Федеральным законом от 12 апреля 1995 года установлены основные функции и операции Центрального Банка Российской Федерации.
Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.
Для обеспечения бесперебойной циркуляции денег на Центральный банк возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные фонды банков.
Функция эмиссии денег и организации денежного обращения . Эмиссия денег является монопольным правом Центрального Банка и находится только в его компетенции.
Выпуск денег - главный источник денежных средств Центрального Банка, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.
Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов . Главная особенность этой функции состоит в том, что Центральный Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление6 кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.
Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением маржи или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.
Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства . При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.
Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг.
Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в РКЦ Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат, создаваемых региональными коммерческими банками.
Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков . В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.
Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального Банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.
Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйствах и банках. Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращения издержек и ускорения оборота наличных денег.
Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности.
Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.
Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.
Функция реализации облигации государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк - уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком.
Прямое кредитование бюджета производится Центральным Банком за счет своего эмиссионного фонда. С 1 января 1995 года прекращено прямое кредитование ЦБР расходов федерального бюджета.
Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.
Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.
В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансе отражается соотношение платежей и поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из наиболее важных задач Центрального Банка, связанная с регулированием курса рубля.
Успешное выполнение функций Центрального Банка – необходимое условие эффективного развития рыночной экономики нашей страны.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законодательством являются:
·процентные ставки по операциям Банка России;
·нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
·операции на открытом рынке;
·рефинансирование банков;
·валютное регулирование;
·установление ориентиров роста денежной массы;
·прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.
Операции Центрального Банка находят отражение в его сводном балансе ( см приложение 3).
В соответствии с федеральным законом от 12 апреля 1995 года основными задачами Банка являются:
qучастие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
qподдержание стабильности денежного обращения;
qобеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
qсоздание государственного фонда золотовалютных резервов;
qиспользование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.
Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.
4. Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне.
Впервые сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне проявилось при создании международного банка центральных банков – Банка международных расчетов (БМР) в Базеле в 1930 г. Его организаторами были центральные банки Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группа американских банков во главе с банкирским домом Моргана. Все эти банки подписали конвенцию со Швейцарией, на территории которой функционирует банк.
В настоящее время членами БМР являются центральные банки 33 стран: всех стран Западной Европы, шести стран Восточной Европы, которые вступили в него в довоенные годы и остались его акционерами, а также США, Японии, Австралии, ЮАР и др.
Одной из задач БМР было облегчение расчетов по репарационным платежам Германии и военным долгам, а также содействие сотрудничеству центральных банков и расчетов между ними. Главная же задача Банка – координация деятельности центральных банков ведущих промышленно развитых стран.
В соответствии с Уставом БМР выполняет две главные функции: оказывает содействие сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает благоприятные условия для международных финансовых операций; в качестве доверенного лица или агента проводит международные расчеты со своими членами.
Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне было продолжено после Второй мировой войны в рамках создания Европейского платежного союза (1950-1958 гг.), который позволил европейским странам возобновить товарообмен, несмотря на сохранившуюся неконвертируемость национальных валют. Европейский платежный союз (ЕПС) был создан для решения специфических задач и после их решения был распущен, т.е. представлял собой временный компромисс в сложившихся после войны условиях в Западной Европе.
Соглашение о Европейском платежном союзе подписали 17 стран.
Деятельность ЕПС состояла в том, что ежемесячно проводился зачет всех платежей стран-участниц, выводилось сальдо каждой страны, которое передавалось Банку международных расчетов, и страны вступали уже в отношения с БМР, который выполнял роль агента или посредника в этом многостороннем клиринге. Затем БМР осуществлял регулирование пассивных и активных сальдо по клиринговым счетам стран-участниц в соответствии с их квотами в ЕПС.
Механизм Европейского платежного союза привел к перекачиванию золота и долларов из стран-должников в страны-кредиторы, в первую очередь в ФРГ.
Таким образом, межгосударственное сотрудничество центральных банков осуществлялось в рамках ЕПС, что привело к значительной либерализации внешней торговли в западноевропейских странах и введению обратимости валют. С декабря 1958 г. ЕПС был заменен Европейским валютным соглашением. После прекращения деятельности ЕПС все страны-члены ЕПС смогли избежать дальнейшего роста дефицита платежных балансов и выплатить свои долги.
И, наконец, сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне продолжается в рамках Европейского союза (ЕС), что представляет собой долгосрочную стратегию, ведущую страны-участницы от элементарного таможенного союза к сотрудничеству на более высоком уровне в рамках общей валютной политики.
Заключение.
Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне.
Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.
Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.
1
1
2
Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне.
Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.
Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.
1. Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
2. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
3. Долан Э. Дж., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М. – 1992.
4. Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО «Консалтингбанкир», 1994.
5. Бюллетень банковской статистики. Вып. 6 (37). М.: ЦБ РФ, Управление статистики, 1996.
6. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».
7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
1
10 нрб Москва 6,8 1 795 220 12 302 811 409 663 1 695 846
11 легпромбанк Москва 7,5 1 518 762 1 560 159 404 157 1 500 000
12 "еврофинанс" Москва 6,3 1 470 397 5 879 244 3 215 011 869 981
13 башкредитбанк Уфа 6,7 1 432 886 5 637 880 1 205 965 1 269 968
14 банк москвы Москва 5,6 1 391 634 19 769 918 751 637 600 000
15 мфк Москва 5,4 1 322 551 2 721 004 30 711 500 000
16 "менатеп санкт-петербург" С.- Петербург 3,8 1 264 706 4 576 378 1 039 515 1 370 000
17 росбанк Москва 6,6 1 197 303 12 999 791 2 369 346 569 021
18 "Глобэкс" Москва 7,2 1 012 558 1 467 033 401 372 1 000 613
19 русский банк имущественной опеки Москва 5,6 997 251 1 211 805 90 278 60 000
20 мост-банк Москва 8,0 986 687 14 310 088 669 093 550 000
21 московский индустриальный Москва 8,9 917 522 3 047 654 410 299 110 000
|
|
22
|
промышленно-строительный |
С.- Петербург
|
9,0 |
917 135 |
9 959 341 |
2 483 952 |
4 000 |
|
|
| | | |
23 мосстройэкономбанк Москва 8,9 879 469 1 884 594 64 938 225 513
24 номос-банк Москва 6,8 794 269 3 757 770 125 886 750 000
25 "олимпийский" Москва 7,8 787 554 923 496 163 045 1 043 008
26 "диамант" Москва 5,7 745 967 1 132 104 204 609 1 012 200
27 "авангард" Москва 5,3 868 660 1 239 687 480 362 300 000
28 нижегород-промстройбанк Н. Новгород 7,5 669 300 1 184 521 544 000 204 671
29 "никойл" Москва 9,0 632 537 1 089 787 621 711 512 000
30 "интурбанк" Москва 8,7 886 498 68 164 631 755
Самые прибыльные банки России 8 (на 01.10.99г.)
|
Ранг
|
Банк |
Город |
Прибыль (тыс. руб.) |
1 |
Сбербанк России |
Москва
|
9048253 |
2 |
"Дойче Банк" |
Москва
|
1349953 |
3 |
Ситибанк Т/О |
Москва
|
959604 |
4 |
Внешторбанк России |
Москва
|
953519 |
5 |
"Чейз Манхеттен банк интернешнл" |
Москва
|
490004 |
6 |
Газпромбанк |
Москва
|
423036 |
7 |
Росбанк |
Москва
|
422216 |
8 |
Международная финансовая компания |
Москва
|
332240 |
9 |
Нижегородпромстройбанк |
Н. Новгород
|
295616 |
10 |
"Банк Австрия" |
Москва
|
284820 |
11 |
Международный Московский банк |
Москва
|
220710 |
12 |
Гута-банк |
Москва
|
198570 |
13 |
"Кредит Свисс Ферст Бостон" |
Москва
|
197852 |
14 |
Промышленно-строительный банк |
С. Петербург
|
194592 |
15 |
"Еврофинанс" |
Москва
|
170230 |
16 |
Кредит Урал банк |
Магнитогорск
|
160054 |
17 |
Банк Москвы |
Москва
|
156540 |
18 |
Башкредитбанк |
Уфа
|
155677 |
19 |
Альфа-банк |
Москва
|
154119 |
20 |
Золото-платина банк |
Екатеринбург
|
151918 |
21 |
"БНП-Дрезднер банк" |
С. Петербург
|
147213 |
22 |
Собинбанк |
Москва
|
146526 |
23 |
Промсвязьбанк |
Москва
|
136336 |
24 |
Автобанк |
Москва
|
117878 |
25 |
"Зенит" |
Москва
|
113156 |
26 |
"Девон-кредит" |
Альметьевск
|
108994 |
27 |
Национальный резервный банк |
Москва
|
108976 |
28 |
Доверительный и инвестиционный банк |
Москва
|
107312 |
29 |
Мосстройэкономбанк |
Москва
|
103821 |
30 |
Тольяттихимбанк |
Тольятти
|
95128 |
