| Страница: 5 из 6 <-- предыдущая следующая --> |
| 1.01.02 г. | 1.01.03 г. | 1.01.02 г. | 1.01.03 г. | 1.01.02 г. | 1.01.03 г. | |
| 270 | 1725 | 1903 | 47 | 49 | 58 | 140 |
| 270/068 | 179 | 183 | 1 | 1 | _ | _ |
| 270/067 | 210 | 213 | _ | _ | _ | _ |
| 270/110 | 150 | 154 | 1 | _ | _ | _ |
| Всего | 2264 | 2453 | 49 | 50 | 58 | 140 |
Данные таблицы 2.6. показывают, что на начало 2003 г. в ОСБ №270, с учетом филиалов, открыто 2453 рублевых счета. Количество валютных счетов на начало этого года составляет 140, что на 82 счета больше, чем в 2002 году. В универсальных филиалах открытых валютных счетов нет из-за отсутствия спроса клиентов. Количество элитных клиентов на начало 2003 года составляет 50, что на одного клиента больше, чем в начале предыдущего года. В универсальных филиалах число VIP-Клиентов незначительно и представлено Волчихинским пивзаводом. В Угловском универсальном филиале был «Лесхоз», но с переводом бюджетных организаций на обслуживание в Казначейство, Отделение потеряло этого элитного клиента. Перед универсальными филиалами ставится задача « вырастить» новых элитных клиентов. В целом можно сделать вывод, что в Рубцовском ОСБ№270 наблюдается положительная динамика изменения клиентской базы. Растет число как рублевых, так и валютных счетов. Увеличилось и количество элитных клиентов. Банком осуществляется постоянная работа с VIP - Клиентами. Службой РКО проводится контроль за динамикой наличных и безналичных поступлений на счет, за объемами предоставляемых услуг. Кроме того, специалистами отдела РКО выявляется спрос на отдельные виды продуктов и услуг. На основе выявленных потребностей соответствующие банковские продукты и услуги внедряются в практику. В настоящее время, по данным специалистов банка, в средним один элитный клиент пользуется следующими видами услуг: бизнес - счет, кредитование, использование векселей, системы «Сбербанк - Клиент». В настоящее время в Отделении активно рекламируются и внедряются услуги инкассации, зарплатный проект. В целях комплексного обслуживания клиентов, Сбербанк стремится увеличить объем предоставляемых услуг до 15 на одного клиента. В универсальных филиалах необходимо разработать программу по выявлению и формированию группы элитных клиентов. По отношению к ним, необходимо разработать и внедрить ряд мероприятий для активизации спроса на расчетно-кассовые услуги. Поэтому в каждом филиале экономист должен готовить ежемесячные (ежеквартальные) отчеты о работе по привлечению клиентов, выполнению планов по остаткам на счетах, движению клиентской базы.
2.4. Анализ безналичных платежей в ОСБ№270
Необходимо отдельно остановится на проблеме, связанной с неработающими счетами юридических лиц. Такие счета «засоряют» базу данных, усложняют труд инспекторов РКО, а также увеличивают издержки банка. Отделением ведется постоянная работа, направленная на закрытие неработающих счетов. Проведем анализ динамики закрытия неработающих счетах. Данные о неработающих счетах отражены в таблице (Таблица 2.7.).
| | 1.01. 2002 год | 1.01. 2003 год |
| Количество (шт.) | Удельный вес (%) | Количество (шт.) | Удельный вес (%) | |
| Всего счетов: | 2264 | 100 | 2453 | 100 |
| - из них, функционирующих | 1714 | 75,7 | 1953 | 79,6 |
| Неработающих, -всего: | 550 | 24,3 | 500 | 20,4 |
Данные таблицы свидетельствуют, что в Отделении на 1.01. 2002 г. имелось 550 неработающих счетов, которые составляют 24,3% общего числа счетов. Функционирующих счетов было 1714 шт. или 75,7%. Благодаря усилиям служащих отдела 50 неработающих счетов было закрыто. Таким образом, на 1.01.2003 г. удельный вес неработающих счетов сократился до 20,4%. Работа сотрудников отдела на этом не заканчивается. Все усилия направляются на закрытие остальных неработающих счетов.
Для осуществления расчетных операций Сбербанк обладает существенным конкурентным преимуществом. Масштабная филиальная сеть, интегрированная в единую расчетную систему, позволяет осуществлять платежи практически в любую точку России.
Развитие собственной расчетной системы, обеспечивающей межрегиональные расчеты в режиме реального времени, является основой расширения обслуживания безналичных финансовых потоков корпоративных клиентов.
Темпы роста безналичных перечислений проанализированы на основе статистических данных ОСБ №270 и отражены в таблице (Таблица2.8)
Таблица2.8.
Темпы роста безналичных перечислений по некоторым отделениям АлтайСбербанка за 2000- 2001 г.г.
| Наименование Отделений | Безналичные перечисления в 2001 г. (тыс. руб.) | Безналичные перечисления в 2002 г. (тыс. руб.) | Темп роста % |
| Рубцовское | 355305 | 518385 | 145,9 |
| Бийское | 591021 | 823076 | 139,3 |
| Заринское | 255676 | 367857 | 143,9 |
На основе данных таблицы 2.8., можно сделать вывод, что в течении 2002 г. Рубцовским ОСБ №270 произведено более 500 млн. безналичных платежей в рублях и иностранной валюте. Это на 45,9% больше, чем в 2001 году. В других Отделениях Сбербанка, в частности, Бийском, Заринском, темпы безналичных платежей так же увеличились. Относительно комиссии, полученной по Рубцовскому ОСБ№270 можно сказать, что ее структура весьма разнообразна. Данные о структуре представлены на рисунке (Рисунок 2.1.)
| Формы расчетов | Структура, в % | Темп роста в % |
| 1.01.2002 г. | 1.01.2003 г. | | |
| Платежные поручения | 55 | 60 | 5 |
| Аккредитивы | __ | __ | __ |
| Чеки | __ | __ | __ |
| Расчеты по инкассо | 18,5 | 19,91 | 1,41 |
| Векселя | 25,7 | 20,26 | -5,44 |
| Корпоративные пластиковые карты | 0,78 | 0,81 | 0,07 |
| Всего | 100 | 100 | __ |
Из таблицы 2.9. видно, что более половины всех безналичных платежей осуществляется с помощью платежных поручений. Второе место в структуре занимают банковские векселя. Их доля в расчетах составляет более 20%. Хотя к началу 2003 года произошло небольшое снижение расчетов с помощью векселей. Причина связана с изменениями в налоговом законодательстве. Расчеты по инкассо составляют более 18 %. В период с 2000-2001 г.г. в Рубцовском ОСБ№270 открывалось два отзывных, покрытых аккредитива. В 2002 – 2003гг. расчеты с помощью аккредитивов не производились. Данная форма расчетов только завоевывает свое место в общей массе расчетов. Чековая форма расчетов в ОСБ №270 не используется. Доля расчетов с помощью корпоративных пластиковых карт на начало 2003 года увеличилось на 4%. Это новая форма расчетов и пока еще не носит массового характера применения и в настоящее время активно рекламируется.
2.5.Анализ осуществления безналичных расчетов с использованием системы Сбербанк-Клиент.
Отдельного упоминания требует система Клиент – Сбербанк. Автоматизированная система “Клиент-Сбербанк” предназначена для обмена информацией в электронном виде между банком и его клиентами. Применение АС "Клиент-Сбербанк" обеспечивает клиенту:
·Оперативное получение информации о состоянии и движении денежных средств по счету в банке в любой момент времени.
·Получение промежуточных выписок по счету.
·Осуществление операций по счетам не выходя из офиса, что экономит время и снижает накладные расходы предприятия, связанные с оплатой курьерских и транспортных расходов.
·Возможность управления счетом из других регионов.
·Возможность быстрой корректировки платежного поручения в случае необходимости.
·Увеличение скорости прохождения платежей от формирования платежного документа до зачисления средств на счета организаций-получателей средств.
·Возможность работы клиентов с банком 24 часа в сутки.
·Обработка платежей, поступивших от клиента, осуществляется в пределах операционного времени банка для приема платежей, согласно заключенному между банком и клиентом Договору.
·Возможность получения выписки по счету за определенный период, поскольку в банке ведется архив полученных электронных документов.
·Осуществление передачи любой информации, касающейся различных сфер деятельности банка и клиента. Ведение переписки.
·Возможность экспорта-импорта документов из АС “Клиент-Сбербанк” в другие бухгалтерские программы.
Применяемая банком система защиты информации обеспечивает шифрование, контроль целостности документа, защиту от несанкционированного доступа к счету, а также подтверждение авторства и подлинности электронных документов.
По автоматизированной системе “Клиент-Сбербанк” принимаются к исполнению следующие виды платежных документов:
·в валюте РФ:
oрублевые платежные поручения;
oплатежные требования;
oзаявления об отказе от акцепта;
·в иностранной валюте:
oвалютные платежные поручения;
oпоручения на продажу валюты;
oпоручения на покупку валюты;
oпоручения на обязательную продажу валюты на ММВБ.
Валютные операции осуществляются в различных видах валют.
·Предоставляется возможность работы по ссудным счетам клиентов, в том числе с использованием овердрафтного кредитования.
·Дополнительно обновляются и поддерживаются справочники:
1. Справочник курсов валют - содержит официальные курсы валют ЦБ РФ, учетные цены ЦБ по драгоценным металлам.
2. Справочник БИК банков - содержит информацию о наименованиях банков, их адресе, корреспондентском счете, коде участника системы расчетов Сбербанка России, участника электронных расчетов в системе ЦБ РФ.
В Рубцовском ОСБ№270 система Клиент – Сбербанк появилась в 1996г и в настоящий момент активно используется и развивается. По данным отдела РКО за период январь – декабрь 2002г. по данной системе было получено 5609 документов. Документов, отправленных по системе – 0. За аналогичный период 2003г. картина заметно меняется. Полученных документов – 12134, отправленных – 496. Данные по работе с использованием системы Клиент – Сбербанк представлены в таблице 2.10.
Показатели работы по системе Сбербанк-Клиент Таблица 2.10.
| Таблица 2.10.показатели | 01.янв.03 | 01.янв.04 |
| | план | факт | план | факт |
| кол-во договоров | 91 | 79 | 91 | 112 |
| кол-во Дт платежей за месяц шт. |
| 11337 |
| 16448 |
| кол-во Дт платежей через Б-К шт. |
| 3191 |
| 5553 |
| % Дт платежей, обработанных через Б-К. | 35% | 28% | 39% | 33,8% |
Из таблицы видно, что фактическое количество договоров на январь 2003г. было меньше планового показателя: 79 против 91. На январь 2004г. ситуация заметно меняется: фактическое количество договоров превышает плановое – 112 против 91. Увеличивается в целом и количество дебетовых платежей: 16448 в 2004г. против 11337 в 2003г. Вместе с тем увеличивается и количество дебетовых платежей через систему Клиент-Сбербанк: 5553 в 2004г и 3191 в 2003г., хотя в процентном отношении и в 2004г. показатели не дотягивают до плановых. Фактические показатели зависят не только от качества рекламы и степени информированности, но и от тарифной политики, ведь система Банк-Клиент используется и в других банках города.
Таблица 2.11.
Расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы Банк-Клиент.
| | Сбербанк | Алтайкапиталбанк | Алтайбизнесбанк | Зернобанк | Сибакадембанк |
|
Установка автоматизированного места "Клиент". | 1250 | 1700 | 1500 | 1500 |
|
| Ежемесячная плата за предоставление услуг по обслуживанию с использованием системы банк -клиент. | 200 | 150 | 150 | 300 |
|
| Переустановка программного обеспечения автоматизированного рабочего места, нарушенного по вине клиента | 300 | - | - | - | - |
|
Установка дополнительных автоматизированных рабочих мест | 150 | - | - | - | - |
|
Восстановление главного ключа и/или ключей шифрования рабочего места "клиент" по вине клиента. | 75 | - | - | - | - |
Исходя из данных таблицы 2.11. можно сделать вывод, что Сбербанк проводит более гибкую политику в отношении тарифов и услуг, нежели остальные банки города. Поскольку Сбербанк является самым крупным банком города и обслуживает наибольшее количество клиентов, то проведение такой политики позволит и в дальнейшем удерживать лидирующие позиции и привлекать на обслуживание большее количество клиентов. В результате проведенного мной опроса около 90% опрошенных не применяют систему «Клиент - Сбербанк». Это говорит о слабом внедрении в практику данной системы. Персоналу банка необходимо доводить до сведений клиентов преимущества системы «Клиент - Сбербанк» с целью активизации спроса.
1
1
3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В ОСБ№270 НА ФОНЕ РОССИИ.
В литературе высказана позиция, что безналичные расчеты – это не движение денежных средств, а движение денежных обязательств. При этом объем требований клиента к банку отражается на его расчетном (текущем) счете. На корреспондентских счетах банков отражаются уже суммы требований к банкам-корреспондентам. Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопределяет необходимость установления единообразия посредством регулирования. Это требует выработки единой концепции стандартизации и сертификации банковской деятельности. В рамках этой концепции, как свидетельствует международная и отечественная практика, имеется пять достаточно автономных направлений.
Первое – банковские информационные технологии. Центральный банк РФ, Комитет при президенте РФ по политике информатизации и Госстандарт РФ подготовили соглашение о разработке системы стандартизации информационных технологий в банковском деле.
К началу 2001г. разработаны фрагменты стандартизированного профиля, регламентирующие функциональные части банковских автоматизированных систем, интерфейсы пользователей, средства и методы проектирования, программные средства, форматы электронных банковских сообщений.
| Страница: 5 из 6 <-- предыдущая следующая --> |
| © 2007 ReferatBar.RU - Главная | Карта сайта | Справка |