В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.
Деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для получения дохода.
Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценивания. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.
При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:
• возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;
• надежность вложений;
• минимизация риска;
• возможность получения дохода от вложений средств.
Накопление наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений.
В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, евро или тенге можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Возникают «горячие деньги», от которых люди стремятся избавиться как можно быстрее, превратить их в товар предпочтительно тоже с высокой ликвидностью.
Деньги как средство платежа
Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится в неразрывной связи с другими функциями. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимо условие функционирования их как платежного средства.
Деньги в этой функции используются при предоставлении и погашении ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациями или частными лицами, оказывающими платные услуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняют функции как средство платежа, осуществляется безналичным путем, а наличные деньги участвуют в этой функции, главным образом во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.
В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Так, при характеристике одной функции - средства обращения - отмечается, что в ней выступают «... деньги, используемые для оплаты товаров и услуг, а также для оплаты долгов»4. Другими словами, функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции - средства обращения.
При этом принимается во внимание сходство операций по оплате товаров и оплате долгов. Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. Действительно, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. Напротив, при оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций - средства обращения и средства платежа.
Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.
К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.
В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.
Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.
Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций. Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий договора.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.
Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведомительных платежей, т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.
Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.
Мировые деньги
Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, международного разделения труда, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их.
В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита, когда создается ситуация, при которой объем платежей страны за границу не превышает объем поступления из-за границы.
Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.
Каждая страна нуждается в известном запасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.
Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото), а затем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 г. Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.
Если внутри страны деньги функционируют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, "деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов"5, т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.
В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) - экю6. Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран-участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту. В январе1999 года был введен ЕВРО, который уже существовал не только как абстрактная расчетная единица, но как обычная денежная купюра.
Эволюция мировых денег в принципе повторяет развитие национальных денег: от металлических к бумажным, затем к кредитным. Но при этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражает отставание в развитии международных экономических отношений по сравнению с национальной внутренней экономикой.
Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.
3. Деньги Республики Казахстан
Самые старые деньги, обнаруженные учеными на территории Казахстана - это древние монеты, найденные при раскопках городов Отрар, Тараз, Туркестан, Баласагун, Суяб. Самые ранние датируются 6 веком. В период до 12 века их изготавливали вручную из меди, серебра, бронзы, золота. На монетах, как правило, изображался родовой знак - тамга и указывался титул самого главного верховного правителя - кагана. В то время каждый из них выпускал собственные монеты со своим титулом, поэтому они очень сильно различаются между собой, и не только изображениями, но и по толщине, и по форме. Позднее, в средние века, на территории Кипчакии, которая совпадала с границами Казахстана, имели хождение серебряная танга и медный пул. Медные монеты использовались, обычно, для бытовых покупок, а серебряные - во внешнеторговых операциях.
После вхождения Казахстана в состав России в начале XVIII века, здесь, естественно, постепенно стали распространяться российские монеты и денежные знаки. В дореволюционном Казахстане денежной реформой 1895-1897 гг. была введена система золотого монометаллизма с золотомонетным обращением. В обращении находились золотая, серебряная и медная монеты. Основным видом денежных знаков были кредитные билеты Государственного банка, которые на 92% были обеспечены золотом. Основная часть денежной массы состояла из номинальных средств обращения, которые беспрепятственно разменивались на действительные деньги-золотые монеты-и поэтому пользовались доверием населения.
Для покрытия государственных расходов правительство выпускало бумажные деньги, главным образом в крупных купюрах. В роли мелких денег выступали различного рода чеки, боны, марки и другие денежные суррогаты. Начался процесс распада денежной системы России в целом, а значит и Казахстана.
После Октябрьской революции состояние денежного обращения еще более ухудшилось. За 3 года (1913-1920) масса бумажных денег в обращении увеличилась почти в 48 раз. Деньги обесценились в 10 тысяч раз. В1919 г. были выпущены первые советские государственные билеты, затем расчетные знаки РСФСР, получившие в народе название совзнаков. Был разрешен выпуск местных денежных знаков в Туркестане, на Северном Кавказе, в Закавказье, на Дальнем Востоке и др. Денежная масса стала очень разнообразной.
Деньги для Туркестанского края начали печатать в Ташкенте, но их катастрофически не хватало. Тогда Совнарком вынес решение, чтобы деньги начали выпускать и местные власти Семиречья. В Верном (прежнее название Алматы) долго думали над тем, что бы могло стать обеспечением выпущенных денег, поскольку ни золота, ни других драгоценных металлов найдено не было. Выход был найден весьма оригинальный. Дело в том, что в подвалах Национального банка хранился опий, который то ли когда-то был собран для медицинских целей, то ли укого-то конфискован. Его стоимость составляла 40 миллионов рублей. Вот на эту сумму Казахстан и выпустил денежные знаки, вошедшие в историю под названием «опиумных» денег города Верного. Это была первая собственная денежная единица с надписью "кредитные билеты обеспечиваются опиумом и всем достоянием Семиречья".
После завершения гражданской войны, на территории Казахстана начали хождение многочисленные и разнообразные денежные знаки, выпускавшиеся в эти годы в РСФСР. А после образования СССР и восстановления единого денежного обращения в Казахстане пользовались, конечно, теми же деньгами, что и во всей стране.
В условиях перестройки наблюдался повсеместный спад производства при одновременном росте денежной массы в обращении. Товары и продовольствие закупались в основном за рубежом. Эмиссия наличных денег в 1990 г. составила 25 млрд. руб., что намного больше, чем за 1981-1985 гг., вместе взятые. Гигантская денежная масса не соответствовала почти пустому потребительскому рынку.
После распада СССР советская валюта - рубль - была унаследована на первом этапе независимого развития всеми постсоветскими государствами. В силу ряда причин, обусловленных стремлением новых государств к политической независимости, невозможностью быстрой унификации законодательства в условиях перехода от модели социалистической экономики к рыночной, сохранение единой валютной (рублевой) зоны было обречено на неудачу. Процесс денежной дезинтеграции после распада СССР проходил очень сложно и закончился введением всеми постсоветскими государствами собственных национальных валют.
С распадом в декабре 1991 г. Советского Союза Казахстан с рядом других стран СНГ продолжал оставаться в "рублевой зоне". В1992 г. выпущены в обращение купюры крупного достоинства - 200, 500,1000 рублей. Эмитентом на них указывался уже несуществующий Госбанк СССР. В июне 1992 года выходит в обращение первая российская купюра — 5000 рублей, а позднее 10 000 и 50 000 рублей.
Денежная реформа 1992 г. в России привела к массовому сбросу денег старого образца в страны СНГ, в том числе и в Казахстан.
Еще в первой половине 1992 г. руководство республики Казахстан, понимая, что было бы опрометчиво полагаться только на российский рубль, предприняло шаги к выпуску собственной валюты. Контракт на выпуск новых денег был подписан с английской фирмой "Харрисон". В 1993 г. купюры достоинством 1,3,5,10,20,50 и 100 тенге были доставлены в Казахстан. Они снабжены 18 степенями защиты от подделок
А в 1993 г. в жизни Казахстана произошло поистине историческое событие. В этот день страна обрела собственную валюту. Указом президента РК от 12 ноября 1993г. вводится в обращение на территории Республики Казахстан национальная валюта – тенге с 15 ноября 1993г.
Национальный Банк Республики Казахстан установил валютный курс тенге: 1 доллар - 4,7 тенге. В последующие годы он резко вырос. Соответственно росли цены и заработная плата.
Растущая инфляция вызвала потребность в более крупных денежных купюрах. Начиная с 1994 г. были выпущены купюры в 200, 500,1000 и 2000 тенге. Разменная монета мелкого достоинства постепенно "уходила" из обращения и перечеканивалась в монеты достоинством 1,3,5,10,20 тенге, выполненные из медно-никелевого сплава в 1995 г. Кроме того, в честь стопятидесятилетия Абая Кунанбаева было выпущено пять юбилейных серебряных монет достоинством 100 тенге. В конце 1995 г. выпущены четыре золотых монеты высокой пробы, составивших комплект "Шелковый путь". В комплект общей массой 57,54 г вошли золотые монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 тысяч тенге. Позднее была выпущена в обращение 5000-тенговая банкнота, а в этом году - купюра номиналом 10 000 тенге.
При введении национальной валюты были выпущены в обращение 7 номиналов банкнот и 6 номиналов монет. Монеты выпускались бумажные вплоть до ввода в действие собственной монетной фабрики.
Выпущенные в 1993 г. в нашей республике тенге являются одновременно и бумажными и кредитными деньгами — банкнотами (правда, не классическими), поскольку они являются безусловным обязательством Национального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми его активами.
Денежная система Республики Казахстан организована в соответствии с Указом Президента Республики, имеющим силу закона "О Национальном банке Республики Казахстан" от 30 марта 1995 г. Указ устанавливает правовые основы и формы организации денежного обращения, включающие в себя официальную денежную единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных знаков, организацию и регулирование денежного обращения.
Прошедшие 10 лет со дня введении национальной валюты позволяют уверенно сказать, что тенге состоялся как национальная денежная единица. К 2007 году предполагается достичь полной конвертируемости тенге.
Национальный Банк определяет в качестве приоритетного направления на период 2003-2006 гг. максимальное приближение денежно-кредитной политики к стандартам, принятым в развитых странах (например, к стандартам Евросоюза).
В ноябре 1997 г. Президент РК Н.Назарбаев оставил памятную запись в Музее Национального Банка: «Пусть казахстанский тенге постоянно служит на благо народа, способствует обогащению и процветанию страны»
Заключение
Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью становится деньгами. По определению: деньги – этоабсолютноликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.
Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.
Деньги представляют собой сложный организм, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Деньги рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималась неодинаково.
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.
Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.
Таким образом, деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса.
Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.
Что касается Казахстана, то десять лет обращения национальной казахстанской валюты - тенге позволяют дать объективную оценку исторической значимости введения тенге для настоящего и будущего Казахстана. Введение собственной денежной единицы явилось базой для реализации Казахстаном экономического суверенитета. Список использованной литературы
1. Г.С.Сейткасимов. Деньги, кредит, банки.Алматы, 1996г.
2. И.С.Саниев. Деньги, кредит, банки. Алматы, 2002г.
3. Курс экономической теории. Под ред. Н.Н.Чепурина и Е.А.Киселевой. Киров, 2002г.
4. Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И.Лаврушина. Москва, 2002г.
5. С.Фишер, Р.Дорнбуш, Б.Шмалензи. Экономикс. Москва, 1997г.
6. 10 лет тенге. Нацбанк РК. Алматы, 2003г.
7. История Казахстана. Очерк. А.К.Акишев, М.Х.Асылбеков и др. Алматы, 1993г.
8. История Казахстана и Центральной Азии. М.Х.Абусеитова, Ж.Б.Абылхожин и др. Алматы, 2001г.
9. Интернет-ресурсwww.kz
