Банковская система. Реферат.

Страница: 4 из 7
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 5 6 7

Еще более странными выглядят решения АРКО о характере финансовой поддержки московских банков. Выделение кредита Альфа-банку в определенной степени оправдано планами банка расширить свою региональную сеть. Но выбор регионов остался за банком, а не за государственными органами, которые обещали ориентироваться на регионы, испытывающие дефицит в банковских услугах. Большие сомнения вызывает проект реструктуризации другого московского банка - РНКБ. Во-первых, Москва ни в коей мере не испытывает недостатка в банковских учреждениях. Скорее, наоборот, переизбыток коммерческих банков не позволяет ЦБР организовать нормальный надзор за ними в силу ограниченности финансовых и кадровых ресурсов. Во-вторых, АРКО участвует в проекте санации РНКБ совместно с Банком Москвы, который сам осенью 1998 г. не смог устоять «на ногах» без получения кредита Банка России и до сих пор еще не рассчитался по нему. В-третьих, разделив финансовое бремя по восстановлению РНКБ с Банком Москвы, АРКО получает миноритарную долю в капитале реструктурируемого банка.
Особую озабоченность вызывает проект в отношении банка СБСАгро. Очевидно, масштаб убытков банка настолько велик, а его реальные активы так незначительны, что восстановление этого банка нецелесообразно. Однако под давлением правительства и Банка России АРКО взялось за решение проблем СБС-Агро и начало расплачиваться с его кредиторами за счет своих средств. Учитывая, что финансовый разрыв между активами и обязательствами СБС-Агро составляет, по разным оценкам, от 30 млрд. до 50 млрд. руб., федеральный бюджет может еще долгие годы расплачиваться по чужим обязательствам. Реально попытка восстановления СБС-Агро может обернуться предоставлением возможности собственникам банка уйти от ответственности и избежать процедуры банкротства.

2.6. Стратегия реструктизации и рекапитализации

Для реализации стратегии реструктуризации и рекапитализации банков государство должно использовать ряд методов укрупнения банковских институтов, включая:
— проведение мероприятий по реструктуризации отдельных крупных банков, имеющих ограниченные финансовые проблемы;
— участие государства в рекапитализации крупных банков, которые смогли сохранить финансовую устойчивость в период кризиса, но утратили значительную часть собственных средств;
— инициирование слияний и объединений банковских учреждений, включая принятие мер принуждения, особенно в отношении контролируемых государством банков. Целесообразно рассмотреть вопрос о переходе от преобладающего сейчас оказания финансовой поддержки и реструктуризации региональных банков силами государства к передаче таких банков в управление устойчивым банковским структурам или присоединение к ним на правах филиалов;
— целенаправленное привлечение иностранного капитала к восстановлению жизнедеятельности многофилиальных банков, оказавшихся банкротами, но имеющих относительно небольшой объем обязательств, таких, как Промстройбанк и Мосбизнесбанк. Объем средств, необходимых для покрытия убытков подобных банков, составляет 60-100 млн. долл., что несравненно меньше тех затрат, которые понесет любой инвестор при создании банковской сети аналогичного масштаба.
Рост капитализации российских банков можно ускорить путем значительного расширения деятельности иностранных банков в России, взаимодействия отечественной банковской системы с мировым рынком капитала. Государственные органы должны предпринять меры, обеспечивающие участие иностранного капитала в российской банковской системе:
— повышение требований к капитализации филиалов иностранных банков, действующих на российском рынке, которые потеряли часть капитала в ходе финансового кризиса;
— предложение иностранным банкам вместе с государством участвовать в банковской реструктуризации в России;
— выработка нормативных актов, побуждающих иностранные банки к расширению своего бизнеса в России, базирующегося на наращивании банковского капитала и расширении спектра банковских услуг.
В настоящее время Банк России считает возможным и необходимым повышение доли иностранных участников в банковском капитале путем капитализации долгов российских банков перед нерезидентами. Конкретно речь идет о преобразовании требований иностранных кредиторов в участие в уставном капитале банка. Однако с учетом того, что механизмы конверсии долгов, предложенные Банком России, пока не продемонстрировали свою работоспособность, вряд ли можно рассчитывать на особую активность иностранных инвесторов.
Специфика российского банковского кризиса и источников потерь российских банков (курсовые риски и срочные операции) не позволяет использовать такой традиционный метод рекапиталнзации банковской системы, как выкуп «плохих» активов. В России преодоление кризиса связано с необходимостью ставить «диагноз» каждому банку, с которым государство собирается работать, определяя причины и характер его неплатежеспособности, подбирая, если это возможно, соответствующие инструменты для разрешения сложившейся ситуации. Очевидно, набор инструментов не всегда может быть одинаковым. Учитывая реальные условия работы российских банков, можно выделить ряд типичных проблем, которые могут обусловить включение банка в программу реструктуризации АРКО, и соответствующие инструменты их решения (см. табл. 13).

Таблица 13

Проблема и ее причины	Возможные инструменты
Недостаток банковского капитала. Это может быть следствием понесенных убытков и нс обязательно влечет за собой утрату платежеспособности банка. Банк может выполнять все свои текущие обязательства. Проблемы банка сводятся к нарушению пруденциальных нормативов.	1.Установление на фиксированный срок индивидуальных пруденциальных нормативов, которые исходят из напряженного, но реалистичного графика увеличения собственных средств банков. 2. Приобретение государством доли в капитале банка(предоставление ему субординированного кредита) для восстановления размеров капитала до уровня, обеспечивающего выполнение надзорных нормативов. Для предотвращения инфляционных эффектов банк направляет полученные средства на приобретение долгосрочных низкопроцентных государственных ценных бумаг. Дополнительными условиями (опционами) может быть предусмотрено право владельцев/менеджеров банка на выкуп акций до момента погашения госбумаг. В случае их отказа от использования этого права государство продает принадлежащую ему делю в капитале банка.
Текущая нехватка ликвидности. Это - результат либо ошибок менеджмента банка при контроле за соответствием сроков активов и пассивов, либо продажи банком своих ликвидных активов для исполнения резко возрастающего объема требований клиентов. В таком случае банк обладает долгосрочной устойчивостью, хорошими по качеству активами, которые могут обеспечить нормальное функционирование банка.	1. Выкуп государством работающих активов с их последующей продажей другим банкам. 2. Привлечете банков, в капитале которых преобладает доля государства, к участию в фондировании хороших долгосрочных активов. 3. Предоставление кредитов на поддержку ликвидности.
Недостаток текущих доходов. Это - следствие утраты банком части работающих активов, связанное либо с необходимостью исполнять обязательства перед клиентами, либо с резким падением качестваактивов (неспособностью заемщиков выполнить свои обязательства по уплате про-центов банку).	1. Привлечена банка к участию в государственных программах, таких, как кредитование: АПК, обслуживание счетов ГТК кредитование экспортных поставок государственных компаний. 2. Перевод в банк на обслуживание государственных предприятий и организаций, находящихся в данном регионе. 3. Выкуп части филиальной сети банка, затраты на функционирование которой не соответствуют доходам банка в данном регионе. При этом в филиале сохраняются соответствующие «региональные» активы. В последующем государство может использовать этот филиал для присоединения к банкам, которые оно хочет видеть в качестве активно работающих в данном регионе. 4. Выкуп активов, работоспособность которых резко упала. 5. Прямая финансовая помощь (разовые дотации, кредиты по пониженным ставкам, выпуск специальных высокодоходных сенных бумаг для приобретения их банком).
Убытки банка,возникшие в результате резкого роста стоимости обязательств (курсовые переоценки, форвардные операции) или утраты активов (банкротствозаемщика).	1. Перевод часта обязательств банка в банки, контролируемые государством. Одновременно необходимо гарантировать обязательства проблемного банка перед банком, принимающим на себя его обязательства перед клиентами (схема перевода частных вкладов в Сбербанк осенью 1998 г.). 2. Прямая финансовая помощь (разовые дотации, кредиты по пониженным ставкам, выпуск специальных высокодоходных ценных бумаг для приобретения их банком).

Во всех случаях, когда государство оказывает финансовую помощь банку, его собственники должны принимать на себя жесткие обязательства относительно периода восстановления капитала банка. Так, если банк получает кредиты по ставкам ниже рыночных, то вся получаемая им прибыль от разницы в процентных ставках должна направляться на приращение капитала. То же самое может относиться к случаям участия банков в государственных программах. Невыполнение обязательств, принятых собственниками, должно приводить к переходу прав собственности на банк к государству. Соответствующий механизм может гарантироваться залогом акций или конвертируемыми облигациями, которые необходимо передавать государству в начале программы реструктуризации.
Рефинансирование убытков неплатежеспособного банка не можетпревращаться в самоцель, так как, в конечном счете, рекапитализациядолжна стать основой последующего восстановления активных операцийбанка. Ограниченность ресурсов АРКО ставит жесткие пределы кредитованию банков в целях покрытия их убытков и выдвигает на первый план кредиты на улучшение качества активов и повышение их доходности. Полагаем, что АРКО нужно не столько спасать неплатежеспособные или проблемные банки, сколько содействовать снижению рисков их активных и пассивных операций и облегчать (направлять) процесс договоренности банков со своими кредиторами и заемщиками.

3. Банки Ростова-на-Дону в условиях современной переходной экономики
3.1. Донские банки: активность и прибыльность

В 2000 году работающие на Дону банки в 2.5 раза увеличили объем кредитных вложений в экономику Ростовской области. Сегодня для них это единственный способ повысить эффективность своей работы. Однако уже сейчас кредитная активность многих и прежде всего, местных банков упирается в размеры их собственногокапитала. Его они могут увеличивать только за счет прибыли или привлечения новых акционеров. Однако вот уже который год областной минфин и законодатели не хотят пересмотреть свою экономически вредную позицию в отношении прибыли банков.которую они облагают. используя максимально высокую налоговуюставку. Тем самым областная власть попросту тормозит развитиеместной банковской системы. Ведь если прибыльность банков невысока, то это препятствует привлечению ими акционерного капитала и. следовательно, ограничивает их кредитную активность. В прошлом году прибыльность активов местных банковпо сравнению, скажем, с 1991 годом снизилась ровно в 9 раз.
При этом большинство местных банков имеют даже избыточную ликвидность. Отчасти это объясняется жесткостью нормативов Центрального банка, отчасти крайне осторожной политикой самих банков.
Прошлый год банковская система Ростовской области может занести себе в актив. Это был только второй год подъема после трех лет спада (1996-98 гг.). Суммарный рост основных показателей работающих на Дону банков опередил темпы инфляции, которые в прошлом году официальная статистика оценила в 20,2
%(см. таблицу № 9). Энергичнее всего местные банки наращивали активы, депозиты (в т. ч. вклады населения) и кредитные вложения. Темпы роста этих показателей превысили прошлогодние (см. таблицу № 10). А вот рост капитала банков и прибыли замедлился. Снижение ставки рефинансирования ЦБ при сохранении прежних рисков в экономике не позволило многим банкам сохранить прибыль даже на уровне прошлого года.
В числе событий, негативным образом отразившихся на деятельности банков, многие отметили снижение ставки ЦБ и рост цен. Ответной реакцией банков на эти изменения стало небольшое увеличение доли краткосрочных кредитов. Если в начале прошлого года доля кредитов, размещенных на срок до 1 года, в кредитных портфелях местных банков составляла 72%, то по итогам 2000 года она достигла 82%. Таким образом, банки пытаются компенсировать потери, вызванные снижением кредитных ставок. Тем более что рост цен на многие товары и услуги позволяет коммерческим предприятиям более охотно обращаться к банкам за помощью. В прошлом году число тех, к кому можно обращаться за помощью, в Ростовской области выросло: на Дону открыли свои филиалы 9 российских банков («Альфабанк», «Возрождение», «Диалог-оптим», «КБ инвестиций и технологий», «ИБГ НИКойл», Россельхозбанк, «Центральное ОВК», «Югинвест-банк» — в Ростове, «ФондСервисБанк» — в Новочеркасске). Появление такого количества новых банков не замедлило сказаться на экономике.
В 2000 году кредитные вложения банков в донскую экономику увеличились в 2,5 раза.
Наибольший вклад в этот прирост внесли Сбербанк и филиалы крупных российских банков. В начале Прошлого года объем их совместных кредитных вложений был ниже, чем у банков с местной пропиской. Но за год ситуация изменилась (см. таблицу № 11). Более чем в два раза увеличил свой кредитный портфель в Ростовской области Сбербанк, за счет, видимо, работы с крупными предприятиями. И в 4,5 раза нарастили объем выданных кредитов филиалы. Гораздо скромнее были темпы роста кредитных вложений у местных банков, но их отправные цифры год назад были гораздо более внушительные, чем у филиалов и Сбербанка. Впрочем, соперничество здесь между, как принято считать, местными и неместными банками весьма условное, поскольку потенциальный спрос на банковские услуги в России в целом и в Ростовской области в частности намного превышает реальные возможности отечественных банков. Банковский сектор по прежнему играет в экономике России весьма скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России не превышает 35%, что позволяет характеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики, определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более 16%), Россия занимает одно из последних мест в мире. (Из материалов ЦБ России «Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации»)
Поэтому чем больше будет банков и чем быстрее они будут расти, темблагоприятнее будет экономическая среда. Для серьезных позитивных изменений необходимо значительное увеличение удельного веса банковских кредитов в экономике.

3.2. Налогообложение прибыли банков Ростова-на-Дону

Для банков одним из стимулов увеличения активности могло бы стать снижение ставки налога на прибыль до уровня всех остальных предприятий.
К этому автор этих строк призывает местные власти уже не первый год. Впрошлом году о необходимости снижения налоговых ставок заговорилуже начальник ГУ ЦБ по Ростовской области Виктор Баско. Наконец, в этомгоду пункт об уменьшении ставки налога на прибыль банков до единого сдругими предприятиями уровня появился в концепции реформированияроссийской банковской системы, вышедшей из недр ЦБ России. Но от местных властей банки, видимо, вряд ли получат избавление от интенсивной ставки налога на прибыль.
В этом году местные кредитные учреждения заплатят в консолидированный бюджет области примерно 18,4 млн. рублей, т. е. 27% от прибыли (кроме этого они, разумеется, платят все остальные налоги). Если бы сейчас они заплатили по общей ставке в 19%, то консолидированный бюджет недополучил бы всего-навсего 5,5 Млн. руб., или 0,035% от планируемой доходной части (прибыль Сбербанка пока не опубликована, однако и она вряд ли в состоянии серьезно изменить указанные цифры, разумеется, как и прибыль филиалов Других российских банков). Таким образом, для бюджета эти средства не являются судьбоносными, зато для банков эта сумма означает целых 8% от суммарной прибыли. Это лишний раз подчеркивает несоразмерность налогового пресса масштабам иэффективности банковской деятельности. Областные чиновники часто говорят об ограниченности собственных полномочий в плане регулирования и стимулирования экономики. Но абсурд с интенсивным налогообложением прибыли банков продолжается уже не первый год. С 1994 года суммарная прибыль местных банков ни разу не превышала их капитал. Не говоря уже о том, что все эти годы мы к тому же существуем в условиях довольно приличных темпов инфляции. Другими словами, реальная эффективность местных банков все эти годы была попросту отрицательной. В этомгоду при инфляции в 20,2% суммарная прибыль местных банков составила всего-навсего 6,9% от их суммарного капитала. Интересно, объяснит кто-нибудь из высших чиновников области, в чем здесь проблема? А может быть, дело в незнании реального положения вещей и отсутствии серьезной аналитической работы?
Ну ладно, в 1994 году многие банки были просто инструментами приватизации государственных финансовых потоков. Все это видели, и рука как-то не поднималась ставить вопрос о снижении ставки, но ситуация уже давно изменилась.

3.3. Банки Ростова-на-Дону: надежность, доходность, динамичность

Еще несколько лет назад успехи банка определялись близостью к власти и степенью уполномоченности, которая позволяла нескольким крупным и средним банкам зарабатывать на обслуживании бюджетных счетов. Теперь ситуация изменилась, и успехи банков больше зависят от наличия в числе их акционеров успешно действующих предприятий и организаций. Если пройтись по списку наиболее успешных банков области По итогам 2000 года (см. таблицу № 12), то у «Центринвеста» — это «Ростовэнерго», «Ростовэлектросвязь» и «Сантарм», у Донхлеббанка — ФПГ «Дон», «Южноготоргового банка» — ФПГ «Напитки Дона», Донкомбанка — «Донской табак». Это позволяет этим банкам жить и развиваться в нынешних нелегких условиях несколько успешнее остальных. И хотя оглядка на крупных акционеров, разумеется, несколько сковывает инициативу ростовских банкиров, но эти же акционеры наверняка являются для банков надежными заемщиками и, стало быть, источниками минимально гарантированной доходности. Впрочем, оговоримся, что ситуация в разных банках отличается. Где-то зависимость от успешности и степени финансового благополучия крупных акционеров больше, где-то меньше.
При составлении десятки наиболее успешных банков по итогам 2000 года (табл. № 12) N руководствовался уже известной нашим постоянным читателям методикой. В прошлом году, как и в 1999, банкам важно было сработать максимально активно и прибыльно, чтобы сгладить посткризисный эффект. Именно из этих соображений фактор прибыльности поставлен во главу угла при составлении настоящего рейтинга (таблица 12Б). Он определяется рейтингом банков по размерам прибыли, а также их ранжированием по показателям «Прибыльность капитала» (степень удовлетворенности акционеров, которые принимают решение по поводу того, вкладывать дополнительные средства в развитие банка или нет) и «Прибыльность активов» (эффективность работы банка со всеми доверенными ему средствами). Таким образом, вес фактора
«прибыльность» в рейтинге составил 42,8%. Вторым по важности фактором является масштаб деятельности банка, который определяется размером капитала и активов (см. таблицу 12А) — в ношен рейтинге он «весит» 28,5%. Вес факторов «капитализация» и «динамичность» (см. таблицы 12В и 12Г) — па 14,2%. Рейтинг наиболее динамичных банков (табл. 12Г) составлен на основе ранжирования банков по динамике их основных показателей (табл. № 10).
Список наиболее успешных банков, по сравнению с прошлым годом, изменился незначительно. Девять банков сохранили за собой свои места в нем. А два новичка — Дон-Тексбанк и Мороэовский агробанк — с одинаковым количеством баллов втиснулись на одну позицию. Что касается Дон-Тексбанка, то здесь, по всей видимости, свою роль сыграл заметный рост в текстильной промышленности и, в частности, на предприятиях «Дон-Текс» и «Донецкая мануфактура». С Морозовским агробанком ситуация иная. Пару лет назад банк на полных парах шел к банкротству. Затем его под свое крыло взял Донхлеббанк. Сегодня же ситуация с этим банком выглядит следующим образом. Его помещение в Морозовске занимает Донхлеббанк, а Морозовский агробанк выкуплен группой физических лиц и располагается теперь в Ростове. Возглавляет его бывший предправления Азчербаса Сергей Насибулин. Вместе с ним в новый банк перешла часть команды и клиентов из Азчербаса. Сегодня этот небольшой банк обслуживает завод газовой аппаратуры, предприятия угольной отрасли (к примеру, шахту «Обуховская» банк кредитует под залог угля), часть операций «Донского табака», коммерческие организации, малый бизнес. Сергей Насибуллин подчеркнул, что за банком не стоят какие-либо крупные предприятия и банк в своей кредитной политике руководствуется соображениями прибыльности.
Бесспорным лидером среди местных банков в этом году стал «Центр-инвест» (6 место в прошлом году), который по своим размерам практическисравнялся с некогда самым уполномоченным банком области «Донинвестом». В среднем банк имеет почти двукратный рост своих основных показателей, присутствуя В 6 из 7 рейтингевых десяток (см. таблицы 12А-12Г). «Центр-инвест» отличают напор, целеустремленность и новаторский подход. Это один из наиболее автоматизированных банков в области. «В прошлом году наш банк приступил к реализации программы «Интернетизация Ростовской области», — говорит зампредправления ОАО КБ «Центр-инвест», профессор Василий Высокое. — Мы успешно реализуем крупный проект «Интернет-обучение школьников Дона» (на сегодняшний день обучение прошли более 2000 школьников из запланированных 3000). Новые технологии, внедряемые банком, были направлены на поддержку развития бизнеса наших клиентов. Был реализован целый ряд проектов с использованием франчайзинга («Центр-Интернет», «Центр-Косметике», «Центр строительных материалов»)». Успехи «Центр-инвеста», если судитьпо отчету о прибылях и убытках, определили успешное кредитование коперации с валютой. К числу дополнительных преимуществ, которые имеет банк, можно отнести обслуживание бюджетных средств.
На второе и третье места, по сравнению с прошлогодним рейтингом, переместились Донхлеббанк и «Южный регион». Их показатели хотя и не росли столь быстро, как у «Центр-инвеста», тем не менее по прибыльности активов и капитала им пока нет равных среди наиболее крупных местных банков. К преимуществам Донхлеббанка, кроме наличия серьезных акционеров, можно отнести возможность обслуживать бюджетные средства. Львиную долю своей прибыли банк заработал благодаря кредитным операциям. Что касается «Южного региона», то успехи этого банка в большей мере объясняются чрезвычайно успешной работой с валютой, В 2000 году банк является безусловным лидером и крупнейшим оператором на Ростовской валютно-фондовой бирже, обеспечив последней 22% оборота по доллару, 37% — по госбумагам и 54% — по корпоративным ценным бумагам.
К слову о ценных бумагах. Все три банка-лидера, как, впрочем, и большинство других банков, по итогам прошлого года понесли на этом рынке потери. Они хоть и не были значительными, но все-таки речь идет о суммах порядка миллиона рублей и больше. Очевидно, что виной тому ухудшившаяся конъюнктура на рынке корпоративных бумаг.
Событием прошлого года стало четвертое место «Южного торгового банка» (ЮТБ) в итоговом рейтинге. Второй год подряд этот молодой банк становится самым динамичным из местных банков. За спиной у него не только ФПГ «Напитки Дона», но и крупные московские структуры, В прошлом году число акционеров и клиентов этого банка расширилось и за счет предприятий из соседнего Краснодарского края. Банк смог существенно увеличить уставный капитал. По словам предправления ЮТБ Маргариты Тараевой, заемщики банка в большинстве своем производят и перерабатывают сельхозпродукцию. Среди них также немало мелких и средних торговых организаций. Обычно сроки кредитов — 7,9,11 месяцев. Как отмечает руководство ЮТБ, значительно в 2000 году вырос объем вексельного кредитования. Фирма покупатель, получая кредит в «Южном торговом банке», рассчитывается им с фирмой-поставщиком. И, исходя из возможностей последней, вексель или предъявляет к погашению, или использует как средство хранения временно свободных средств. Кроме того, в банке отмечают высокий спрос на консультационные услуги, в частности по международным контрактам.
Расширение спектра услуг, связанных с иностранной валютой, наряду с ЮТБ произвели в прошлом году и другие местные банки: Донбанк, «СтеллаБанк», «Южный регион», Капиталбаик.
Более подробные комментарии к первой десятке, пожалуй, излишни.
Единственное, что остается добавить, что в этом году за места в ней могут вмешаться активно восстанавливающиеся Метракомбанк и Ростовпромстройбанк, а также Сельмашбанк и довольно перспективный «Донской народный банк».
К сожалению невозможно представить ранжирование филиалов российских банков, действующих в Ростовской области, поскольку до сих пор данные об их деятельности не публикуются в открытой печати, что, разумеется, не может идти на пользу указанным банкам. Я располагая лишь официальными данными о суммарных параметрах (см. таблицу №11) и неофициальными данными о деятельности в отдельности каждого из этих банков. Пока масштабы инорегиональных банков в целом уступают масштабам доморощенных банков раза в полтора, в том числе и если сравнивать первые десятки наиболее крупных банков. И тем не менее 2000 год показал, что такие банки, как Внешторгбанк, Газ-1 промбанк, «Петрокоммерц», «Альфа-банк», «Возрождение», Русславбанк «ГУТА банк», «Петровский», «ФондСервисБанк», «Павелецкий», уже имеют хороший задел для расширения масштабов деятельности.
В суммарных остатках на корсчете в ЦБ, которые, кстати, по сравнению с первым кварталом прошлого года, увеличились более чем вдвое, доля инорегиональных банков составляет примерно 25-30 %.
Некоторые считают проблему избыточной ликвидности банков надуманной, и тем не менее сегодня капитализация (показатель, с которым принято связывать надежность кредитного учреждения) у местных банков при значительных остатках на корсчете в ЦБдовольно велика. Суммарные вклады населения в местных банках перекрываются собственным капиталом банков с запасом в 35% (см. таблицу
№
9). Ростовские банкиры, памятуя о сюрпризах, преподносимых российской экономикой, стремятся к максимальной стабильности даже в ущерб прибыльности. В этой ситуации для них важно получить сигналы от государства. Центрального банка и местных властей о том, что их активность поощряется.
Невысокая прибыльность банковского бизнеса пока делает кредитныеучреждения крайне несамостоятельными в своей деятельности. Так, навопрос, могут ли сегодня банки Ростовской области влиять на предприятия в плане повышения эффективности их работы: менять неэффективных менеджеров и т. п., большинство опрошенных ростовских банкиров ответили отрицательно. Некоторые при этом подчеркнули, что, мол, не их это дело. Да нет, в нормальной экономике это как раз их прямая обязанность. Правда, в нормальной экономике банки — это большие, влиятельные и уважаемые структуры, а не налогоплательщики, поставленные в разряд кровососов на теле народного хозяйства, с которых нужно драть три шкуры. Бытие, как известно, определяет сознание. Но когда-то же нужно включать и сознание.

Страница: 4 из 7
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 5 6 7