Некоторые нормы главы VIII "Заключительные положения" были рассчитаны на то, что Закон будет введен в действие 1 марта 1999 года. В связи сведением в действие после этой даты практические утратили силу положения, предусмотренные пунктами 2-4 ст. 53. Предметом регулирования Закона о банкротстве кредитных организаций являются:
Шустановление порядка и условий осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций;
Шустановление особенностей оснований и процедур признания кредитных организаций банкротами и их ликвидации в порядке конкурсного производства.
Соответственно, нормы указанного Закона можно разделить на две части: предупреждение банкротства и ликвидация кредитной организации, признанной банкротом. Первая часть осуществляется под эгидой Банка России, а вторая-арбитражным судом.
В соответствии с Федеральным конституционным законом "Об арбитражных судах в Российской Федерации" порядок судопроизводства в арбитражных судах в Российской Федерации определяется Конституцией Российской Федерации, названным Федеральным конституционным законом. Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами. Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (АПК РФ) установлено, что дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ с особенностями, установленными законом о несостоятельности (банкротстве). Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", введенный в действие с 1 марта 1998 года (Закон о банкротстве), в свою очередь, установил, что при рассмотрении дел о банкротстве кредитных организаций применяется в части, не урегулированной Законом о банкротстве кредитных организаций. Таким образом, с учетом вышеизложенного и ст. 34 Закона о банкротстве кредитных организаций, рассмотрение дел осуществляется по правилам АПК РФ с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве и Законом о банкротстве кредитных организаций. Иными Федеральными законами не может быть установлен порядок судопроизводства по этим делам. Какие же особенности банкротства установлены комментируемым Законом?
В отличие от Закона о банкротстве (ст. 2), где под банкротством понимается признанная арбитражным судом или объявленная должником добровольно неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, согласно Закону о банкротстве кредитных организаций, может быть признана только арбитражным судом (п. 1, ст. 2). Для кредитной организации изменен признак неплатежеспособности (п. 2, ст. 2), время неплатежеспособности сокращено с трех до одного месяца. Месячный срок исчисляется с момента наступления даты исполнения денежного обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.
При рассмотрении дела о банкротстве кредитной организации применяются только две процедуры-наблюдение и конкурсное производство. Учитывая особенности таких категорий должников, как отсутствующие и ликвидируемые организации, в отношении них процедура наблюдения не вводится. Проведение процедур наблюдения и конкурсного производства осуществляют соответственно временный и конкурсный управляющие. В дополнение к требованиям к кандидатуре арбитражного управляющего, предусмотренным ст. 19 Закона о банкротстве, Банк России устанавливает объем квалификационных требований к арбитражным управляющим кредитной организации и выдает управляющим аттестат в соответствии с утвержденными Банком России нормативными актами
При рассмотрении дела о банкротстве по существу после 4 марта 1999 года применяются признаки банкротства, вводится и осуществляется конкурсное производство в соответствии с положениями Закона о банкротстве кредитных организаций. Помимо лиц, имеющих право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом в соответствии со ст. 6 Закона о банкротстве (должник, кредитор, прокурор и иные уполномоченные органы), в арбитражный суд вправе обратиться с заявлением о признании кредитной организации банкротом Банк России (ст. 35). При этом Закон предусматривает ситуации, когда это является правом Банка России, в частности, когда у ликвидируемой кредитной организации стоимость имущества недостаточна для удовлетворения требований кредиторов (п.1, ст. 51), а также ситуации, когда обращение в арбитражный суд является обязательным для Банка России, а именно-если в течение 45 дней после отзыва лицензии на осуществление банковских операций вследствие неудовлетворительного финансового состояния кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами Банк России не получит определения арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом, он обязан обратиться в арбитражный суд с таким заявлением (п. 2, ст. 37).
Законом о банкротстве кредитных организаций (ст. 21 Закона о банкротстве) предусмотрен механизм воздействия кредиторов на Банк России, способствующий своевременному реагированию на обращения кредиторов с заявлениями об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций. Законом установлены содержание заявления, прилагаемые документы, срок для ответа Банка России, право кредитора обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом и последствия непринятия Банком России должных мер (ст.35). Таким образом, должник, кредитор, включая граждан-вкладчиков, налоговый и иной уполномоченный орган вправе обратиться в Банк России с заявлением об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление ею банковских операций при наступлении признаков банкротства. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие наличие денежных обязательств и их размер. Неустойки, пени, штрафы не включаются в размер денежных обязательств. При неполучении ответа Банка России в течение двух месяцев заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.
Банк России может участвовать в деле о банкротстве в двух ипостасях:
1. Если Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, он является лицом, участвующим в деле, со всеми вытекающими последствиями, в том числе с правом на подачу жалобы.
2. В остальных случаях он может быть лицом, участвующим в арбитражном процессе, и тогда его роль сводится к даче объяснений по вопросам, возникающим в ходе любого разбирательства, от него могут быть истребованы судом нормативные правовые акты, принятые им в соответствии с законом, объяснения по применению этих актов.
Закон о банкротстве кредитных организаций иначе, чем Закон о банкротстве, определил подведомственность дела арбитражному суду. В соответствии со ст. 36 заявление о признании должника банкротом может быть принять судьей после отзыва лицензии у кредитной организации, если требования к ней в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом, и если эти требования не исполняются в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения. При этом суммы неустойки, пени, штрафов не включаются в размер требований.
Применение Закона о банкротстве кредитных организаций уже сегодня вызывает вопросы у практических работников, которые необходимо решить Пленуму Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации:
1. Закон о банкротстве кредитных организаций предписывает конкурсному управляющему открыть один счет кредитной организации, на котором сконцентрировать все ее средства. В связи с этим возникают вопрос-как быть с валютными счетами и вкладами в валюте (согласно ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившие от другой стороны (вкладчика) средства, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором). Таким образом, если договором банковского вклада предусмотрена выплата в валюте, эта норма должна действовать и при расчетах в деле о банкротстве. Судебная практика пошла по пути выплаты валютного вклада в рублевом эквиваленте, причем по курсу, действовавшему на момент отзыва лицензии, а не конкурсного производства. Вопрос требует законного разрешения.
2. В соответствии со ст. 52 Закона о банкротстве кредитных организаций Банк России обязан предоставлять арбитражному суду кандидатуру конкурсного управляющего при признании банкротом отсутствующей кредитной организации. Эта норма вступила в силу с 1 сентября 1999 года. Кандидатура конкурсного управляющего до этой даты определяется в соответствии с положением ст. 178 Закона о банкротстве.
2. Банковская система. Арбитражная практика
2.1. Экономический обзор развития банковской системы России и Новосибирской области
В динамике сводных показателей развития банковской системы страны в первом квартале 1999 года прослеживались следующие тенденции:
Шпродолжалось сокращение количественного состава банковской системы (в рассматриваемом периоде число действующих организаций уменьшилось на 43 или 3 % и на 1.04.99 г. составило 1433). Основное снижение числа действующих кредитных организаций пришлось на банки Центрального (отозвано 15 лицензий или 35 % общего числа отозванных) и Северо-Кавказского районов (11 лицензий или 26 % соответственно). В Западной Сибири число действующих банков уменьшилось на 2 единицы (по одному в Новосибирской и Тюменской областях). По числу действующих кредитных организаций на 1 апреля 1999 года Новосибирская область занимает 14-ое место в стране (для сравнения: на 01.01.98 г.-17-ое место, на 01.01.97 г.-15-ое).
Шпретерпела изменения филиальная сеть кредитных организаций-за первый квартал 1999 года количество филиалов действующих кредитных организаций в целом по стране уменьшилось на 177 или 4 %. Из них большая часть (55,4 %) пришлась на филиалы, головная организация которых расположены в другом регионе. В целом число таких филиалов за прошедший квартал уменьшилось на 5,7 %. Такая динамика обусловлена уменьшением числа филиалов иногородних банков в Центральном (39 ед.), Северо-Кавказском (14 ед.) и Восточно-Сибирском (13 ед.) районах. В Западно-Сибирском экономическом районе наибольшее сокращение количества филиалов иногородних банков произошло в Омской области (на 5 филиалов). Число филиалов, головная организация которых находится в данном регионе, сократилось на 3,2 %. Наибольшее уменьшение произошло за счет Восточно-Сибирского (30 ед.) и Центрального (12 ед.) районов.
Основные количественные характеристики кредитных организаций и их распределение по территориальному признаку приведены в табл. 2.
Таблица 2
Количественные характеристики кредитных организаций России
|
Показатель
|
01.01.99 г. |
01.04.99 г. |
01.07.99 г. |
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Зарегистрировано |
2481
|
2462 |
2439 |
|
Действующих |
1476
|
1433 |
1401 |
|
Зарегистрированы, но еще не имеют лицензии |
3
|
2 |
2 |
|
Лицензии отозваны |
1004
|
1029 |
1038 |
|
Имеют валютные лицензии |
634
|
650 |
655 |
|
Имеют генеральные лицензии |
263
|
255 |
247 |
Распределение организаций по экономическим районам приведено в табл. 3.
Таблица 3
Размещение действующих кредитных организаций по экономическим районам (включая банковские организации)
|
Экономический район
|
01.01.99 г. |
01.04.99 г. |
1.07.99 г. |
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Всего по России |
1476
|
1433 |
1401 |
|
Северный |
30
|
29 |
29 |
|
Северо-Западный |
53
|
53 |
54 |
|
Центральный, в том числе г. Москва |
770 (52,1 %)
667
|
755
655 |
731
632 |
|
Волго-Вятский |
41
|
39 |
39 |
|
Центрально-черноземный |
17
|
17 |
16 |
|
Поволжский |
100
|
95 |
94 |
|
Северо-Кавказский |
153
|
142 |
140 |
|
Уральский |
106
|
101 |
99 |
|
Западно-Сибирский, |
99 (6,7 %)
|
97 |
96 |
|
в том числе |
|
| |
| Алтайский край |
10
|
10 |
10 |
|
Кемеровская область |
17
|
17 |
17 |
|
Новосибирская область |
16
|
15 |
15 |
|
Омская область |
9
|
9 |
9 |
|
Томская область |
5
|
5 |
5 |
|
Тюменская область |
37
|
36 |
35 |
|
Республика Алтай |
5
|
5 |
5 |
|
Восточно-Сибирский |
42
|
41 |
41 |
|
Дальневосточный |
51
|
50 |
48 |
|
Калининградская область |
14
|
14 |
14 |
В первом полугодии 1999 года продолжился процесс реорганизации банковской системы страны, который сопровождался сокращением числа действующих кредитных организаций и изменением их филиальной сети.
В целом по России количество действующих кредитных организаций уменьшилось на 75 единиц (5 %) и на 1.07.99 г. составило 1401. Основное снижение пришлось на Центральный район. Здесь отозваны 39, или более половины общего числа отозванных (в том числе по г. Москве-35 лицензий). В Западной Сибири число действующих банков уменьшилось на 3 (на 2-в Тюменской области и на 1-в Новосибирской). По числу действующих кредитных организаций на 1 июля 1999 года Новосибирской область по-прежнему продолжает занимать 14-ое место в стране.
В рассматриваемом периоде количество филиалов действующих кредитных организаций в целом по стране уменьшилось на 477 или на 10 %. Две трети из них (69 %) пришлось на филиалы, головная организация которых расположены в другом регионе. Наиболее существенно число филиалов иногородних банков сократилось в Центральном (141 ед.), Северо-Кавказском (43 ед.), Западно-Сибирском (25 ед.), Восточно-Сибирском (23 ед.) районах. В Западно-Сибирском экономическом районе наибольшее уменьшение количества филиалов иногородних банков произошло в Алтайском крае (19 филиалов) и омской области (13). Число филиалов, головная организация которых находится в данном регионе, сократилось, в основном, за счет их закрытия в Центральном (35 ед.) и Восточно0Сибирском (32 ед.) районах.
На территории Новосибирской области по состоянию на 01.07.99 г. зарегистрировано 33 кредитные организации, в том числе одна небанковская кредитная организация "Сибирский расчетный центр" (ЗАО) и действовало 43 филиала кредитных организаций. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций в целом по стране на 1 июля 1999 года составил 75,8 млрд. руб. с приростом за текущий год на 23,3 млрд. руб. (44 %). Совокупная величина зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций Новосибирской области составила 165,6 млн. руб., что на 23,5 млн. руб. (13 %) меньше, чем на 01.01.99 г. такая динамика обусловлена выбытием из числа действующих банков АКБ "Сибирский банк", без учета последнего уставный капитал за первое полугодие увеличился на 3,8 млрд. руб. или 2,3 %.
На территории Новосибирской области по состоянию на 1 января 2000 года зарегистрирована 31 кредитная организация (из них действует 15), в том числе одна небанковская кредитная организация "Сибирский расчетный центр". Кроме того, действует 42 филиала кредитных организаций-3 филиала кредитных организаций, зарегистрированных на территории Новосибирской области, 21 филиал иногородних кредитных организаций, Новосибирский банк Сбербанка РФ и 17 отделений Сбербанка РФ, 4 представительства кредитных организаций, из которых 1 открыто банком нерезидентом "Commerzbank" (г. Франкфурт, Германия), 1-ООО КБ "Сибирский крестьянский банк", зарегистрированным на территории Новосибирской области, 2-иногородними кредитными организациями-КБ "Нерюнгрибанк" и АКБ "Российский банк проектного финансирования".
По состоянию на 1 января 2000 года из 15 действующих кредитных организаций 4 имеют лицензии на осуществление операций в иностранной валюте, 3 имеют Генеральные лицензии, 2 кредитные организации имеют лицензии на совершение операций с драгоценными металлами, 1 кредитная организация-разрешение на совершение операций с драгоценными металлами. Совокупная величина зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций на территории Новосибирской области на 1 января составляет 259,5 млн. руб., что на 70,4 млн. руб. (37 %) больше, чем в начале года.
В течение 1999 года исключены из Книги государственной регистрации кредитные организации Банка России ССКБ "Гарантбанк" и его Новосибирский филиал, КБ "Новосибирскпрофбанк" и его Кировский филиал, КБ "Стбанк", Зыряновский филиал КАБ "Кузбассоцбанк", Мошковский и Горновский филиалы КБ "Сибирский хлебный банк", филиал АКБ "Нефтеэнергобанк" в г. Новосибирске, филиал "Межрегиональное управление по Сибири и Дальнему Востоку АКБ "Токобанк", филиал КБ "Алмазэргиэнбанк" в г. Новосибирске.
Внесены в Книгу государственной регистрации кредитных организаций Банка России филиал Мирнинского КБ "МАК-Банк" (ООО) в г. Новосибирске, Новосибирский филиал Банка Москвы, филиал "Новосибирский" "ИМПЭКСБАНК" (ООО), Новосибирский филиал АИКБ "Новая Москва", филиал "Новосибирский" АКБ "Российский капитал", филиал "Сибирский" АКБ "Славянский банк" в г. Новосибирске. Приказом Банка России приостановлено действие приказа об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у КБ "Оптимум".
Из 31 зарегистрированной на территории Новосибирской области кредитной организации у 16-ти отозваны лицензии на осуществление банковских операций. текущем году отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ "Сибирский банк". Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 22.09.99 г. банк признан несостоятельным, открыто конкурсное производство и назначен конкурсный управляющий. По всем кредитным организациям, находящимся в стадии ликвидации, действуют ликвидационные комиссии (конкурсные управляющие), в том числе в трех кредитных организациях завершено конкурсное производство.
Далее представим информацию по банковской системе Новосибирской области на 01.01.2000 г.
Количество кредитных организаций, зарегистрированных на территории г. Новосибирска и Новосибирской области-31, в том числе банков 30, небанковских кредитных организаций 1.
Количество филиалов и представительств Новосибирских банков, действующих на территории г. Новосибирска и Новосибирской области-4.
Количество филиалов иногородних банков, действующих на территории г. Новосибирска и Новосибирской области-39, в том числе Новосибирский банк Сбербанка России и отделения Сбербанка России 18, филиалы иногородних банков 21.
Справка о количестве действующих кредитных организаций и филиалов по состоянию на 01.01.2000 г. представлена на рис. 1.
Рис. 1.
1-Северный район, 2-Северо-Западный, 3-Центральный, 4-Волго-Вятский, 5-Черноземный, 6-Поволжский, 7-Северо-Кавказский, 8-Уральский, 9-Западно-Сибирский, 10-Восточно-Сибирский, 11-Дальневосточный, 12-Калининградская область.
