• Платежи по кредитам и процентам производятся в соответствии с условиями кредитного договора.
• Финансовое положение заемщика характеризуется относительно устойчивыми показателями платежеспособности, ликвидности, рентабельности.
• Заемщик имеет значительные отклонения по запланированным объемам реализации по факту оплаты.
• Не менее 80% денежного оборота заемщика проходит по счетам в Банке.
• Кредит имеет высокое качество обеспечения.
• Погашение задолженности в большей степени планируется погасить за счет выручки от реализации продукции и в меньшей за счет обязательств дебиторов.
• Заемщик имеет задолженность по кредитам перед другими банками в размере не превышающим 30% совокупной задолженности.
3. Удовлетворительные кредиты:
• Платежи по кредиту и процентам производятся в соответствии с условиями кредитного договора.
• Заемщик испытывает недостаток собственных оборотных средств, финансовое положение характеризуется предельно-допустимыми показателями устойчивости, платежеспособности, ликвидности, покрытия, соотношения собственных и заемных средств.
• Продукция предприятия имеет устойчивый сбыт, потребителями продукции являются предприятия различных отраслей.
• Кредит имеет удовлетворительное качество обеспечения.
• Погашение кредита планируется произвести в большей степени за счет сокращение дебиторской задолженности или увеличения кредиторской.
• Более 50% денежного оборота заемщика проходит по счетам в Банке.
• Заемщик имеет не более 30% совокупной задолженности по кредитам в других банках.
• Клиент имеет отклонения от планируемых поступлений от реализации по факту оплаты не более 50%.
• Заемщик имеет незначительные долги перед бюджетом или отсрочку по платежам.
4 . Проблемные кредиты:
• Нерегулярные или просроченные платежи по кредиту и процентам свыше 21 банковского дня.
• Низкое качество обеспечения с сомнительной возможностью погасить кредит полностью за счет реализации.
• Использование разовых источников погашения кредита, включая реализацию основных фондов производственного характера.
• Недостаток оборотного капитала.
• Критическое соотношение собственных и заемных средств.
• Денежный оборот через Банк составляет более 50% от общего оборота, оборот не стабилен, плановый объем реализации по факту оплаты не выполняется более, чем на 50%.
• В совокупной задолженности по кредитам банков, доля Банка менее 50%.
• Продукция, выпускаемая заемщиком, имеет устойчивый спрос.
• Задолженность по платежам бюджет может быть отсрочена.
• Вмешательство государственных органов в части реализации требований по платежам кредиторам.
• Смена руководства предприятия.
• Отказ со стороны руководства предоставить финансовые и первичные документы.
• Необоснованное увеличение кредиторской задолженности, увеличение задолженности по заработной плате.
• Документы по подтверждению собственности на предметы обеспечения оформлены либо имеют значительные нарушения.
5. Критические кредиты:
• Погашение кредита возможно только через реализацию предметов обеспечения.
• Погашение кредита возможно через суд.
6. Убыточные кредиты:
• Кредиты, нельзя взыскать с заемщика, погашение возможно только за счет Страхового резерва.
Список литературы:
1. Законодательные и нормативные акты:
Гражданский кодекс РФ I ч., II ч.
Федеральные законы
- о ЦБ
- "о банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. в редакции от 03.02.96 г. № 17-ФЗ
- о несостоятельности (банкротстве).
Инструкция № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитной организации", введена в действие приказом ЦБ РФ от 30.01.96 г. № 02-23.
Закон РФ от 29.05.92 г. № 2872-1 "О залоге".
Уголовный Кодекс Российской Федерации.
Указ Президента РФ от 17.09.94 г. № 1929 "О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности".
Временное положение о системе ведения реестра владельцев именных ценных бумаг.
2. Книги:
Банковское дело. Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой М., "Финансы и статистика" 1996 г..
Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А. Бабичевой М., Экономика 1993 г.
Усоскин В.М. "Современный Коммерческий банк: управление и операции" М., ИПЦ "ВАЗАР-Ферро" 1994 г..
Челноков В.А. "Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство" М., АОЗТ "Антедор" 1996 г..
3. Статьи в периодической печати:
Известия "Деньги по-российски" Юлия Латынина 30.01.97 г. № 18 стр. 4.
Финансовые известия 06.05.97 г. № 32 стр. 3 "Сберегательный банк вступает в борьбу за корпоративного клиента" Елена Старостенкова.
"Коммерсант-Daily" от 29.04.97 г. стр. 2 "Сбербанк пообещал не снижать проценты по вкладам" Наталья Кулакова.
"Коммерсант-Daily" от 07.05.97 г. стр.11 №65 "Уполномоченные банки прощаются с бюджетными деньгами" Елена Божелова.
Рынок ценных бумаг № 14/1996 г. стр. 18 "Долги ищут выход на фондовый рынок" Юрий Корж.
Рынок ценных бумаг № 1/1997 г. Екатерина Демушкина . Сделки с государственными ценными бумагами - ГКО и ОФЗ-ПК стр. 22-25.
"Эксперт" № 16 от 28.04.97 г. "Правительство и банки обменялись крепкими рукопожатиями" Е. Маковская.
Эксперт № 22 от 16.06.97 г. "Шампанское будет пить тот, кто не рискует" Е. Маковская стр. 56.
"Коммерсант-Daily" от 14.05.97 (№68) стр. 11. Ведомости.
!"Коммерсант-Daily" от 14.05.97 г. (№ 68) Ведомости.
"Финансовые известия" от 06.05.97г. (№32) "Сберегательный банк вступает в борьбу за корпорат
1
3
__________________________________________________________________
по тарифному разряду (классу)
-------------------------------- с испытательным сроком на _______
со ставкой, с окладом, руб. коп.
структурного подразделения
Начальник (мастер) -------------------------- ________ ___________
цеха, отдела, участка подпись расшифровка
подписи
"__" ______________ 20__ г.
С условиями работы согласен(на) __________________________________
подпись работника
"__" _______________ 20__ г.
Заключение медицинского осмотра ______________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
_____________ _____________________ ________________________
должность подпись расшифровка подписи
"__" ______________ 20__ г.
Отметки о прохождении инструктажа по технике
безопасности, противопожарному минимуму и другие
| Вид инструктажа |
Дата |
Должность и подпись лица,проводившего инструктаж |
1 |
2 |
3 |
|
| |
| | | |
Приложение. Справка с прежнего места работы о заработной плате
и удержанных налогах за текущий календарный год
Руководитель ______________ _______________ _________________
должность подпись расшифровка
подписи
С приказом ознакомлен _________________________
подпись работника
Приложение № 5
Типовая межотраслевая форма N Т-5
Утверждена Постановлением
Госкомстата России
от 30.10.97 N 71а
---------¬
¦ Коды ¦
+--------+
Форма по ОКУД ¦ 0301004¦
+--------+
Организация ________________________________ по ОКПО ¦ ¦
L---------
----------------T----------------¬
ПРИКАЗ (РАСПОРЯЖЕНИЕ) ¦Номер документа¦Дата составления¦
О ПЕРЕВОДЕ НА ДРУГУЮ РАБОТУ
________________________________________________________________
…………………………….фамилия, имя, отчество
----------¬ ----------¬ ----------¬
временно ¦ Код ¦ ¦ Дата ¦ ¦ Дата ¦
Переведен -------- +---------+ +---------+ +---------+
постоянно¦ ¦ с ¦ ¦ по ¦ ¦
L---------- L---------- L----------
| Местоработы |
Струк-турноеподраз-деление(филиал,объеди-нение,цех,отдел) |
Учас-ток |
Кате-горияпер-сона-ла |
Про-фес-сия,долж-ность |
Размертариф-нойстав-ки,окла-да,руб.коп. |
Та-бель-ныйно-мер |
Над-бав-ка кза-ра-бот-нойпла-те,руб.коп.,про-цент |
Под-письна-чаль-никацеха,отде-ла |
Дата |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
Преж-нее |
|
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| Новое |
|
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
---------¬
¦ Код ¦
+--------+
Вид перевода __________________________________________ ¦ ¦
+--------+
Основание перевода ____________________________________ ¦ ¦
заявление, докладная и т.д. +--------+
Форма оплаты труда ____________________________________ ¦ ¦
повременная, сдельная и т.д. +--------+
Система оплаты труда __________________________________ ¦ ¦
прямая, сдельная, аккордная т.д. ¦ ¦
Условия труда _________________________________________ +--------+
нормальные, тяжелые, вредные, ¦ ¦
особо тяжелые и т.д. L---------
Продолжительность рабочего дня (недели), ч ____________
Руководитель _______________ _______________ __________________
должность подпись расшифровка
подписи
С приказом ознакомлен _____________________
подпись работника
"__" _____________ 19__ г. __________________________________________________________________
Оборотная сторона формы N Т-5
Заключение медицинского осмотра __________________________________
__________________________________________________________________
____________________ ____________________ ____________________
должность подпись расшифровка подписи
"__" _________________ 19__ г.
1. Отметки о прохождении инструктажа по технике
безопасности, противопожарному минимуму и другие
Вид инструктажа |
Дата |
Должность и подпись лица,проводившего инструктаж |
1 |
2 |
3 |
|
| |
| | | |
2. Справка о несданных материальных ценностях
Наименование |
Количество |
Дата и подписьработника |
Сумма задолженности,руб. коп. |
| службы |
предмета |
|
| |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
| | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
Приложение № 6
Типовая межотраслевая форма N Т-6
Утверждена Постановлением
Госкомстата России
от 30.10.97 N 71а
| Организация ________________________________ по ОКПО |
|
