 | Перейти на страницу: |
|
17 августа 1998 года является переломным моментом в истории России. Августовский кризис вызывает множество различных дискуссий и споров относительно его разрушительных последствий и лечебного воздействия на экономику России. Важнейшим образом он сыграл свою роль и в банковской системе нашей страны. Выжили не самые сильные банки, а самые приспособленные и мобильные. В результате кризиса активы российских банков сократились почти втрое, капитал - более чем в пять раз. Основная причина колоссальных убытков банков - не дефолт по ГКО, а значительные валютные риски, реализовавшиеся в августе-сентябре 1998 года. Вслед за девальвацией банки испытали на себе все прелести клиентской паники: за считанные месяцы рублевые вклады населения "похудели" на 22%, валютные - более чем вдвое. Основная масса внешних долгов отечественных банков была погашена автоматически за счет реализации залогов. Самый больной узел долговой проблемы – неисполненные обязательства по срочным валютным сделкам. Банковский кризис подтвердил жизнеспособность малых и средних банков. Потери в размерах, доходности и устойчивости российской банковской системы, массовые банкротства, в том числе крупнейших банков, значительная ротация в банковской табели о рангах, рождение новых лидеров - таковы экспресс - итоги жесточайшего банковского кризиса. После пика валютно-финансовых потрясений большинство отечественных банков находилось в состоянии зимней спячки: работа шла лишь в минимально необходимых объемах, доходных сфер деятельности почти не было, произошла переориентация на непроцентные доходы, резко сократились как объемы привлеченных средств, так и объемы кредитования, банки предпочитают больше средств держать в виде живых денег. Реструктуризация банковской системы под началом государства пока еще не начиналась. Клиенты активно мигрировали от банка к банку. Опасения вызывает массовый переток клиентов: принимающий банк может не справиться с резко возросшим объемом операций и оказаться не в состоянии эффективно освоить большой объем привлеченных средств. Совокупные чистые активы российских банков сократились за вторую половину 1998 года с 88,7 до 34,2 млрд долларов. Даже самые крупные наши банки, и раньше-то занимавшие в мировом рейтинге места в шестой-седьмой сотне, стали просто карликами. Соответственно, уменьшились объемы возможных кредитов и инвестиций, пострадал их имидж в глазах кредиторов и вкладчиков. Еще более радикальными оказались потери в надежности. Суммарный капитал банковской системы в валютном выражении за полгода сократился в пять раз - с 16,1 до 3,1 млрд долларов (без учета Сбербанка), несмотря на положительную переоценку валютной составляющей. Многие банки полностью утратили собственный капитал. Не стали исключением и крупнейшие: среди первой тридцатки банков по нетто-активам на 1 июля 1998 года пять банков имели на начало нынешнего года отрицательный капитал (Инкомбанк, "Империал", Токобанк, Промстройбанк России, Межкомбанк; символическим капиталом в 6 млн рублей располагал Мосбизнесбанк). Стремительная утрата капитала показала, что банки сильно недооценивали имевшиеся риски, хотя они поддерживали относительно высокий по мировым меркам показатель достаточности капитала. Сейчас он резко ухудшился и уже не удовлетворяет международным нормам: в целом по банковской системе коэффициент собственный капитал/активы уменьшился за полгода с 19,4 до 8,5%, а в группе крупнейших банков с активами более 2 млрд рублей в среднем с 16-17 до 6,5-6,8%. Временно, до 1 июля 1999 года, ЦБ отменил норматив достаточности капитала и изменил методику расчета капитала для исчисления других нормативов, иначе у большинства банков пришлось бы отзывать лицензию. Источников быстрого наращивания капитала нет. Бюджет искомую сумму никак не потянет; западные банки не изъявляют желания покупать наших банкротов; финансово устойчивые субъекты российской экономики поддерживают очень узкую группу банков; собственный источник банков, прибыль, как правило очень мала или даже отрицательна. Проблемы, приведшие к масштабным потерям доходов и капитала, возникли задолго до 17 августа и существуют по сей день. Уже в первом полугодии 1998 года многие банки стали убыточными: из 1598 российских банков лишь 794 получили чистую прибыль по итогам первого полугодия, а из первой тридцатки прибыльными оказались всего 13 банков. Совокупные чистые убытки банковской системы за первые шесть месяцев 1998 года составили 3,3 млрд рублей, тогда как совокупная чистая прибыль - всего 1,5 млрд рублей. По итогам года ситуация оказалась неоднозначной, о тотальной убыточности говорить нельзя. В первой тридцатке прибыльных банков стало меньше всего на пять. Из 1474 действующих банков 1101 получил балансовую и 803 чистую прибыль. Тем не менее, очень у многих чистая прибыль символическая, еще примерно у 300 банков нулевая. Эта большая группа создает сложности для анализа: то ли банки вытягивали прибыль в минимальный плюс, чтобы выглядеть посимпатичнее, то ли, наоборот, пользовались кризисом как возможностью без лишних вопросов занижать прибыль и платить поменьше налогов. Хотя ежемесячные данные показывают, что в четвертом квартале доходы банков существенно возросли, совокупные чистые убытки банковской системы за 1998 год были колоссальными - 42,3 млрд рублей (из которых 9,9 млрд рублей - убытки Агропромбанка), тогда как совокупная чистая прибыль составила всего 5,1 млрд рублей. Еще 7,8 млрд рублей чистой прибыли получил Сбербанк, который хорошо заработал в декабре и вышел из минуса. Скачать полный текст реферата (в формате ZIP) |
| Перейти на страницу: |
| © 2007 ReferatBar.RU - Главная | Карта сайта | Справка |