| Страница: 4 из 6 <-- предыдущая следующая --> |
| Наименование | 1.01.2001 год | 1.01.2002 год |
| План | Факт | % выполнения плана | План | Факт | % выполнения плана | |
| Формирование рублевых ресурсов | | | ||||
| 1 Остатки средств юридических лиц - всего | 63898 | 87929 | 138 | 96821 | 120435 | 125 |
| По Рубцовску | 58694 | 82050 | 140 | 87336 | 109214 | 125 |
| По Егорьевке | 1453 | 1745 | 120 | 2450 | 3382,3 | 138 |
| По Волчихе | 2687 | 3019,2 | 112 | 5895 | 6398,2 | 108 |
| По Углам | 1064 | 1114,8 | 105 | 1140 | 1440,2 | 126 |
| 2 Прирост остатка на расчетных счетах | 25265 | 32506 | 129 | 30120 | 35569 | 118 |
| Доход от РКО - всего | 4200 | 5339 | 127 | 5500 | 6016 | 109 |
| По Рубцовску | 3180 | 3225 | 105 | 4100 | 4550 | 124 |
| По Егорьевке | 350 | 720 | 206 | 320 | 350 | 109 |
| По Волчихе | 610 | 1114 | 183 | 980 | 1012 | 103 |
| По Углам | 60 | 280 | 460 | 100 | 104 | 104 |
Из таблицы 2.2. видно, что отдел РКО в 2001 году, 2002 году перевыполнил план по формированию рублевых ресурсов. В 2001 году остатки на счетах юридических лиц на 38% превысили запланированный объем и фактически составили 87929 тыс. руб. В 2002 году фактические остатки на счетах увеличились до 120435 тыс. руб. Кроме того, полученный доход от РКО за последние 2 года был выше запланированного. В 2001 году доход составил 5339 тыс. руб. ,что на 27% выше плана. В 2002 году величина дохода увеличилась до 6016 тыс. руб., что на 9% выше плана. Показатель доходности является важнейшим качественным показателем, характеризующий расчетно - кассовые операции с точки зрения рентабельности. Таким образом, можно сделать вывод, что за последние 2 года в Отделении эффективно выполнялся бизнес - план. Положительная динамика наблюдается как в формировании рублевых ресурсов, так и в увеличении дохода.
Доход от РКО юридических лиц определяется исходя из утвержденных банковских тарифов и объема продаж. Факт получения дохода свидетельствует об обоснованности тарифов и массовости продаж расчетно-кассовых услуг. Для более детального выявления тенденции доходности РКО юридических лиц, необходимо проанализировать таблицу (Таблица 2.3.), в которой представлены данные о комиссионном доходе банка, полученном в начале 2003 года..
| Наименование | За январь 2003 года | За февраль 2003 года | Отклонение |
| Сумма (руб.) | Доля в комис-х доходах ОСБ | Сумма (руб.) | Доля в комис-х доходах ОСБ | Абсолютное (руб.) | Относительное(%) | |
| Открытие расчетных счетов | 37114 | 3,01 | 46150 | 3,41 | +9036 | 124 |
| Закрытие расчетных счетов | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
| За справки, копии РКО | 1220 | 0,10 | 5545 | 0,41 | +4325 | 455 |
| За чековые книжки | 1167 | 0,09 | 1292 | 0,10 | +125 | 110,7 |
| За провед. плат. поруч. | 26123 | 2,12 | 23654 | 1,75 | -2469 | 90,5 |
| За РКО счетов ежемесячно | 108301 | 8,79 | 116871 | 8,63 | +8570 | 107,9 |
| За систему «Клиент -Сбербанк» | 3900 | 0,29 | 3950 | 0,30 | __ | 100 |
| За раскрытие аккредитива | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
| За прием выручки | 1007 | 0,07 | 1288 | 0,1 | +281 | 127,9 |
| За выдачу наличных денег -всего: | 302640 | 24,57 | 315336 | 23,27 | +12696 | 104,2 |
| - на зарплату - на хоз. расходы | 69097 189695 | 5,10 15,40 | 112945 246239 | 9,17 18,17 | +43848 +56544 | 163,4 129,8 |
| За пересчет наличных 0,1% с суммы | 1563 | 0,12 | 5597 | 0,45 | +4034 | 358 |
| Итого по отделу РКО: | 741827 | 43,6 | 878867 | 46,3 | +137040 | 118,7 |
| Прочая комиссия: | 885015 | 56,4 | 978870 | 53,7 | +93855 | 110,6 |
| Всего комиссия: | 1626842 | 100 | 1857757 | 100 | +230895 | 114,2 |
Данные таблицы свидетельствуют, что фактическая величина общего комиссионного дохода банк в феврале 2003 г. составляет 1857757 руб., что на 14,2% больше, чем в январе того же года. Из всей суммы комиссионных доходов, доход от РКО составляет 741827 руб. или 43,6% в январе. В феврале этот показатель равен 878857 руб. или 46,3%.Это значит, что более 1/3 всего комиссионного дохода приносит РКО юридических лиц. В структуре комиссионных платежей наибольший доход приносит выдача наличных денег - 23,27%, а также ежемесячные платежи по счету - 8,63%.
Эффективность работы службы РКО также можно проанализировать с помощью показателя доходности на счет юридического лица. Для этого необходимо величину комиссии, полученной от РКО разделить на количество счетов. В настоящее время в ОСБ№270 открыто 2453 счета юридических лиц. Таким образом, доходность на счет в январе 2003 года составляет: 741827/2453=343,2 руб. В феврале 2003 г. составляет: 878867 / 2453 = 358,3 руб. Данный расчет подтверждает динамику роста доходности от РКО юридических лиц.
Анализ доходности отдела РКО необходимо дополнить анализом прироста величины остатков средств юридических лиц. Сведения об остатках средств отражены в таблице (Таблица2.4.).
| Наименование | 1.01.2001 года | 1.01.2002 года | 1.01.2003 года |
| План | факт | % выполнения | план | Факт | % выполнения | План | факт | % выполнения | |
| На счетах и депозитах 1)Рублевых 2)Валютных | 35768 34928 820 | 58520 58020 508 | 164 165 121 | 75471 74961 510 | 93411 92747 664 | 124 123 130 | 84160 83360 800 | 95457 94616 841 | 114 113 105 |
| В депозитных сертификатах (сальдо) | 10 | 11 | 110 | 0 | 0 | __ | 0 | 0 | __ |
| В банковских векселях | 28120 | 29390 | 103 | 21350 | 27024 | 127 | 25840 | 29543 | 114 |
| Всего средств юридических лиц: | 63898 | 87929 | 138 | 96821 | 120435 | 124 | 110000 | 125000 | 114 |
| Сумма пассива баланса (справочно) | __ | 550498 | __ | __ | 695271 | __ | __ | 711540 | __ |
| Удельный вес в пассиве баланса (%) | __ | 16,1 | __ | __ | 17,3 | __ | __ | 17,8 | __ |
Основываясь на данные Таблицы 2.4., можно сделать следующие выводы. В течение последних трех лет фактическая величина средств юридических лиц постоянно увеличивалась. На 1 января 2003 г. их величина уже составляет 125000 тыс. руб., что на 14% больше запланированного в бизнес - плане. Наибольший объем средств сконцентрирован на счетах и депозитах. Здесь так же наблюдается динамика роста. Объем средств в банковских векселях составляет 1/3 всех привлеченных ресурсов юридических лиц. Их фактическая величина на 1.01.2004 года составляет 29543 тыс. руб., что на 14% больше плана. Привлечение средств юридических лиц в депозитные сертификаты наблюдалось лишь в 2001 году. В тот период привлечение в депозитные сертификаты являлось целесообразным. Высокие проценты, уплачиваемые по сертификату, привлекали новых клиентов. Это способствовало расширению клиентской базы банка. В 2002 г., 2003 г. привлечение средств в депозитные сертификаты отсутствует. Сейчас привлечение новых клиентов происходит с использованием менее затратных методов, например, повышая качество обслуживание, скорость в работе и т.д.
На 1.01.2003 года, удельный вес средств юридических лиц в пассиве баланса составляет 17,8%. Это больше, чем в соответствующие периоды 2001 г. и 2002 г. Банку следует поддерживать данную динамику роста.
2.3.Анализ клиентской базы банка
Укрепление клиентской базы - непременное условие сохранения банком рыночных позиций. Существенное значение для сохранения клиентов банка имеет постоянное повышение качества обслуживания.
Первым шагом на пути повышения качества обслуживания клиентов является их дифференциация. В Рубцовском ОСБ №270, руководство службы РКО разделяет корпоративных клиентов на группы, в зависимости от величины остатков средств на счетах, оборотов по счету, а так же от объема использования расчетно-кассовых услуг банка. В соответствии с этим, выделяют 3 категории клиентов: 1) элитные клиенты (крупные предприятия), 2) перспективные клиенты (средние предприятия с большим потенциалом), 3) все остальные юридические лица.
Наибольшую ценность для банка представляет категория элитных клиентов. В эту группу входят крупные предприятия, обладающие значительными финансовыми возможностями. Поэтому на счетах элитных клиентов сосредоточены наибольшие остатки средств, проводятся крупные платежи по счетам. Кроме того, данная категория клиентов использует широкий ассортимент расчетно-кассовых услуг. Банку очень выгодно сотрудничать с такого рода клиентами. Немаловажной категорией являются и средние, активно работающие предприятия. Это своеобразный резерв банка, из которого в последствии будет пополняться группа элитных клиентов. Последняя категория клиентов (индивидуальные предприниматели, мелкие предприятия) также важна для банка, так как малый бизнес составляет основу экономики г. Рубцовска.
По организационно - правовой форме клиентами Сбербанка являются предприятия различных форм собственности и отраслей народного хозяйства, индивидуальные предприниматели, финансовые учреждения. Всего в регионе зарегистрировано 3263 юридического лица, 16052 предпринимателей без образования юридического лица. В Рубцовском ОСБ№270 обслуживается 1584 предприятий и организаций, что составляет 51,4% общего числа зарегистрированных в регионе юридических лиц и 2% общего числа предпринимателей. С каждым клиентом Сбербанк стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений.
Структурный анализ клиентуры банка можно сделать на основе данных бизнес - плана. Анализ представлен в таблице ( Таблица2.5).
| Организационно - правовая форма собственности клиентов | Структура, в % | Отклонение в % |
| На 1.01.2002г. | На 1.01.2003г. | | |
| Коммерческие организации | 65 | 68 | +3 |
| Не коммерческие организации | 10 | 10 | 0 |
| Индивидуальные предприниматели | 23 | 20 | -3 |
| Финансовые организации | 0,5 | 0,5 | 0 |
| Бюджетные организации | 1,5 | 1,5 | 0 |
| Всего | 100 | 100 | 0 |
Из данных таблицы (Таблица2.5.) следует, что наибольший удельный вес в структуре клиентов банка занимают коммерческие организации. В 2003 году их величина составляет 68%, что на 3% больше, чем в 2002 году. Второе место в структуре занимают индивидуальные предприниматели, 23% в 2002 году и 20% в 2003 году. Далее следуют не коммерческие организации, финансовые и бюджетные организации. Их структура на 1.01.2003 г. не изменилась в сравнении с 1.01.2002 г. Для количественной оценки корпоративных клиентов необходимо проанализировать изменение клиентской базы по Рубцовскому ОСБ№270 с учетом универсальных филиалов. Данная динамика отражена в таблице (Таблица2.6)
| Филиалы | Количество рублевых счетов юридических лиц | Количество элитных клиентов | Количество валютных счетов юридических лиц |
| Страница: 4 из 6 <-- предыдущая следующая --> |
| © 2007 ReferatBar.RU - Главная | Карта сайта | Справка |