Расчет возврата кредита.
1. |
Выручка от реализации продукции: |
|
| Продажная цена 1 кг сыра: |
29,7 рублей
|
|
|
Общее количество: |
5600 кг.
|
|
|
Цена оборудования для производства творожка: |
35000 рублей
|
|
|
Итого: |
166320 рублей
|
|
| Продажная цена 1 пачки творожка (100 гр.): |
2500 рублей
|
|
|
Общее количество: |
40000 рублей
|
|
2. |
Налоги: |
63929,2 рублей
|
|
3. |
Возврат кредита: |
100000 рублей
|
|
4. |
Плата за кредит (38% годовых): |
9500 рублей
|
|
| Итого остается после уплаты обязательств: |
32890,8 рублей
|
Примечание:
В ходе рассмотрения обеспечения и досье на поручителя начальник кредитного отдела приходит к выводу, что оно не удовлетворительное. С целью избежать риск невозврата кредита начальник кредитного отдела предлагает директору и главному бухгалтеру ООО «Аэлита» предоставить другую форму обеспечения кредита.
Управляющему
АКБ«СБС-Агро»
МоисеевойР.А.
Заявление на получение кредита
ООО«Аэлита»просит предоставить краткосрочный кредит в сумме100000(Сто тысяч) рублейна приобретение дополнительной единицы оборудования( для производства молочной продукции) на срок 3 месяца.
В качестве обеспечения возвратности кредита предлагаемПоручительство Торгово-промышленной группы «Эдельвейс»-одного из основных поставщиков пищевой продукции в Республики Татарстан.
С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять.
Директор III«Аэлита»Р.НШафигуллина
Главный бухгалтерМ.О Тапайкина.
Прилагаются:
1. «Бухгалтерский баланс» ф.№1 на 1.01.98 г.
2. «Отчет о прибылях и убытках» ф.№2 на 1.01.98 г.
3. Поручительство Торгово-промышленной группы «Эдельвейс».
4. Расчет технико-экономического обоснования кредита.
Дата 10.02.98
Поручительство
|
Торгово-промышленная группа «Эдельвейс»
|
(наименование организации поручителя) |
АКБ «СБС-Агро». г.Казань |
(наименование учреждения банка-поручителя) |
АКБ «СБС-Агро», г.Казань |
(наименование учреждения банка-ссудозаемщика) |
Подписанием настоящего документаторгово-промышленная группа «Эдельвейс»берет на себя обязательство поручителя по ссуде, выданнойАКБ «СБС-Агро» г.Казаньна покупку оборудования сроком до10 мая 1998 г.в сумме100000 (Сто тысяч)рублей и процентам по ним.
В случае неуплатыАКБ «СБС-Агро»- без предварительного предупреждения произведет ее погашение с учетом причитающихся процентов с нашего расчетного счета 40702810К00000000012 в «СБС-Агро»,а в случае недостаточности денежных средств - путем обращения взыскания в установленном порядке на другие ценности, нам принадлежащие.
Действие поручительства прекращается после погашения указанной ссуды. Действие поручительства прекращается также в том случае, если банк в течении трех месяцев со дня наступления срока обязательства заемщика не предъявит платеж по данному поручительству.
Директор
Торгово-промышленной
группы «Эдельвейс»Т.Н. Сидоров
Главный бухгалтер В.А. Петров
М.П. 09.02.98 г.
Приложение № 3
Информация
маркетинговой службы
АКБ «СБС-Агро»
Маркетинговое исследования рынка ООО «Аэлита»
ООО «Аэлита» начало свою деятельность с июня 1994 года. За 4 года работы предприятие ежегодно получало прибыль и сейчас занимает устойчивое положение на рынке. Нужно сказать, что ООО «Аэлита» вносит дополнения в существенный рынок молочной продукции. Наряду с традиционными видами сыров, которые имеются в ассортименте, предлагает плавленые сырки выпускаемые по германской технологии, которые являются новейшим для рынка, так же выпускает йогурт по новой разработке. Доля «Аэлиты» на рынке -40%.
Основными его конкурентами являются:
·АО «Молоко-продукт», доля которого -34% ;
·зарубежные производители сыра, йогурта -14% ;
·частные лица, выращивающие крупный рогатый скот, фермерские хозяйства-12%
Первоначальным потенциальным заказчиком (покупателем) продукции являются Торгово-промышленная группа «Эдельвейс», через сеть её магазинов продукция доходит до конечного потребителя. Также ООО «Аэлита» реализует свою продукцию через свой магазин.
ООО «Аэлита» , выпускает широкий ассортимент продукции, который удовлетворяет различные потребности покупателей. Потребителями продукции являются пенсионеры, дети, больные (придерживающиеся диеты). Надо сказать, что молочная продукция - предмет первой необходимости.
За счёт близости поставщиков и постоянного с ними сотрудничества достигается низкая себестоимость продукции, поэтому цены приемлемы даже для населения с низким доходом.
Прибыль ООО «Аэлита» складывается за счет разницы между отпускной ценой товара и его себестоимостью. Высокий уровень его достигается за счёт высокой эффективности производства, низких издержек, недорогого сырья, большого товарооборота.
Для ознакомления потребителей с продукцией и вызова интереса к ней ООО «Аэлита» проводит широкую рекламную компанию продукции. Реклама, осуществляется средствами массовой информации:
·пресса: «Казанские ведомости», «Известия Татарстана»
·телевидение: канал «ТРТ», «Эфир»
·радио канал «Русское радио», «Мой Татарстан» и т. д.
Таким образом, с точки зрения маркетинговой службы продукция этой фирмы пользуется широким спросом, ООО «Аэлита» занимает устойчивое положение на рынке. Поэтому риск по выдаче кредита будет минимален.
Приложение № 4
Информация
службы экономической безопасности
АКБ «СБС-Агро»
Отчет по клиенту ООО «Аэлита»
Нашейслужбой экономической безопасностибыли подробно изучены представленные клиентом учредительные и регистрационные документы. Также были изучены биографические данные руководителя и главного бухгалтера, учредителей, их организаторские и моральные качества. Одновременно была получена информация о реальном имущественном и хозяйственном состоянии фирмы. При проверке объекта, посредством выезда на место, мы убедились, что информация достоверна.
С юридической точки зрения правовая база представленных документов соответствует нормам законодательства. Таким образом, фальсификации документов не обнаружено.
Фирма «Аэлита»имеет опыт работы на внутреннем рынкеоколо четырех лет. Ее продукция пользуется спросом и является конкурентоспособной среди аналогичных видов продукции. Качество продукции соответствует установленным стандартам и не вызывает нареканий со стороны санэпидемстанции. Рейтинг среди конкурентов фирмы значительно высок.
Клиент является самостоятельным юридическим лицом. Он имеет постоянных поставщиков сырья. Реализация продукции осуществляется через сеть магазинов, на основании заключенных договоров(эти договора были нами проверены, подлинность их достоверна), сфирмой «Эдельвейс»,а также имеет собственный магазин. Таким образом, выручка от реализации продукции является основным источником дохода. Другими видами деятельности предприятие не занимается.
Клиенту в нашем банке в июне 1994 года открыт расчетный и ссудный счета, и с этого момента времени ведется кредитная история данного предприятия. Ранее выданные ссуды погашались своевременно.
В результате проверки данных по клиенту считаю, что их намерения в отношении использования ссуды является истинным и будет обеспечен их своевременный возврат.
Приложение № 5
Документы
и информация
кредитного отдела
АКБ «СБС-Агро»
по ООО «Аэлита»
Кредитная история
предприятия «Аэлита»
|
Вид
кредита
|
Дата
начала
КД |
Дата
окончания
КД |
№
КД |
Сумма
кредита
по
договору |
Процентная
ставка |
Порядок
уплаты
процентов
|
Фактич.
уплата
процентов |
Обеспечение |
Порядок
погашения
кредита |
Просрочка
сумм основного долга |
Пролон-гация
КД |
Примечание |
Разовый |
12.06.94
|
12.12.94 |
81 |
300000000 |
200% |
30.06.94
30.07.94
30.08.94
30.09.94
30.10.94
30.11.94
12.12.94 |
30.06.94
30.07.94
30.08.94
30.09.94
30.10.94
30.11.94
12.12.94 |
Поручительство Казанского молочного комбината |
Единовременно в конце срока |
- |
- |
Кредит на покупку импортного оборудования |
Разовый |
06.05.95
|
06.08.95 |
17 |
110000000 |
185% |
30.05.95
30.06.95
30.07.95
06.08.95 |
30.05.95
30.06.95
30.07.95
06.08.95 |
Товарно-материальные ценности |
Единовременно в конце срока |
- |
- |
Кредит на покупку пищевых красителей, ароматизаторов, материалов для изготовления упаковки |
Разовый |
08.08.96
|
08.11.96 |
41 |
250000000 |
70% |
20.08.96
20.09.96
20.10.96
08.11.96 |
20.08.96
28.09.96
20.10.96
08.11.96 |
В обеспечение предоставлено производственное оборудование |
Единовременно в конец срока |
- |
- |
Кредит на открытие минимаркета в районе Приволжского рынка |
|
Кредитная линия
|
15.03.97 |
15.09.97 |
25 |
180000000 |
26% |
15.04.97
15.05.97
15.06.97
15.07.97
15.08.97
15.09.97 |
15.04.97
15.05.97
26.06.97
15.07.97
15.08.97
15.09.97 |
В обеспечение предоставляется холодильное оборудование |
Единовременно в конце срока |
- |
- |
Кредит на покупку сырья для производства молочной продукции |
Досье
на Торгово-промышленную группу
Республики Татарстан «Эдельвейс».
Торгово-промышленная группа «Эдельвейс» была создана 9 апреля 1993 года. Работает на основании Устава.
Учредителями группы являются:
·Завод «Красный Восток»;
·Казанский мясокомбинат;
·«Казмолкомбинат»
Деятельность группы основана на оптовой закупки , переработке и конечной перепродаже пищевой продукции.
Свою деятельностьТоргово-промышленная группа «Эдельвейс» осуществляет непосредственно через торговые точки, магазины, супермаркеты в г.Казани. Головной офис «Эдельвейса» находится в г.Казани по адресу улица Пушкина , дом 55.
В собственности группы находится 7 супермаркетов,30 магазинови39 минимаркетовс полностью оборудованными в современном стиле помещениями.
Также в их распоряжении находится:
·25 грузовых автомашин типа «Газ-53»,
·15 машин «Газель»,
·10 легковых типа «Иж» .
У Торгово-промышленной группы «Эдельвейс» действуют филиалы за пределами г. Казани, которые находятся по адресу:
·Нижнекамск по ул. Мира- 75 и пр. Победы- 9 ;
·Набережные Челны по ул. Фучика- 34 и Мусина- 78.
«Эдельвейс» заключает договора на поставку сельхозпродукции с районными организациями.
Это организации районов:
·Пестречинского ,
·Аксубаевского ,
·Буинского ,
·Кукморского;
Совхозов:«Майский», «Залесный», «Весенний».Также заключены договорасМолочным комбинатом, сМясокомбинатом, с заводом«Красный Восток».
В связи с этимТоргово-промышленная группа «Эдельвейс» работает с отечественной, экологически чистой продукцией на натуральных компонентах. За счет близости поставщиков, постоянного сотрудничества достигается низкая себестоимость продукции, поэтому цены приемлемы для средних и низких слоев населения. ТоварыТоргово-промышленной группыпользуются постоянным спросом, чем достигается большой товарооборот их продукции. СетьТоргово-промышленной группы «Эдельвейс» один из крупнейших поставщиков пищевой продукции населению в Республике Татарстан.
Анкета-интервью
|
Счет № 45204810500000000009
|
|
|
|
|
Карта Заемщика
|
|
