФ по Калининградской области
Национальный банк Карачаево-Черкесской Республики
Национальный банк Республики Калмыкия
Главное управление ЦБ РФ по Калужской области
Главное управление ЦБ РФ по Камчатской области
Национальный банк Республики Карелия
Главное управление ЦБ РФ по Кемеровской области
Главное управление ЦБ РФ по Кировской области
Национальный банк Республики Коми
Главное управление ЦБ РФ по Костромской области
Главное управление ЦБ РФ по Краснодарскому краю
Главное управление ЦБ РФ по Красноярскому краю
Главное управление ЦБ РФ по Курганской области
Главное управление ЦБ РФ по Курской области
Главное управление ЦБ РФ по Ленинградской области
Главное управление ЦБ РФ по Липецкой области
Главное управление ЦБ РФ по Магаданской области
Национальный банк Республики Марий Эл
Национальный банк Республики Мордовия
Московское главное территориальное управление ЦБ РФ
Главное управление ЦБ РФ по Мурманской области
Главное управление ЦБ РФ по Нижегородской области
Главное управление ЦБ РФ по Новгородской области
Главное управление ЦБ РФ по Новосибирской области
Главное управление ЦБ РФ по Омской области
Главное управление ЦБ РФ по Оренбургской области
Главное управление ЦБ РФ по Орловской области
Главное управление ЦБ РФ по Пензенской области
Главное управление ЦБ РФ по Пермской области
Главное управление ЦБ РФ по Приморскому краю
Главное управление ЦБ РФ по Псковской области
Главное управление ЦБ РФ по Ростовской области
Главное управление ЦБ РФ по Рязанской области
Главное управление ЦБ РФ по Самарской области
Главное управление ЦБ РФ по г. Санкт-Петербургу
Главное управление ЦБ РФ по Саратовской области
Главное управление ЦБ РФ по Сахалинской области
Главное управление ЦБ РФ по Свердловской области
Национальный банк Республики Саха (Якутия)
Национальный банк Республики Северная Осетия-Алания
Главное управление ЦБ РФ по Смоленской области
Главное управление ЦБ РФ по Ставропольскому краю
Главное управление ЦБ РФ по Тамбовской области
Национальный банк Республики Татарстан
Главное управление ЦБ РФ по Тверской области
Главное управление ЦБ РФ по Томской области
Национальный банк Республики Тыва
Главное управление ЦБ РФ по Тульской области
Главное управление ЦБ РФ по Тюменской области
Национальный банк Удмуртской Республики
Главное управление ЦБ РФ по Ульяновской области
Главное управление ЦБ РФ по Хабаровскому краю
Национальный банк Республики Хакасия
Главное управление ЦБ РФ по Челябинской области
Главное управление ЦБ РФ по Читинской области
Национальный банк Чувашской Республики
Главное управление ЦБ РФ по Чукотскому автономному округу
Главное управление ЦБ РФ по Ярославской области
Приложение №2
АНАЛИТИЧЕСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ.
Январь-март 2003г.
Главное управление Банка России по Нижегородской области.
Рецензия
На дипломную работу студента 5 курса Волго-Вятской академии государственной службы факультета переподготовки Катана Д.А. по теме «Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы»
Дипломная работа Катана Д.А. посвящена исследованию роли Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы.
Развитие кредитной системы является важнейшей макроэкономической задачей не только Центрального банка, но и всего государства. Данная дипломная работа представляется полезной как для специалистов, занимающихся теоретическим исследованием роли Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы, так и для практиков, занятых в соответствующих отраслях экономики. Автор данной работы успешно справился с поставленной задачей по освещению процесса регулирования Центральным банком кредитной системы.
Удачно сформулирована структура диплома. В первой главе изложены наиболее важные теоретические аспекты, касающиеся кредитной системы. Во второй главе автором дается характеристика Центрального банка и оценка его роли в регулировании кредитной системы. Третья глава посвящена анализу роли территориальных учреждений Банка России в развитии кредитной системы.
Заслугой дипломника так же является и то, что он провел исследование темы не только на основе законодательства и исторического опыта России, но и обратился к зарубежному опыту в регулировании кредитной системы центральными банками.
В целом дипломная работа Катана Д.А. выполнена успешно, рекомендована к защите.
1
