РефератБар.ру: | Главная | Карта сайта | Справка
Банковская система Республики Башкортостан и ее социально-экономическая роль. Реферат.

Разделы: Финансы и кредит | Заказать реферат, диплом

Полнотекстовый поиск:




     Страница: 2 из 4
     <-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 






В рамках реализации инвестиционных проектов программы и в целях повышения взаимодействия промышленного сектора республики и кредитных организаций, а также оптимизации их информационного обмена экономическое управление Национального банка Республики Башкортостан сотрудничает с отделом инвестиций и целевых программ Министерства промышленности Республики Башкортостан. Следует отметить, что одним из результатов этого сотрудничества явилось то, что Министерство промышленности Республики Башкортостан в августе 2003 года в целях определения потребностей промышленного сектора в инвестициях и оптимизации информационного обмена между отдельными предприятиями и финансовыми институтами приступило к формированию банка данных инвестиционных потребностей. Кроме того, Национальный банк Республики Башкортостан в целях решения проблем республики в финансовой сфере и более активного участия банковской системы в инвестиционных процессах прорабатывает с Министерством промышленности Республики Башкортостан возможность создания на республиканском уровне специальной корпорации по реформированию предприятий по типу Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".
Вторая федеральная (далее республиканская) целевая программа "Социальное развитие села до 2010 года" одобрена постановлением Правительства Республики Башкортостан от 11.06.2003. Ее основными целями и задачами являются развитие социальной сферы и инженерной инфраструктуры сельских населенных пунктов, создание экономических условий для перехода к устойчивому социально-экономическому развитию сельских населенных пунктов, расширение рынка труда в сельской местности и создание основ для повышения привлекательности проживания в сельской местности.
Общая сумма расходов на реализацию Республиканской программы составляет 12,92 млрд. руб., в том числе за счет федерального бюджета 1,77 млрд. руб. (13,7%), средств бюджета Республики Башкортостан 9,34 млрд. руб. (72,3%) и внебюджетных источников 1,81 млрд. руб. (14%). На 2003 год Республиканской программой предусмотрено направить на развитие жилищного строительства, сети общеобразовательных учреждений, лечебно-профилактических учреждений здравоохранения, учреждений физической культуры и спорта, культурно-досуговых учреждений, торгового и бытового обслуживания сельского населения, электрических сетей, газификации, водоснабжения, телекоммуникационных сетей, сети автомобильных дорог всего 926,6 млн. руб., в том числе за счет федерального бюджета 91,9 млн. руб., республиканского бюджета 684,0 млн. руб., внебюджетных источников 150,7 млн. руб.
Управление реализацией Республиканской программы возложено на Министерство сельского хозяйства Республики Башкортостан, являющегося государственным заказчиком - координатором Республиканской программы и обеспечивающего реализацию программных мероприятий, целевое и эффективное использование средств федерального и республиканского бюджетов, осуществляющего взаимодействие с государственными заказчиками, ответственными за выполнение программных мероприятий.
В настоящее время Национальный банк Республики Башкортостан осуществляет взаимодействие с Министерством сельского хозяйства Республики Башкортостан на предмет выявления потребностей исполнителей Программы в привлечении кредитов коммерческих банков.
ГЛАВА II. РазвитиЕ банковского сектора Республики Башкортостан.
Анализ современного состояния финансово-кредитной сферы Республики Башкортостан свидетельствует о том, что за годы экономических реформ произошли существенные изменения в банковском секторе РБ.
В I полугодии 2003 года сохранилась тенденция развития банковского сектора республики более высокими темпами, чем темпы развития экономики республики в целом. При этом темпы прироста капитала банков в номинальном исчислении опережали темпы прироста ВРП в 2,2 раза, темпы прироста банковских активов на территории республики по сравнению с соответствующим периодом прошлого года - в 1,6 раза. В результате, соотношение активов банковского сектора Республики Башкортостан и ВРП в среднегодовом исчислении возросло в сравнении с соответствующим периодом прошлого года с 30,7% до 36,4%, соотношение капитала банковского сектора и ВРП - с 2,9% до 3,8%. В соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации, принятой Правительством Российской Федерации и Банком России в декабре 2001 года на среднесрочную перспективу (5 лет), прогнозируемое соотношение указанных показателей составляет соответственно 45-50% и 5-6%. Валюта сводного баланса с начала года возросла на 25,6% и составила на 01.07.2003 122,2 млрд. рублей.
2. 1. Сеть кредитных организаций.
За I полугодие 2003 года общее количество точек банковского обслуживания на территории республики, включающее в себя кредитные организации, филиалы, дополнительные офисы, операционные кассы, возросло на 26 единиц - до 976. Без учета операционных касс, которые не совершают операции с юридическими лицами, количество банковских учреждений возросло на 3 единицы - до 239 единиц. Прирост сети банковских учреждений был обеспечен в основном за счет открытия 19 операционных касс, что свидетельствует о дальнейшей активизации работы кредитных организаций с населением. Рост институциональной обеспеченности банковскими услугами (по численности населения) составил 2,6%. Вместе с тем, несмотря на достигнутые позитивные результаты, Республика Башкортостан на начало текущего года имела самый низкий уровень обеспеченности населения услугами кредитных учреждений среди 14 регионов Приволжского федерального округа
1(
Таблица 1 ).
Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн. евро с начала года не изменилось и составило 4. Среди действующих банков республики один банк - ОАО «УралСиб» - входит в число 30 крупнейших банков России, по которым периодически приводятся сводные статистические данные в «Вестнике Банка России». В числе крупнейших банков России по состоянию на 01.06.2003 ОАО «УралСиб» занимал 7-е место по размеру собственных средств и 9-е - по размеру активов, 8-е - среди банков, привлекших больше всего депозитов частных лиц, 7-е - среди банков, выдавших больше всего кредитов физическим лицам, 9-е по кредитам корпоративным клиентам ("Профиль", № 28, 2003). По результатам 2002 года ОАО «УралСиб» впервые вошел в список 1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, заняв 770 место. Поданным журнала "Профиль" (№ 25, 2003), ОАО "Башкирский железнодорожный банк" занял 22 место среди кредитных организаций Российской Федерации, разместивших больше всего депозитов в Центральном банке Российской Федерации (по состоянию на 01.05.2003).
1
Методика Департамента банковского регулирования и надзора Банка России под кредитными учреждениями подразумевает только головные офисы и филиалы кредитных организаций. Вместе с тем, в Республике Башкортостан подавляющее большинство кредитных учреждений, обслуживающих население, представлено дополнительными офисами и операционными кассами кредитных организаций.
Таблица 1.




Показатели


01.07.
2003
01.01.
2003
01.07.
2002

Количество действующих кредитных организаций
13
13
14

Количество кредитных организаций с отозванной лицензией
4
6
5

Количество филиалов кредитных организаций,в т.ч.
62
71
75

Действующих на территории РБ,в т.ч.
43
52
54

Филиалов, головные офисы которых расположены за пределами РБ,в т.ч.:
42
41
40

Филиалов Сбербанка РФ
37
37
37

Действующих за пределами РБ
19
19
21

Количество дополнительных офисов кредитных организаций,в т.ч.:
212
188
187

Дополнительных офисов за пределами РБ
29
17
12

Количество операционных касс кредитных организаций,в т.ч.
750
727
711

Операционных касс за пределами РБ
13
13
11

Количество предприятий на территории РБ (без учета малых предприятий, с/х предприятий и без учета организаций с численностью работающих до 1 5 человек, не относящихся к малым предприятиям)
2632
2793
2733

Институциональная обеспеченность банковскими услугами (количество банковских офисов на тысячу предприятий) на территории РБ*
90,8
84,5
88,9

Численность населения, тыс. чел.
4080
4080
4090,6

Количество банковских офисов на тысячу населения
0,239
0,233
0,230


* Для расчета показателя "количество банковских офисов на тысячу предприятий" не учитываются операционные кассы кредитных организаций (филиалов), т.к. они не совершают операции с юридическими лицами.
2.2. Динамика и структура привлеченных ресурсов.
Текущий год характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что способствовало росту ресурсной базы кредитных организаций.
Основным источником расширения ресурсной базы стали средства на счетах физических лиц, прирост которых обеспечил 22,6% общего прироста пассивов-нетто
2банковского сектора республики с начала года. На 01.07.2003 депозиты физических лиц
2
Активы (пассивы) - нетто позволяют более точно оценить объемы оказывающих банком услуг, поскольку сальдирование отдельных счетов «очищает» балансовую величину активов (пассивов) от внутрибанковских операций (между головным офисом и филиалами) и «транзитных» операций.составили 24,4 млрд. руб., или 26,8% пассивов. О восстановлении доверия к банковскому сектору свидетельствует также рост доли депозитов физических лиц сроком свыше одного года в совокупных депозитах с 32,5% на 01.07.2002 до 37,8% на 01.07.2003.
Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в первом полугодии 2003 года стали средства, привлеченные от предприятий и организаций (включая депозиты, средства государственных внебюджетных фондов, финансовых органов): их объем увеличился с начала года на 27,2% и составил 23,4 млрд. руб., при сохранении их доли в совокупных пассивах банковского сектора республики – 25, 7 % (25,4 % на 01.07.2002.). Прирост средств, привлеченных от предприятий и организаций, обеспечил 23,5% общего прироста пассивов. Из общего объема средств, привлеченных от предприятий и организаций, 42% средств размещены на расчетных и текущих счетах, что ниже уровня данного показателя прошлого года (54% на 01.07.2002).
Депозиты юридических лиц за I полугодие 2003 года выросли на 13,8%, составив 5,7 млрд. руб., при этом их доля в совокупных пассивах снизилась в сравнении с началом года с 7,2% до 6,3%.
Активно развивались операции на межбанковском рынке. Так, объем задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам увеличился с начала года на 77,3% и составил 10,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора возросла с 8,4% до 11,5%.
В отчетном периоде произошел рост объема выпущенных банками долговых обязательств (на 10,5%). По состоянию на 01.07.2003 их объем достиг 12,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора снизилась с 16% до 13,6%. Прирост выпущенных банками долговых обязательств произошел в основном за счет эмиссии депозитных сертификатов, которые возросли в 3,5 раза, однако этот инструмент продолжает играть незначительную роль в формировании ресурсной базы кредитных организаций. Удельный вес этих ценных бумаг в пассивах банковского сектора на 01.07.2003 составил 1,8% (0,7% на 01.01.2003).
2.3. Динамика и структура активов.
Благоприятная экономическая конъюнктура, улучшение финансового состояния предприятий реального сектора обусловили снижение рисков по активным операциям банков.
За I полугодие 2003 года совокупные активы банковского сектора республики, приносящие прямой доход, увеличились на 33,2% и составили 59,1 млрд. руб. Удельный вес активов, приносящих прямой доход, в совокупных активах-нетто увеличился с начала года с 63,6% до 64,9%.
Основной вклад в рост активов банковского сектора внесло расширение кредитных операций банков. Несмотря на некоторое снижение удельного веса ссудной задолженности в совокупных активах-нетто банковского сектора против начала 2003 года (с 51,4% до 48,9%), темпы прироста ссудной задолженности по сравнению с I полугодием прошлого года были выше -24,4% против 20,8%.
Совокупная ссудная задолженность составила 44,6 млрд. руб., в том числе по кредитам нефинансовым предприятиям и организациям - 37,3 млрд. руб., увеличившись с начала года на 25,7%. Удельный вес в совокупной ссудной задолженности данного вида активов увеличился с 82,8% до 83,7%.
В текущем году произошел значительный рост объемов кредитования населения, что обусловлено ростом реальных денежных доходов граждан. Совокупная задолженность по кредитам физическим лицам выросла с начала года с 2 млрд. руб. до 3,3 млрд. руб., или на 62,8%, а их доля в ссудной задолженности - с 5,7% до 7,5%. Рост объемов кредитования населения наблюдался у более половины кредитных организаций республики.
На 4,4% снизилась задолженность по предоставленным межбанковским кредитам и депозитам. Остатки этих средств составили на 1 июля т.г. 3,9 млрд. руб.,а их удельный вес в совокупной ссудной задолженности снизился по сравнению с началом года с 11,4% до 8,8%.
Благоприятная ситуация на рынке ценных бумаг способствовала увеличению в первом полугодии т.г. у ряда кредитных организаций объема данных операций. Несмотря на то, что в целом по банковскому сектору темпы роста вложений кредитных организаций в ценные бумаги были несколько ниже, чем в прошлом году - 42,2% против 45,5%, общая динамика данного показателя была выше динамики других активных операций банков, поэтому доля вложений в ценные бумаги в совокупных активах выросла с 7,3% на 01.01.2003 до 7,9% на 01.07.2003.
Остатки средств кредитных организаций на корреспондентских счетах в целом выросли по сравнению с началом года на 63,4%. При этом произошло изменение структуры остатков: средства на счетах в Банке России снизились на 46%, а их доля в совокупных активах снизилась с 3,4% на 01.01.2003 до 1,4% на 01.07.2003, средства кредитных организаций на корреспондентских счетах «Ностро» выросли в 2,7 раза, а их доля в активах банковского сектора выросла с 3,4% до 7,2%.
2.4. Структура доходов и расходов, рентабельность.
Анализ основных параметров, характеризующих финансовое состояние кредитных организаций за I полугодие 2003 года, позволяет оценить общее состояние банковского сектора экономики республики как устойчивое. К числу финансово стабильных кредитных организаций относятся все 13 действующих кредитных организаций республики.
По итогам деятельности за I полугодие 2003 года прибыль получена всеми кредитными организациями и филиалами инорегиональных банков, за исключением одного филиала, убытки которого носят плановый характер. Совокупная величина финансового результата с начала года составила 832,9 млн. руб. Полностью погашены убытки прошлых лет.
Деятельность банковского сектора республики рентабельна. В то же время показатели рентабельности деятельности кредитных организаций остаются низкими: рентабельность собственных средств (капитала) в годовом исчислении не превышает 12%, а активов-нетто 1-2%. В 2002 году рентабельность капитала по банковскому сектору республики в целом составляла 17%, а рентабельность активов - более 3%.
Снижение рентабельности деятельности в первом полугодии текущего года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года связано с опережающими темпами прироста собственных средств (капитала) (на 60%) и активов (на 72%) по сравнению с совокупной прибылью кредитных организаций (на 11%).
Изменение структуры банковских операций существенным образом повлияло на структуру доходов и расходов кредитных организаций республики (
График 1 ).



Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций Республики Башкортостан.


График 1.



Проценты, получение за предоставленные кредиты Доходы, полученные от операций с ценными бумагами
Доходы, полученные от операции с инвалютой
Восстановление сумм со счетов фондов и резервов
Другие доходы

Проценты, уплаченные за привлеченные кредиты Проценты, уплач. юр. лицам по привлеченным средствам Проценты, уплаченные физ. лицам за депозиты
Расходы по операциям с цен бумагами
Расходы по операциям с инвалютой и др. валют. ценностями
Расходы на содержание аппарата у правления
Отчисления в фонды и резервы
Прочие расходы


Увеличение объемов кредитования реального сектора экономики при стабильном качестве кредитов обусловило рост объема и удельного веса полученных процентных доходов по предоставленным кредитам в сравнении с соответствующим периодом прошлого года. Доля процентных доходов в общей сумме полученных доходов возросла с 19% на 01.07.2002 до 23,3% на 01.07.2003. Основная часть этих доходов (94%) приходится на полученные проценты по предоставленным срочным кредитам.
Расширение возможностей для извлечения доходов на валютном рынке обусловило рост доли доходов от операций с иностранной валютой в совокупных доходах банковского сектора с 18,7% на 01.07.2002 до 42,4% на 01.07.2003 и рост доли аналогичных расходов с 18,6% до 44,3%.
Одновременно существенно снизилась доля доходов от восстановления сумм со счетов фондов и резервов и расходов в виде отчислений в фонды и резервы с 42,5% до 16,5% и с 43,7% до 15,9% соответственно.
В первом полугодии текущего года совокупные доходы банков возросли по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 32%, расходы - на32,7%. Наибольшие темпы роста наблюдаются по следующим статьям доходов и расходов: доходы от операций с инвалютой - 300%, расходы от операций с инвалютой - 315%, проценты, полученные за предоставленные кредиты -162%, проценты, уплаченные за привлеченные кредиты - 204%.
Отмеченные изменения в структуре доходов и расходов оказали влияние на формирование структуры чистого дохода
3. Чистый доход кредитных организаций республики на 61,9% состоит из чистых процентных доходов (58,4% на 01.07.2002). Существенно возросла доля чистых комиссионных доходов с 14,9% на 01.07.2003 до 21,6% на 01.07.2003.
Снизилась доля чистых доходов от операций с ценными бумагами с 28,6% до 23,8%, а также доля чистого дохода от операций с иностранной валютой с 6,1% до 4,2%.
Таким образом, основным фактором изменения структуры доходов и расходов в текущем году явилось увеличение объема активных операций в условиях проводимой Банком России политики снижения процентных ставок.
ГЛАВА III. Итоги и перспективы развития банковской системы Республики Башкортостан.
3.1. Итоги деятельности банковской системы Республики Башкортостан.
В Национальном банке Республики Башкортостан 5 августа текущего года прошло совещание руководителей кредитных организаций с участием руководителя управления федерального казначейства Министерства финансов РФ по Республике Башкортостан, руководителей и сотрудников структурных подразделений Национального банка Республики Башкортостан.
С докладом "Об итогах деятельности кредитных организаций в первом полугодии текущего года и перспективных задачах" выступил
Р.Х.Марданов , председатель Национального банка Республики Башкортостан.
Он отметил, что по показателю экономического роста задан достаточно высокий темп для достижения запланированных на текущий год ориентиров (5,9% по скорректированным данным от 18.07.2003): по итогам полугодия объем ВРП Республики Башкортостан вырос по оценке на 7,8%, несколько опередив темп роста российского ВВП - 7,2%. Объем промышленного производства вырос на 9,3%, производство валовой продукции сельского хозяйства увеличилось на 4,2%.
Инфляция в республике росла меньшими темпами, чем по России и по итогам I полугодия составила 6,8% против 7,9% по Российской Федерации.
Основные показатели, характеризующие обеспеченность экономики республики базовыми банковскими услугами, свидетельствуют о росте масштабов взаимодействия реального и банковского секторов экономики.
Так, уровень монетизации валового регионального продукта по состоянию на 01.07.2003 составил 25% против 21% в соответствующем периоде прошлого года и превысил значение аналогичного показателя по России (19% по состоянию на 01.04.2003).
Отношение совокупных активов банковского сектора к ВРП, как наиболее общего показателя обеспеченности экономики республики банковскими услугами, достигло 49% против 46% на начало года. Соотношение капитала кредитных организаций к валовому региональному продукту возросло до 4,5% против 4%, кредитных вложений к ВРП - до 16,3% против 15%.
Эти показатели почти вплотную приблизились к значениям ориентиров, заложенным в среднесрочных программах развития банковской системы России и Республики Башкортостан. В соответствии с этими ориентирами соотношение совокупных активов банковского сектора к ВВП должно составлять не менее 45-50 %, банковских кредитов-18-20, капитала-5-6%.
Совокупный финансовый результат банков региона возрос на 6% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года и составил 818 млн. руб. прибыли.
По состоянию на 01.07.2003 все кредитные организации республики отнесены к категории финансово стабильных, в том числе 4 банка - к группе "Кредитные организации без недостатков в деятельности" и 9 - "Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности".
Характеризуя итоги работы банковской системы республики, Р.Х.Марданов остановился на отдельных ключевых направлениях, которые осуществляются в рамках модернизации банковской системы и направлены на повышение эффективности деятельности банковского сектора.
Он отметил, что в текущем году одним из механизмов усиления взаимодействия банковского и реального сектора экономики является программа Банка России по рефинансированию кредитных организаций под залог долговых обязательств финансово-устойчивых предприятий сферы материального производства и рефинансированию кредитных организаций под залог государственных ценных бумаг.
Национальный банк выполнил всю необходимую подготовительную работу по включению Республики Башкортостан в перечень регионов, участвующих в программе Банка России, и достигнута полная готовность к проведению операций рефинансирования кредитных организаций в соответствии с Положениями Банка России №122-П и №19-П.
Было отмечено, что вместе с тем рассматриваемые инструменты рефинансирования пока еще не получили достаточного распространения на практике. Связано это с наличием ряда объективных и субъективных проблем.


     Страница: 2 из 4
     <-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 

© 2007 ReferatBar.RU - Главная | Карта сайта | Справка