Для предъявления иска к авалисту главного должника, как и в отношении последнего, не требуется протеста. Авалист с момента выдачи аваля отвечает так же, как и главный должник, неся тем самым с ним солидарную ответственность (ст.32 Положения). Вексельное право не дает определения солидарной ответственности, здесь, как и в некоторых других случаях, оно опирается на право гражданское (ст.322—325 ГКРФ). Из действующего определения следует, что вексель может быть предъявлен авалисту и к платежу, без предварительного предъявления должнику, и, следовательно, опротестован в случае отказа. Аваль за главного должника, таким образом, есть совершенно самостоятельное обязательство. Авалист оказывается в положении одного из векселедателей. Однако заметим, что последние выводы (о предъявлении и протесте) все же спорны. Среди специалистов нет единой точки зрения. Эта проблема поднималась еще в бытность Устава 1902 г., однако и поныне требуется разъяснение, данное надлежащим образом.
Оплатив вексель, авалист получает все вытекающие из него права, оказываясь тем самым в положении законного векселедержателя (ст.47 Положения).
Хотя аваль призван усилить привлекательность данного векселя, может случиться и обратное. В самом деле, посмотрим с другой стороны — если за должника дают аваль, может быть, его кредитоспособность под сомнением? Поэтому бывает целесообразным вместо явного вексельного поручительства прибегнуть к так называемому скрытому поручительству, а именно, выступить в качестве одного из векселедателей или первого векселеприобретателя. В последнем случае вексель просто остается у векселедателя с бланком ремитента. Таким образом, истинный характер отношений векселедателя и поручителя остается скрытым, но в векселе появляется еще одно обязанное лицо. Другое соображение состоит в том, что поручителю не всегда удобно быть в положении плательщика.
ПЛАТЕЖ ПО ВЕКСЕЛЮ
Для владельца переводного векселя особое значение имеет возможность его предъявления до срока платежа плательщику для акцепта, который в случае принятия векселя к оплате должен поставить свою подпись на лицевой стороне векселя. Акцепт означает принятие обязательства заплатить по векселю, что дает векселедержателю право прямого иска против акцептанта, и, таким образом, дополнительно позволяет заранее прощупать состоятельность последнего, если в ней нет уверенности. Как и все обязательства в векселе, акцепт есть одностороннее, безусловное и абстрактное обязательство.
Следует помнить, что векселя, подлежащие оплате в определенный срок после предъявления, должны быть предъявлены к акцепту в течение года со дня выдачи, если векселедателем или индоссантами не оговорено иное. Причем векселедатель может назначить любой другой срок, а индоссанты могут его лишь сократить.
За плательщиком предусмотрено право потребовать, чтобы вексель был ему вторично предъявлен для акцепта на следующий день, однако он не может потребовать оставить вексель ему для этого. Акцепт должен быть датирован плательщиком днем предъявления. Плательщик может ограничить акцепт частью суммы, однако не допускается никаких других ограничений и условий, иначе это равносильно отказу в акцепте.
К платежу вексель должен быть предъявлен в день оплаты, либо в течение двух следующих рабочих дней. Плательщик не может требовать от векселедержателя, чтобы тот принял платеж до срока. Если вексель не предъявлен в срок к оплате, плательщик сам может внести сумму на депозит нотариальной конторе или другому компетентному органу за счет и риск векселедержателя. При платеже по векселю плательщик обязан проверить правильность ряда индоссаментов, но не действительность подписей под ними. Оплачивая вексель, плательщик вместе с его получением может потребовать, чтобы векселедержатель сделал на нем отметку о получении платежа: «Платеж получен».
АКЦЕПТ
Факт неплатежа по векселю или неакцепта переводного векселя удостоверяется актом, составленным в публичном порядке - протестом в неплатеже или неакцепте. Необходимость совершения протеста в неакцепте и неплатеже диктуется особенностью правовой природы векселя, который обязывает к ответственности за неисполнение обязательства всякого, поставившего на векселе свою подпись. Векселедержатель может потребовать с любого из векселеподписателей, т.е. не только прямых должников-акцептантов в переводном и сускриптера в простом векселе, но и со всех иных должников-индоссантов и авалистов. Для этого он должен доказать, что он предъявлял вексель на акцепт (платеж) и что ни акцепт, ни платеж не был получен. Согласно п.п 161-166 Главы XVI Инструкции Министерства юстиции РСФФСР от 6 января 1987г. №01/16-01 “ О порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР” протест векселей в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта производится государственными нотариальными конторами в соответствии с положением о переводном и простом векселе.
Протест векселей в неплатеже производится нотариусами по месту платежа, а протест векселей в неакцепте и недатировании акцепта - по месту нахождения плательщика. Лицо, по требованию которого совершается протест, называется протестантом; лицо, в отношении действий которого совершается – протестатом.
Для совершения протеста в неакцепте векселя принимаются сроки, предусмотренные комментируемым положением для предъявления к акцепту. При отсутствии иных указаний в самом векселе, предъявление векселя к акцепту имеет характер случайной вексельной принадлежности, т.е. не является обязательным, кроме случая, когда переводной вексель выставлен сроком “ во столько-то времени от предъявления”. Такие векселя должны быть предъявлены для получения датированного акцепта в течение одного года со дня их составления. Векселедатель или индоссанты могут установить для векселедержателя обязанность предъявить вексель к акцепту с назначением срока или без такового, могут ограничить его право истечением определенного периода или наступления определенной даты. Соблюдение всех этих требований обязательно.
В случае если предъявление к акцепту имело место в последний день срока, плательщик, руководствуясь правом предоставленным ему ст.24 Положения, потребовал предъявить этот вексель повторно на следующий день, векселедержатель должен дождаться этого дня и предъявить вексель повторно. Только при повторном отказе акцептовать вексель у него появляется право совершить протест в неакцепте. В этом случае протест должен быть совершен не позднее 12 часов следующего рабочего дня.
Тот же порядок действует при предоставлении векселя для совершения протеста в недатированном акцепте. Обязанность представления векселя для протеста действует только в рабочие дни. Если срок представления векселя для совершения протеста приходится на нерабочий день, он удлиняется до следующего ближайшего рабочего дня.
Сроки для протеста векселей в неплатеже:
- для векселей сроком “ по предъявлении” – день предъявления векселя, а если предъявление имело место в последний день срока, установленный в векселе или в ст.34 Положения – до 12 часов следующего дня;
- для векселей сроком “во столько-то времени от предъявления”, “ во столько-то времени от составления” – в один из двух рабочих дней, следующих за днем, в который переводной вексель подлежит оплате.
ВЕКСЕЛЬНЫЙ ИСК И РЕГРЕСС
Говоря о вексельном иске, следует определить, в соответствии с общим принципом отношений права вексельного и гражданского, собственно вексельные иски, то есть иски, вытекающие исключительно из векселя. Помимо вексельных исков, возможны иски по поводу векселя (например, по поводу выдачи, передачи, авалирования и пр.). Эти иски не касаются вексельных правоотношений сторон и регулируются нормами иных отраслей права, прежде всего гражданского.
Вексельный иск невозможен без самого векселя. Истец основывает свое право как законный вексельный кредитор либо только лишь на векселе, либо доказывает его, обращаясь также и к иным отраслям права.
Все лица, в том числе посредник, если они оплатили вексель, могут требовать от обязанных перед ними лиц:
— всю уплаченную ими сумму;
— 6% с уплаченной ими суммы со дня платежа;
— возмещение понесенных издержек.
Причем сумма, как видно, будет расти по всей цепочке обязанных лиц с предъявлением им требования об оплате. Начальной же является сумма, которую может требовать векселедержатель и в которую входят:
— вся неоплаченная сумма, включая обусловленные проценты;
— 6% на эту сумму со дня срока платежа;
— все издержки, в том числе по протесту и извещениям;
— пеня в размере 3% со дня срока платежа.
Срок исковой давности различен для разных лиц, ответственных по векселю:
— против акцептанта он составляет три года со дня срока платежа;
— против векселедателя и индоссантов — год со дня протеста;
— против индоссантов друг к другу и векселедателю — шесть месяцев со дня оплаты векселя.
Особое внимание следует уделить упрощенному порядку взыскания вексельных долгов (судебному приказу) и возникающим в связи с его введением вопросам. Институт судебного приказа введен Гражданским процессуальным кодексом. Суды отказывают в выдаче судебного приказа юридическим лицам, ссылаясь на то, что разрешение споров между ними регламентируется Арбитражным процессуальным кодексом. Такие отказы и мотивировка представляются совершенно безосновательными, ибо протестованный вексель означает отсутствие момента спора.
МЕСТО ВЕКСЕЛЯ В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
В современной российской экономике вексель был возрожден 24 июня 1991 года постановлением Президиума ВС РСФСР № 1451-1 и стал активно использоваться прежде всего коммерческими банками для привлечения свободных денежных ресурсов клиентов, хотя исторически сложилось, что вексель прежде всего является средством обеспечения и оформления коммерческого кредита. Причина такого положения дел кроется в хорошо известном свойстве финансовой системы увеличивать объем денежной массы в ответ на рост цен и издержек экономической системы вследствие того, что деньги давно перестали быть золотыми 1еньгами. Банки в какой-то мере являются катализаторами этого процесса из-за характерного свойства банковских услуг иметь самовозрасгающую стоимость. Это заставляет их искать "дешевые" деньги в качестве привлеченных средств.
Вторая причина развития именно вексельного оборота — переходный характер экономики России. В настоящее время происходит лишь восстановление полноценного финансового рынка, и своеобразным сигналом процесса восстановления является коммерческий кредит, оформленный векселем. Ведь именно отмена коммерческого кредита в результате кредитной реформы 30-х годов привела к установлению директивного распределения финансовых ресурсов, введению монобанковского дела в стране. Коммерческий кредит и вексель ликвидируют само понятие централизованного распределения ресурсов, так как меняется процесс образования денег в экономической системе.
В жестко централизованной экономике деньги — это прежде всего кредитные деньги в виде банковских счетов с небольшой частью наличного оборота'". Процесс их образования определяется в большей степени управленческой вертикалью, то есть связями предприятия или отрасли с национальным банком, нежели горизонтальными связями между предприятиями. В такой системе все зависит не от кредитоспособности самого предприятия, а от решения руководства, например, на открытие кредита в Центробанке или получения бюджетных средств. Контроль за движением денежной массы достаточно эффективен с точки зрения государства, однако эффективность использования денег в этом случае оставляет желать лучшего.
Другой характерной особенностью финансовой системы централизованной экономики является "мягкое бюджетное ограничение" (если использовать определение все того же Я. Корнай). Предприятие не рискует обанкротиться, оно фактически перекладывает финансовый риск на государство, на своих поставщиков и на покупателя своей продукции. Причем вопрос получения денег у предприятия не стоит. Скорее, произойдет замена руководства, а не банкротство предприятия. Следствием такого положения является то, что предприятие почти всегда стремится переложить свои издержки на покупателя или на государство, а когда это не удается, то оно залезает в долги. Проблема неплатежей начала обостряться уже в 80-е годы, но она решилась проведением взаимозачетов между предприятиями на государственном уровне. И до настоящего времени проблема неплатежей остается не снятой.
В рыночной системе хозяйствования именно в основе денежного оборота лежит вексельное обращение. Банкноты, в которые превращается товарный вексель, поступают в оборот лишь после его погашения. Горизонтальные связи между предприятиями контролируются акцептом товарных векселей, а государство обеспечивает безусловность векселя как долгового обязательства, строгость и быстроту взыскания вексельного долга. При этом вексель способствует и перераспределению финансовых рисков между участниками коммерческих сделок.
Характерной особенностью современной финансовой системы России является ее переходный характер, связанный с переходным характером экономики в целом. Деньги в такой системе ушли от "обслуживания" директивно-плановой экономики. В какой-то мере они стали играть роль всеобщего эквивалента, роль универсального и высоколиквидного ресурса, которая принадлежит им по праву в нормальной экономической системе.
Трудностей добавляет и фактическое наличие двух независимых экономических систем. Одну составляют базовые сектора сельского хозяйства, жизнеобразующие отрасли промышленности и предприятия ВПК, которые в настоящее время не имеют ресурсов для организации нормального производственного процесса. Как правило, это характерно и для тех коммерческих банков, которые связаны с обслуживанием этого сектора экономики. Избыточные средства имеют предприятия, сохранившие рентабельность в нынешних условиях, и новые коммерческие структуры, в том числе и связанные с ними банки. Однако взаимообмен денежными потоками между этими группами налажен плохо. Частично возможный риск их не возврата лежит на государстве. Кроме того, централизованный взаимозачет не даст возможность оценить качество долговых обязательств, приводя в конечном итоге к завышению цен. Эффективность такого мероприятия остается низкой, гак как не устраняет реальных причин неплатежей.
Поведение предприятий фактически не изменилось: большинство директоров по-прежнему считают необязательным погасить долги своему поставщику. Предприятие заставляет своего поставщика вынужденно кредитовать его. И, к сожалению, эти схемы еще не сломаны, а даже провоцируются неплатежами государства.
В переходной экономике затруднен также допуск предприятий к новому капиталу. Долгосрочными инвестициями занимается небольшая группа банков. В этих условиях вексель как элемент финансовой системы позволяет в какой-то мере разрешить изложенные проблемы.
Вексель как финансовый инструмент играет двойную роль, что достаточно естественно для переходной экономики. С одной стороны, он способствует развитию как новых сфер денежного обращения, так и старых сфер там, где они присутствовали, прежде всего в бюрократической или натуральной форме. Вексельный оборот генерирует новые формы трансакций и трансфертов, таким образом решая проблему дефицита денег при высокой инфляции. Также происходит частичное решение проблемы неплатежей.
С другой стороны, вексель, как и другие долговые обязательства,— это все-таки "квазиденьги", и вексельный оборот существенно повышает рост агрегата денежной массы М2 как за счет повышения скорости денежного обращения, так и за счет того, что многие векселя банков фактически являются банковской "эмиссией" денег. Поэтому и неудивительны последние нормативы Центробанка, имеющие своей целью ограничить объемы выпуска банковских векселей.
Эмиссия "квазиденьги", часть из которых оформляется векселем, возмещает нехватку наличных средств предприятий за счет малоликвидных и маломобильных средств, к тому же с резко увеличенным мультипликатором. На сегодняшний день, в силу целого ряда вышеизложенных причин, вексель остается одним из наиболее расчетных инструментов на финансовом рынке России.
СТАНОВЛЕНИЕ В РОССИИ ВЕКСЕЛЬНОГО ОБРАЩЕНИЯ
Привлеченные первоначально средства новых российских коммерческих банков представляли собой деньги государственных и кооперативных предприятий. Относительно дешевые централизованные ресурсы и заемные средства стали другим источником национального банковского капитала. Однако выход на эти ресурсы для небольших банков был всегда затруднителен, и поэтому диверсификация пассивных средств банка стал просто необходимой, а с обострением конкуренции борьба за клиента стала основой выживания банка на рынке.
Вексель в силу большей но сравнению с депозитными счетами ликвидности оказался довольно мощным инструментом привлечения средств и банки. Лучше всею это свойство векселя проявило себя на рынке "коротких денег''. Вексель, объявляя банк прямым должником, устанавливаетOTBCTCTBCIшесть за оплату в срок и является вполне надежным инструментом привлечения денежных средств.
В дальнейшем кризис на рынке межбанковских кредитов, введение валютного коридора и другие причины еще более обострили для банков борьбу за клиента. В последнее время к перечисленным здесь причинам добавилось еще и снижение доходности но операциям с государственными ценными бумагами, на которых успешно жили многие банки. Так что кредитование коммерческих предприятий через вексель остается по-прежнему привлекательной операцией для банков, не говоря уже о многих посреднических фирмах, работающих па вексельном рынке.
Изначально российские банки использовали простые векселя в качестве депозитного инструмента, что объясняется спецификой российского налогообложения, хотя по своей экономической сущности процентный и дисконтный векселя не различаются. Обычно при использовании банковского векселя в качестве срочного депозита заключается договор па приобретение прав по векселю. Дальнейший порядок действий зависитотобстоятельств сделки.
Первый старт па новом российском вексельном рынке был сделан в 1998 году Промстройбанком СССР. Им была введена система расчетов с помощью векселя, предназначенная прежде всего для предприятий, накопивших продукцию, пользующуюся ограниченным спросом. "Вексельная" форма расчетов Промстройбанка представляла собой модифицированную схему расчетов платежными требованиями с отсрочкой платежа.
Следующая попытка была предпринята Российской товарно-сырьевой биржей (ныне Российская биржа) в 1991 году. Выпуск ее векселей предназначался прежде всего для обслуживания брокеров и внутрибир-жевого оборота. К сожалению, это оказалось не ко времени из-за низкого уровня знаний данного предмета брокерами.
После выхода в свет Постановления Президиума ВС РСФСР от 24 июня I991 I. № I45I-I "О применение векселя в хозяйственном обороте РСФСР", которым вновь возрождалось к жизни Положение о переводном и простом векселе от I937 года, настала эпоха векселей банковских и инвестиционных институтов. В I992—1994 г. примерный выпуск банковских векселей составил около 120 млрд. руб.
Постоянное повышение курса доллара и рост стоимости валютных кредитов внутри страны заставляли коммерческие банки искать эффективные способы размещения собственных средств. В конце 1991 года появляются валютные банковские векселя, векселедателем которых выступает банк, получивший генеральную или расширенную валютную лицензию. Расчеты валютными векселями с резидентами были запрещены, за исключением особых случаев. Тогда же банки научились обходить законодательство путем написания вексельной суммы, например, следующим образом: "Платите и рублях сумму, эквивалентную 1000 USD по курсу надень платежа". Юридически обращение валютных векселей было разрешено только банкам и предприятиям, получившим на то специальное разрешения Центробанка.
В марте 1993 года начал производить операции с векселями Международный финансовый синдикат, включающий в себя 11 финансовых компаний и бирж. Этот вексель номинальной стоимостью 1 млн. руб. был предназначен для осуществления расчетов между Россией, Украиной, Казахстаном, Беларусью, Молдовой и Латвией. Векселя выпускались сериями со сроком погашения до трех месяцев и подлежали обязательной ежедневной котировке членами синдиката и национальной валюте.
В 1994 году были проведены попытки внедрения мультивалютных векселей. Примером может служить мультивалютный вексель Московского банка реконструкции и развития. Однако через некоторое время банком была свернута эта программа. Печально известный ЛЛД-банк выпускал "золотой вексель" ("золото" в нем выражалось авалем золотодобывающей компании). Также с частичным золотым обеспечением выпускался вексель Русскою национальною банка.
Известна практика применения векселя и для обеспечения факторинговых операций. При этом вексель выпускается с оговоркой "без оборота", то есть с отказом от регресса. Тверьуниверсалбанком предложена схема факторинговых операций для российских инвесторов и экспортеров, но ее внедрение не состоялось по причине увеличения налогов и таможенных пошлин.
Таким образом, применение векселей в качестве срочного депозита получило широкое распространение и превратило банковские векселя (прежде всего валютные) в высоколиквидные ценные бумаги, сохранившие также свойства платежного средства. Вексель в виде аналога депозитов носит ростовщический, искусственный характер, имея под собой только финансовую основу, хотя прежде всего он должен является инструментом коммерческого кредита и товарных сделок.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключение хотелось бы сказать. Что вексель - это составленное в строго установленном законом виде письменное абстрактное и беспорное обязательство уплатить определенную сумму. Вексельполностью отрешен от условий сделки, в результате которой он возник, в установленной для него форме для каких-либо упоминаний об этом нет места. В этом состоит его абстрактность: по нему должны платить вне зависимости от чего-либо, в том числе от причин его появления. Вексельное обязательство есть акт односторонний.
Выражение "по векселю должны платить" - не пустые слова. Сила векселя - в установленном законом быстром и действенном порядке взыскания долга в случае отказа. Здесь невозьожно оттянуть с оплатой, как бывает в случае договора. В этом его бесспорность- от платежа нельзя не уйти, ни даже его отсрочить- в силу отсутствия момента спора между сторонами судебное разбирательство не имеет места. И дело о взыскании передается сразу в исполнительное производство
В силу своей абстрактности и бесспорности вексель, при условии. Что его выпустило или гарантировало надежное предприятие, может обращаться наравне с деньгами, то есть является средством обращения и платежа. Это его свойство обеспечивается простым порядком передачи прав по нему - проставлением на оборотной стороне передаточной надписи за подписью векселедержателя на другое лицо. Количество и качество индоссаментов на векселе определяет степень его надежности, ибо все бывшие векселедержатели несут солидарную ответственность за платеж перед его владельцем.
Применение векселя в наши дни позволяет и на имеющийся правовой основе проводить взаимозачеты и поставлять продукцию вперед оплаты. В смысле быстроты взыскания можно будет, после установления упрощенного его порядка, провести аналогию с недавно применявшимися платежными требованиями. Эту роль будет законно играть выданный простой или акцептованный вексель.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
БеловВ.А Вексельное законодательство России, Научно-практический комментарий. -М.," ЮрИнфоР", 1996
БеловВ.А Вексель и вексельное обращение, - М.," ЮрИнфоР", 1998
Вексель и вексельное обращение в России: практическая энциклопедия,-М., "Банковский Деловой Центр", 1997
Вексель и вексельное обращение в России, составитель Волоков А.В.- М., " Учебный центр Банк-центр", 1998
Вексельное право, составители Ильин В.В., Макеев А.В., Павлодский Е.А.,- М., "Банковский деловой центр", 1997
1
2
