Анализ банковских структур. Реферат.

Страница: 1 из 1
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1

1.

I. Описание ситуации.

Коммерческие банки выполняют функции кредитования и инвестирования предприятий, государства и населения. Банки выступают в качестве финансовых посредников, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет кредитов банка осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивается расширение производства. В ходе проведения правительством РФ реформ, направленных на стабилизацию экономики, банки столкнулись с некоторыми трудностями, препятствующими выполнению ими данных функций. Перекрыв практически все инфляционные источники, сократив объемы государственных финансовых потоков в национальной экономике и введя валютный коридор, правительство и ЦБ поставили банки перед фактом исчезновения высокодоходных и высокорисковых спекулятивных рынков. 18 апреля 1995 года решением Совета Директоров Банка Росии были увеличины нормы отчислений в фонд обязательных резервов. По оценке президента АРБ Сергея Егорова, дальнейшее расширение базы резервирования вылилось в 3$ млрд прямых совокупных убытков для российских банков. Истощение казны комерческих банков привило к тому, что многие из них оказались не в силах создавать внутренние ( собственные ) резервы против сомнительной задолженности и резервы под обесценение бумаг, в то время как уровень средней просроченной задолженности по банковской системе составляет 20-25%. Сократился объем операций на МБК; уменьшился инвестиционный потенциал банков. Разрешением данной ситуации в банковском секторе стал августовский межбанковский кризис .
Многие специалисты оценивают дестабилизацию на МБК как мощный импульс процессам структуризации и оздоровления российской банковской системы. Погибло беспрецедентное число слабых банков ( более 150, см. табл. ), произошло значительное усиление не только крупнейших, но и наиболее профессиональных средних и даже мелких банков .

закрытие банков и их преобразование в филиалы*
	1991	1992	1993	1994	1995(1-9)	02. 10. 95
преобразовано или ликвидировано по реш. собрания акцианеров	19	92	117	45	19	19
в том числе преобразовано в филиалы других банков	17	90	115	40	12	12
отозвана лицензия в связи с нарушением банковского законодательства	1	0	19	65	114	140
отозвана лицензия в связи с задержкой начала деятельности банка более чем на год с даты выдачи лицензии	0	5	6	0	0	0
всего	20	97	142	110	133	159
* По данным ЦБ

* По данным ЦБ
Сейчас в условиях временного смягчения финансовой политики, банки реоргани-зуют кредитную и инвестиционную деятельность, чтобы адаптироваться к новой ‘’экономической реальности’’ ( в т. ч. жесткой финансовой политике).
К числу основных причин и симптомов экономических проблем банковской системы можно отнести следующие:
1. Высокий уровень налогов на банковскую деятельность;
2. Ограничение размеров банковских кредитов со стороны ЦБ для отдельных банков;
3. Высокий уровень кредитного риска ;
4. Высокий уровень процентного риска ;
5. Высокий уровень рыночного риска ;
6. Инфляционный налог ;
7. Валютный коридор;
8. Высокий уровень резервных отчислений ;
9. Инфляционные ожидания;
10. Высокая ставка рефинансирования;
11. Дестабилизация экономики
- продолжающийся спад,
- бюджетный дефицит,
- внешний долг,
- отрицательное торговое сальдо;
12. Ассиметричность информации.

II. Формулирование целей

На основе материалов анализа и оценки ситуации в области регулирования финансовых отношений сформулируем следующую цель обсуждения проблемы: повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка в условиях проведения правительством и ЦБ реформ по стабилизации экономики.

III. Формулирование проблемы

Проблема состоит в определинии способов повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка как на микро- , так и на макроуровнях.

IV. Оценка актуальности проблемы

Банк выполняет следующие жизненноважные функции, обеспечивающие нормаль-ное развитие экономики государства: а) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал ; б) кредитование предприятий ,государства ,населения ; в) выпуск кредитных денег ; г) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве ; д) эмиссионно-учредительную ; е) консультирование; представление экономической и финансовой информации ;
Эффективное размещение активов приносит банку доход, который позволяет ему осуществлять свою роль в развитии осударства .
Проблема, затргивающая благосостояния государства , является актуальной .

2 ЭТАП Анализ проблемы

1. Рассмотрим структуру кредитной и инвестиционной деятельности банка:

краткосрочные среднесрочные долгосрочные инвестиционные

2. Оценка возможности решения

Причиной возникновения данной проблемы послужил переход нашей страны к рыночной экономике, который требовал структурной перестройки всей системы хозяйствования. Кардинальные изменения в политической, экономической и законодательной системах привели , в конечном итоге, к дестабилизации всей экономики. Россия не является единственой страной , которая переживает кризис в ходе проведения реформ . Из истории развития мировой экономики 20-го века известен целый ряд примеров того, как страны пережили глубокие экономические и социальные кризисы и вышли на более высокие ступени экономического развития в исторически короткие сроки, например,” Великая депрессия” в США 1929-32гг. , восстановление экономических потенциалов Германии и Японии после их поражения во Второй Мировой войне, появление нового мирового экономического центра в тихоокеанском регионе.
По оценкам многих экономистов, кризис в России носит среднесрочный характер, и приходится на период 1996-2000 гг. Можно предполпожить , что решение проблемы повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности банка приходит- ся на 1997- начало 1998 гг.
3. Установление данных

- уровень налогов ( высокий )
-уровень издержек ( высокий )
-уровень учетной ставки ЦБ ( ~ 170% годовых )
-уровень инфляции ( ~9-15 % в среднем в месяц )
-уровень резервных отчислений ( высокий )
-процентная ставка по кредитам
-процентная ставка по депозитам
-собственные средства банка
-динамика изменения курса рубля ( низкая )
-заемный капитал ( обязательства банка )
-доля ликвидных активов ( кредиты , выделенные банком , срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней ) от общей суммы активов
-соотношение активов банка сроком погашения свыше одного года к обязательст- вам по депозитным счетам , кредитам на срок свыше одного года
4. Постановка задачи

Определение системы:
- объекты , которые принимают непосредственное участие в достижении цели а) источники формирования ресурсов б) направления кредитной политики( см. структуру )
- объекты , влияющие на систему ( внешняя среда ) а) валютный коридор б) ставка рефинансирования в) уровень налогов г) норма обязательного резервирования д) уровень инфляции е) предельная склонность к сбережению населения ж) инвестиционный потенциал различных категорий инвесторов з) кредитно-денежная политика ЦБ и) спрос на инвестиции
Макроанализ проблемы

факторы внешней среды	тип	время действия	степень воздействия
валютный коридор	экономический	временно	сильно
ставка рефин-я ЦБ	- \\ -	постоянно	- \\ -
уровень налогов	- \\ -	- \\ -	- \\ -
норма обязательного резервирования	- \\ -	- \\ -	- \\ -
уровень инфляции	- \\ -	- \\ -	- \\ -
предельная склонность сбережению к населения	- \\ -	- \\ -	- \\ -
инвестиционный потен- циал различных катего- рий инвесторов	- \\ -	- \\ -	- \\ -
спрос на инвестиции	- \\ -	- \\ -	- \\ -
кредитно-денежная политика ЦБ	- \\ -	- \\ -	- \\ -

Таким образом, рассмотренные факторы внешней среды носят экономический характер , действуют постоянно, оказывая сильное влияние на проблему; при этом факторы могут изменяться во времени,( например, денежно-кредитная политика ЦБ: в течение 1995 года банки осуществляли свою деятельность в условиях жесткой политики ЦБ , однако, в силу возникнувших трудностей , она была временно смегчена) .
На данном этапе экономическая ситуация такова , что все эти факторы оказывают негативное влияние ( т. е. по характеру воздействия являются тормозящими ) на пути преодоления проблемы . Однако необходимо отметить , что хотя уровень инфляции снизился до 8-13% в среднем в месяц за 1995 год , тем не менее он опережает темпы обесценивания рубля по отношению к твердым валютам , что также негативно отражается на деятельности банка .

Микроанализ системы

БАНК
0 клиент ю. л. клиент ф. л. клиент банк ЦБ биржи загран. банк внебирж. рынок
1 2 3 4 5 6 7

Страница: 1 из 1
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1