ФИНАНСОВЫЙ ОБОРОТ В СИСТЕМЕ WEBMONEY
Так как система Webmoney обслуживается банком IMTB (международные реквизиты), который в свою очередь имеет корсчета в Сбербанке РФ, перечисление в систему является обычным банковским переводом на счет в IMTB или ВМ-Центр. К слову, перевод со счета IMTB на ваш кошелек в WM-Keeper осуществляется беспроцентно и в течение нескольких секунд.
За совершение каждой транзакции с WM с Вашего кошелька взимается тариф в размере 0.8% от суммы платежа, но не менее 0.01 единицы WEBMONEY.
За все операции, связанные с движением WEBMONEY в/из системы, взимается дополнительная плата в соответствии с действующими тарифами International Metal Trading Bank по данным операциям.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ СИСТЕМЫ Webmoney
Итак, Webmoney - это технология обращения электронных наличных. Своего рода смарт-карта, только реализованная программно. И с двумя существенными отличиями: все операции производятся анонимно, и информация о наличии на Вашем счету средств хранится на сервере Webmoney (физических серверов, по заявлению администрации - три, только один из которых - в России).
Технология, не смотря ни на что, постепенно развивается. И одним из главных ее преимуществ я вижу простоту работы и широкую доступность (как для покупателей, так и для продавцов). Сравнить систему Webmoney с технологией проведения платежей по кредитным картам можно примерно следующим образом: это совершенно противоположные по возможностям технологии.
Интернет-эквайринг кредитных карт :
- подключение продавца: сложно и не для всех (недостаток)
- процедура проведения платежей: достаточно сложна (недостаток)- процентные ставки: высокие (недостаток)
- возможность микроплатежей: отсутствует (недостаток)
- анонимность сделки: отсутствует (недостаток)
- финансовые гарантии покупателя: высокие (преимущество)
- необходимость установки дополнительного программного обеспечения: нет (преимущество)
Система WEBMONEY :
- подключение продавца: очень просто и быстро (преимущество)
- процедура проведения платежей: наглядно и быстро (преимущество)
- процентные ставки: низкие (преимущество)
- возможность микроплатежей: имеется (преимущество)
- финансовые гарантии покупателя: низкие (недостаток)
- необходимость установки дополнительного программного обеспечения: да (недостаток)
- анонимность сделки: полная (относительное преимущество)
Примечание: попытка интегрировать эти две технологии закончилась полной неудачей (перечисление на WM-счет с кредитных карт было закрыто через 2 месяца после начала работы этого сервиса) ввиду низкой защищенности первой и полной анонимности второй. В результате возникала совершенно прозрачная схема мошенничества с номерами кредитных карт: с ворованных карточек на WM-счет перечислялись деньги (причем, люди не скромничали, а переводили сразу максимально возможные суммы - 500 дол.), после этого - на анонимный счет IMTB, а дальше - куда угодно.
АНОНИМНОСТЬ - преимущество или недостаток?
Анонимность во взаиморасчетах в системе Webmoney и IMTB можно рассматривать с двух позиций. С одной стороны, для меня, как для покупателя - это большое преимущества: я могу совершать разнообразные покупки без раскрытия своей личности и опасения привлечь к себе внимание. Для продавца анонимность открывает возможности ухода от налогов.
Если рассмотреть анонимность с другой стороны, недобросовестным продавцам открывается возможность мошенничать, не оказывая оплаченных покупателем услуг. А для покупателей пропадает возможность (в случае утери секретных ключей доступа к своему электронному кошельку) получить доступ к оставшимся на счету средствам и каким-либо образом доказать свои права на них. То есть здесь мы имеем анонимность без компромиссов. Со всеми вытекающими последствиями.
О ВОПРОСАХ ДОВЕРИЯ
Вопрос доверия к системе Webmoney подразумевает скорее вопрос доверия к обслуживающему ее банку, то есть к IMTB. Но это скорее вопрос философский, нежели практический, так как такой вопрос можно поставить любому, даже считающемуся при данных обстоятельствах "надежному" банку. В Науру может произойти революция, или этот островок смоет с лица земли очередная волна цунами, или учредители банка решат, что средств на счетах достаточно для того, чтобы безбедно существовать до конца своих дней - и плакали ваши денежки. Однако аналогичная ситуация может случиться где угодно.
По этой причине, здесь вряд ли можно что-то посоветовать - вопрос доверия к каждому конкретному банку каждый решает для себя самостоятельно. Для особо недоверчивых банком был заключен договор о страховании вкладчиков банка с московской "Центральной страховой компанией", к которой, в случае чего, можно предъявить претензии.
Еще раз повторю прописную истину: за все нужно платить. Получая гарантию своей полной анонимности, достаточно разумный процент за обслуживание, возможности открытия международного банковского счета без проверки вашей кредитной истории, технологии интернет-банкинга, а также удобное средство организации взаиморасчетов в Интернет, вы платите за это тем, что лишаетесь некоторых традиционных гарантий и несете более высокие риски.
ВЫВОДЫ
Webmoney получит активное развитие лишь в случае организации стабильно работающей инфраструктуры по приему и обналичиванию средств (как в России, так и в Беларуси). И если это произойдет, технология Webmoney даст большой толчок развитию интернет-продаж в отечественном сегменте сети. Посудите сами - в течение нескольких минут человек, которому есть что продать (анекдоты, консалтинг, компьютерные программы, информацию, и многое другое) - может начать это делать. А одним из главных преимуществ для покупателя является возможность совершения небольших платежей, что значительно увеличивает вероятность покупки, а значит и количество сделок!
Для покупателя это также возможность быстрого совершения сделки, пополнения своего кошелька по мере необходимости и главное - возможность в любой момент без особых усилий превратиться в продавца. Переводы из кошелька в кошелек, а также международные переводы становятся настолько простыми, насколько просто обычное перемещение мышки из одного конца экрана в другой. Вот она где - реальная электронная коммерция.
Кроме того, технология постоянно развивается и уже в данный момент в системе WebMoney рассматривается вопрос поддержки смарт-карт, что в перспективе сводит WebMoney к обыкновенной кредитной карте, но при этом остается тот же уровень безопасности, увеличивается надежность хранения денег.
1
2
III О развитии Webmoney в Беларуси
Все сказанное в предыдущей главе о системе Webmoney справедливо не только для России, но также и для Беларуси. Честно говоря, начиная работу над данной курсовой работой, мне и в голову не могло прийти, что система с успехом функционирует в нашей республике. Я полагал, что влияние ее распространяется на страны западной Европы, Америку и Россию. Однако оказалось, что с помощью Webmoney можно расплачиваться во многих странах постсоветского пространства, в том числе и РБ.
О том что наша республика уже вовлечена в систему интернет-платежей Webmoney, говорит уже хотя бы открытие их официального обменного пункта в нашей стране (14.02.2001). Виртуальная часть этого пункта находится по адресуwww.webmoney.by. Именно окончание «by» означает принадлежность обменного пункта территории РБ.
Виртуальный обменный пункт представляет собой страничку в интернете с информацией о функционировании системы в нашей стране, о местах, где и как можно приобрести и потратить WM-валюту, а также о местах, где ее можно обналичить. Там же можно задавать любые вопросы связанные с системой Webmoney.
На заглавной странице сайта можно лицезреть самые свежие новости по поводу работы системы в Республике Беларусь, в которых в основном отображаются присоединения к системе все новых магазинов. Здесь же можно прочесть и главную цель представительства Webmoney в РБ: «Мы хотим сделать электронную коммерцию более развитой и доступной.СистемаWebmoney Transfer открывает большие возможности для электронной торговли в Республике Беларусь. С помощью данной системы, возможен будет более простой способ оплаты покупок в магазинах.»- цитата с сайта.
Также на сайте есть раздел под названием «обмен». Как нетрудно догадаться, в нем можно произвести конвертацию рублей в WM и наоборот. Если, допустим, вы в интернете заработали некоторую сумму денег и желаете ее обналичить, то вам придется написать электронное письмо в этом разделе. После чего вам вышлют (по электронной почте) адрес обменного пункта. Желательно, чтобы обналичиваемая сумма была более 10 WM-Z, так как меньшую вам не обналичат. За конвертацию WM в доллары взыскивается коммиссия 5%, а в рубли 4%. Если вы решили пополнить свой кошелек в интернете, то вы можете перевести средства заплатив комиссию в 3% от переводимой суммы, или же купить карту Webmoney (4%).
Карта системы Webmoney бывают номиналом в 10, 20 и 100WM (то есть долларов). Покупая такую карту вы становитесь владельцем одноразового счета, с которого вы один раз можете перечислить в свой кошелек сумму равную номиналу карты. Надо сказать, что карта Webmoney в Беларуси стоит на 4% больше номинала. Но в итоге, купив карту Webmoney, вы ничего не теряте, так как во всех белорусских интернет-магазинах за платеж в WM предоставляется скидка от 4 до 7%.
К сожалению, я пока не рассполагаю адресом, по которому можно совершить вышеперечисленные операции, так как количество денег в моем электронном кошельке не так велико. А посему работники обменного пункта Webmoney не хотят обналичивать мою мелочь.
Далее приведу список всех белорусских интернет-служб (интернет-магазинов etc.) на данный момент в нашей стране функционирующих, с краткой их характеристикой. Эту информацию я также почерпнул на сайте официального представительства Webmoney в Беларуси.
·www.cd.shop.by - Интернет-магазин компакт-дисков. Более 2000 наименований. Доставка по всему миру.
·www.ts.by - Книжный интернет-магазин. Огромный выбор книг.
·www.minsk.shop.by - Аудио, видео, оргтехника, бытовая техника, фотоаппараты и др.
·www.torg.shop.by - Белорусский Интернет Магазин компьютерной техники и периферии.
·www.ntt.shop.by - Представлен весь спектр моделей компьютеров NTT, мониторы, принтеры, сканеры, оргтехника, мультимедийное оборудование, комплектующие изделия для компьютерной техники, расходные материалы и т.д.
·Юридические услуги в литве - Юридические и бюрократические услуги на территории Литвы:представление интересов клиента в судах, создание предприятий, общественных организаций, клубов, фондов. Их ликвидация. Наследственные и семейные дела. Поиск родственников и восстановление родословной. Возвращение оставшейся недвижимости. Оказание помощи в приобретении недвижимости.
·Услуги скачивания файлов - Скачиваем файлы больших объемов из интернета и переносим на различные носители.
·Подарочный центр – Доставка подарков в грода РБ и России.
·Профессиональная система почтовых рассылок - Профессиональные инструменты для управления рассылками и email-адресами.
·Пейджеры для всех - Пейджеры от Минских операторов с доставкой в течение 24часов.
·BBN Commerce Online Shop - Продажа баннеров BBN Commerce в онлайне.
Продажа Баннерных показов - Продажа Баннерных показов (BBN, RLE, TLE, Flamingo...).
Количество магазинов подключенных к системе еженедельно увеличивается. И встает вопрос о законе или хотя бы принятии каких бы то ни было норм или правил пользования сетевыми деньгами. Потому как в интернете очень просто скрыть свои доходы и не уплачивать налоги, ведь в эту сферу налоговая полиция еще не внедрилась.
Хотя именно вышесказанное, как мне кажется, на начальном этапе развития системы Webmoney в Республике Беларусь будет толчком к тому, чтобы многие частные предприниматели перенесли свою торговлю в интернет. Ведь тут они заплатят только за создание интернет магазина, и смогут уклониться от налогового бремени, которое довлеет над ними в реальности.
Конечно, еще рано анализировать состояние системы Webmoney в РБ, так как процесс еще только-только начинается. Но мне кажется системе быть!
1
Заключение
Подводя итоги, можно сказать, что платежные системы интернет, развиваются с фантастической скоростью. Всего за три года они прошли колоссальный эволюционный путь, так быстро еще не развивался ни один вид платежных систем.
Хотя я и предвижу, что жителю Белоруссии все написанное выше, может показаться «пятым сном Веры Павловны». Поэтому мне нечего ему предложить, как подождать еще несколько лет, дабы все мною сказанное не выглядело как научная фантастика. Отчего во мне такая уверенность? Повторюсь, что XXI-ый век – век информации. Интернет – информационная сеть, и где как не в интернете развиваться новым платежным системам. Если в России уже возможны коммунальные платежи, то есть платежи в местные бюджеты, по данным системам, то, я думаю, скоро очередь дойдет и до Республики Беларусь.
На данный момент в Беларуси функционирует всего лишь одна платежная система, осуществляющая платежи через глобальную информационную сеть Интернет, - Webmoney. Но я думаю, остальные ее конкуренты не заставят себя долго ждать и вскоре начнут освоение белорусского рынка.
Безусловно, белорусский интернет еще не настолько развит, чтобы львиную долю покупок можно было осуществлять в нем. В этом я убедился став клиентом Webmoney. Но каждую неделю в Минске появляется по 2-3 интернет-магазина, подключенным к системе Webmoney и представьте себе, что будет уже через год.
В общем, все неуклонно движется к тому, чтобы сделать интернет одной из крупных сфер вращения денег. Причем вращение это будет происходить даже с большей скоростью,чем в банках.
1
1. Список источников
2. Деньги, кредит, банки. Под редакцией Г.И. Кравцовой – Минск. 1997.
4. Гражданс5. кий Кодекс Республики Беларусь
7.www.paycash.ru
9.www.emoney.ru
10.www.paybot.com
12.www.webmoney.com
14.www.webmoney.ru
16.www.e-commerce.com.ua
18.www.imtb.com
20.www.cyberplat.ru
22.www.webmoney.by
24.www.idnews.com.ua
26.www.college.ru
28.www.wm-center.narod.ru
30.www.imtb.ru
1
Специальные термины
Интернет – всемирная информационная компьютерная сеть.
Интернет-банкинг – проведение банковских операций с помощью компьютерной сети.
Интернет-магазин – страничка, с помощью которой продаются товары в интренете.
IMTB(International Metal Trading Bank) – банк, организатор платежей по системе Webmoney.
Instant! – платежная система интернет, основанная на пластиковых карточках.
Кошелек – основное понятие ряда платежных систем интернет. Предсавляет собой программное обеспечение, организовывающее работу с электронными денежными знаками.
PayCash – платежная система интернет, оперирующая электронной денежной единицей “эрт”.
Провайдер – посредник в предоставлении информационных услуг.
Smart-card – интелектуальная карта. Подобие пластиковой карты, но с более высокой степенью защиты и расширенными функциями.
Сайт – набор страниц в интернет, создаваемых той или иной организацией или физическим лицом для достижения своих целей.
Webmoney – платежная система интернет, с валютой “WM”.
WM – Виртуальная денежная единица системы Webmoney.
WM-Keeper – программное обеспечение для работы в системе Webmoney.
Электронно-цифровая подпись – подпись которая используется для заверения документов, которые передаются электронным способом, посредством коммуникаций.
1
